把钱存进银行，如今哪怕是个几岁小童，也知道要存钱，去银行。

而对于不少家庭来说，想让“钱生钱”，也是去银行才比较稳妥。

今天通过与一位银行主任的交流了解到，现在年纪较大的户主对于银行理财还是倾向于把钱存为定期，吃利息，这对他们来说，是最为稳妥的理财方式。

而对于一部分中青年群体来说，他们的理财方式则更为丰富，基金、股票、国债、保险……但对于一个家庭来说理财最重要的一步，就是合理分配资产。

这位主任提到一个概念，叫做，“强制储备”。

他提到，现在的人们的消费意识和消费结构都在发生变化，在年轻人群体中超前消费已经非常普遍，但很多人的理财意识还不强，或者说不知道如何理财，而随着移动支付的发展，手里的钱不知不觉就花掉了，

强制储备就针对这个问题，来稳固个人资产。

以月或者年为周期，定时定量的进行储备，如此一来才能让钱真正留在自己手里。

而对于中青年群体来说，储备只是第一步，学会合理规划财产才是最重要的，今天和大家分享三点思路。

一、别把鸡蛋放在一个篮子里

其实对于理财，不少人是跃跃欲试的，但是由于信息差等问题，许多人不敢贸然出手，始终处于观望状态，因此错失了许多投资的好机会。

也有人，不考虑风险，仅看收益就将自己的资产全部投入，然后血本无归。

金融行业流传着一句话，“别把鸡蛋放在一个篮子里”，这对理财来说极为重要，许多理财分析都建议投资人选择多样的投资方式，着眼于整体收益。

而对于一个家庭而言，稳健，是要放在首位的。

不少家庭储蓄资金倾向于在银行购买一种理财产品，觉得是比较保险的理财方式，往往是购买一种产品后就像定期存款一样，放进去，到期后取出获得一定的收益，但也有家庭因急需用钱，没有到期就把钱取出，损失了一定的利息。

二、理财靠的是自己，不是银行

不少人对银行的理财产品比较放心，把家中的储备都用于在银行投资理财，这很大程度上是认为银行比企业更为稳定。

但事实真的如此吗？

有一位经营家具生意的中年人，把挣的钱都交给银行，并通过银行经理购买了理财产品。

为了方便打理，便把银行账户的密码交由银行经理，让其帮忙把后续的资金投入到理财账户，然而，这位经理见户主没有查看账户的习惯，也没有开通短信通知业务，因此私自将其资金用于投资。

不料，投资失败，损失了几百万，而户主直到需要用钱了才发现自己账户中的钱已经所剩无几。

无独有偶，今年九月份，一位80后女子将银行告上了法庭，因为她账户中的1000万银行存款不翼而飞了。

经法院审理，该女子是为了帮证券公司的朋友完成工作业绩，在银行办理了1000万元的活期账户，双方约定存期半年，并向该女子支付高额利息。

不料，该女子的朋友借公司的名义与第三方支付机构签订代划扣协议，就这样，该女子的一千万在短期内被分成五笔划走了，而该女子同样没有开通短信通知服务，直到需要用钱时，才发现自己的账户已经空空如也。

经法院一审，发现该女子的钱是其朋友伙同银行工作人员将钱转出，在第三方支付发出的指令是自动进行的，因此银行与此无关，驳回了该女子的诉讼请求，该女子进行上诉，二审法院认为，银行有违合同中应负的资金安全保障义务，但该女子也存在一定过错，法院最终判决银行赔付该女子450万元。

由此可见把银行等同于资金安全是不尽然的，当然，上述情况属于个例，最重要的还是提醒大家，对于资金的安全和分配要做到心中有数。

三、合理分配银行存款

在提高了资金安全意识后，合理分配是接下来的重中之重。

首先，要留有足够的备用资金，以备不时之需，这类资金不重利息，而重本金，存取要灵活，在急用钱的情况下可以灵活调动。

然后是根据不同的需求选择投资周期。对于严办家庭来说，没有特殊情况可以选择投资周期比较长且有保障的产品，像是保险产品，养老金等，这些产品虽然收益不是特别高，但是对未来的生活质量，会有一定的保障。

另外，根据回报周期与利率选择产品，对于一些基金、股票、债权类的理财产品其周期和利率各有不同，现在也有许多随存随取的理财产品，像是余额宝就是一种比较灵活的基金产品，但可以看到，不少理财产品的利率都是在下降的。

对于这些产品的选择来说，还是要结合自身的情况，理性选择，对于收入稳定，能接受长期投资的投资者来说，利率较稳，可长期投资的产品是不错的选择；而对于收入浮动较大，对资金流转需求较高的群体来说，将资金分布在股票、基金等理财产品，获得短期内的收益是不错的选择。

最后，需要强调的是，无论是哪种理财方式，都具备一定的风险，能否获得高额收益不是判断理财产品好坏的唯一标准，是否适合自己，具备怎样的风险，能否承担这种风险，对于投资者来说都是需要重点考虑的。

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