这篇文章将解答：普通人的保险怎么买。

结论先行：

1、社保一定要有；

2、重疾险一定要有，预算不够就买百万医疗险；

3、意外险一定要买；

4、定期寿险36岁以后再买，终身寿险一般不建议买；

5、买重疾险，一定避开平安、泰康、友邦、大都会、太平洋等耳熟能详的大公司；

6、能返保费的保险统统不要买。

一

从类别来看，目前市面上的保险主要有：

以疾病保障为主的 健康险 ，包括重疾险、医疗险、住院险等；

以意外保障为主的 意外险 ；

以身故保障为主的 寿险 ，也就是只有身故才能赔；

可以获得投资收益的 理财性保险 ，如年金险、万能险等；

以财产保障为主的 财产险 ，比如房产险、车险等，就是不以人为保障主体；

还有一些用来避税、财产转移等主要面向富人的保险。

对咱们而言，有重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险就够了。

毕竟买保险的核心目的在于避免因病或身故，出现个人/家庭经济危机。

对于年金险，收益太低，平均年化1-2%左右，跟存款差不多。

如果为了养老无忧，又不想承担投资风险，买年化收益3-4%的银行理财就挺好。

二

从重要性上来看，普通人的保险建议这样买：

27岁到46岁，一定要买重疾险。

癌症等重大疾病是家庭会面临的最大风险。

一份50万保额的重疾险，一旦确诊重疾，就能直接拿到50万现金。

加上医保，不仅能覆盖几乎所有的医疗费，还能获得一笔额外保障。

目前最值得成人买的重疾险仍是国联人寿的 【达尔文7号】 。

综合保障力度最高，价格最便宜。

27岁前不建议买重疾险，主要是考虑到收入有限，每年几千块的保费还是有点压力的。

如果预算够的话，倒是可以买一份重疾险。

超过46岁 ，重疾险不仅贵，而且保障力度会随年龄增大而降低，费用则会越贵， 建议优先考虑百万医疗险 。

费用方面， 30岁，50万保额，30年缴费的话，年保费6000左右是正常的。

超过这个价格，就要谨慎了。

意外险一定要买。

每年不到200块，就能拥有数万元的意外医疗保障。

在选择上：

1、意外医疗保障越高越好。

2、猝死保障一定要有。

3、意外身故保障不重要。

关于成人如何买意外险 ，戳蓝字就能看。

买完重疾险，再考虑百万医疗险。

但如果你是刚毕业的大学生，或者没什么积蓄，每年花几百块买一份百万医疗险也挺好。

目前百万医疗险平均保额在400万左右，很够用。

但跟重疾险不同，百万医疗险只能报销医疗费。

也就是治病花多少，就报销多少，没有额外补偿。

而且一般有1万到数万的免赔额，只有超过这个范围的费用才能赔。

比如老王得癌症住院，花了15万。

一份50万保额的重疾险，可以直接拿到50万现金，抵消15万医疗费后，还有35万的现金补偿。

如果他恰好有医保，可以报销80%以上，那老王就能拿到更多现金，而不必担忧失业或给家庭造成经济负担。

倘若他只有一份400万保额的医疗险，免赔额1万，那么就只能报销14万的医疗费，没有额外补偿。

在选择上：

1、至少要保证续保5年以上。

这样可以避免该产品停售，或因已理赔等原因，而不能继续购买百万医疗险的问题。

2、不能花太多钱，30岁的话，年保费300块以内是正常的。

目前最值得买的百万医疗险，中国平安的 【长相安百万医疗险】 算一个。

30岁买，每年只要200多。

寿险的话，36岁之前不建议买，而且寿险和重疾险，建议优先购买重疾险。

寿险会占你的预算，还是把钱花到疾病保障吧。

如果预算够的话，可以买。

在选择上：

1、优先考虑定期寿险，保障期越长越好，至少要保到75岁；

终身寿险普遍较贵，而且很多产品保额跟你交的保费成正比，性价比不高。

2、定期寿险保额45万以上；

3、越便宜越好。

买寿险不用看保险公司，因为即便公司倒闭，你的寿险仍然有效。

便宜才是王道。

目前鼎诚人寿的 【定海柱2号定期寿险】 应该是最便宜的。

40岁买，50万保额，保到80岁，30年缴费，每年2680.5元。

三

有了重疾险、意外险、百万医疗险、定期寿险，咱们的保险就圆满了。

但在此之前，一定要有社保。

另外，为了帮你规避买保险的坑：

1、中国平安、泰康、友邦、大都会等大公司的重疾险就别买了 ，又贵又复杂，理赔也麻烦；

2、返保费的保险统统不要买。

3、年金险、教育金险等，一般不建议买。

4、如果不在国外定居，就不要去香港买保险了，也不要买国外的保险 ，因为国内不能用，而且贵。

5、买保险，产品性价比永远比公司规模更重要，大公司的保险不一定好，小公司也不见得不安全。

最后，如果有保鸽没提及到的，或者大家还有其他问题，可以私信我，也可以留言～