富兰克林·霍布斯

出版说明

1949年，一个叫沃伦·巴菲特的年轻人进入哥伦比亚大学金融系学习，师从著名投资学理论学家本杰明·格雷厄姆。格雷推荐给这位学生的第一本必读书并不是什么高深的投资教程，而是一本在美国已经流传几十年的书《财富的秘密》（The Secret of Wealth）。格雷厄姆告诉他：“读懂这本书，你将成为亿万富翁。”

之后的故事，大家或许已十分熟悉：沃伦·巴菲特成为了世界上最杰出的投资大师。2008年，他超越比尔·盖茨，成为世界首富。

《财富的秘密》（新译《财富是一种心态》）由富兰克林·霍布斯在1923年创作。书中汇集了从古至今积累金钱、创造财富的思考、实践和经验，通过浅显的语言、真实的故事、古老的箴言，传授关于财富的真谛。作者告诉我们：拥有金钱并不等于富有。不是每个人都能成为亿万富翁，但充裕、悠闲、舒适乃至满足的生活，却是每个人通过努力都能够达到的境地。财富是由心态创造的，怀抱正确的心态，加上勤勉、节俭和奋斗，通往成功的康庄大道，就会展现在你和我的面前。该书问世九十多年以来，已在六十多个国家出版了上百个版本，与《思考致富》、《世界上最伟大的推销员》并称为世界三大顶级财富书。

叶红婷女士的这个译本，曾于2009年11月由文化艺术出版社出版过中英文对照本。此次收入“我读丛书”，依据1923年富兰克林·霍布斯英文初版重新作了校译，体例上也重新做了编排。希望通过本书，可以帮助读者正确理解财富、成功与人生的价值和意义，合理利用财富，找到致富的智慧之门，思考、规划、铸就属于你的财富人生。

序

通往财富的道路就像通往市集的道路一样平坦——这取决于两个词：勤勉和节俭，也就是既不要浪费时间，也不要浪费金钱，而是最大限度地利用这两样东西。没有勤勉和节俭，你将一事无成；拥有了它们，你就能拥有一切

——富兰克林

正如一个人会为了衣着品味或一闪而过的兴致而选择外套，他也会这样选择自己的命运。做选择的人要为自己的选择负责任，毕竟最终的结果取决于做选择的人。每个活着的人都要做选择，而且每时每刻他的选择都会愈来愈深入至日常生活中。

财富是一种心态，或者更准确地说，财富是由心态创造的。很少有人能一举成功，立刻变得富有或获得大量财富。大多数富有的人都是渐渐地积累财富，而这些辛勤工作的男男女女有时几乎没有注意到个人财富的积累和增长。

获取金钱和财产的过程一旦开始，就会变得简单而容易。一个人能否变得富有，取决于和他部分日常生活息息相关的一些习惯。一旦他走上了通往财富的大道，就算他人要阻止其财富的增长，不敢说完全不可能，但至少也会相当困难。

如果你依据自然本性的需求来生活，将永远都不会贫穷；如果你依据他人的想法来生活，将永远都不会富有。如果我们不依据理智之光，而追随他人设定的方式来生活，对我们将尤其有害！

这些哲思出自古罗马哲学家卢修斯·安内乌斯·塞内加（Lucius Annaeus Seneca）之口，他出生在公元前的罗马。从中我们很容易看出：无论是在他生活的年代，还是在我们生活的年代，人们生活贫穷的原因都是相同的；要想生活得幸福美好，并逐渐积累财富的原则也是相同的，从公元前到现在丝毫没有改变。

再也没有什么比陷入贫穷更让个人和社会忌惮的了。贫穷，会让善良的人疯狂到犯罪，并让疯狂的人走向毁灭。然而，贫穷的境地算不了什么，任何一个拥有健康和进取意志的人都可能非常轻易地摆脱贫穷。大约公元前425年，古希腊历史学家修昔底德（Thucydides）就曾说过：“对任何人来说，公开承认自己贫穷并不可耻；不做任何努力以摆脱贫穷，才是真正的可耻！”

在近两千两百年之后，英国作家奥利佛·哥德史密斯（Oliver Goldsmith）也说过：“贫穷且安于贫穷者，必然永不发迹。”

可见，在2000多年的历史中，人们都认为：一个贫穷的人如果毫不在意众人知道他的贫穷，并且很少或完全不做任何努力脱离贫穷，那么，这个人要为自己的不幸境地负大部分的责任。

一定不能将“贫穷”和“赤贫”混为一谈。“赤贫”是指一个人因为灾难、疾病或多种因素沦为依靠救济度日的人，而且没有任何退路。这样的贫民应该得到我们的同情和帮助。

至于“贫穷”，是指那些花的钱比赚的钱还多的人，或至少把赚取的全都花光。法国作家布吕耶尔（Bruyere）因此总结说：“一个人的开销超过收入就会沦为贫穷。”如果这种情形存在的时间很长，那么这个人就可能沦为靠救济度日的人。可见从贫穷到赤贫的距离并不远，仅有一步之遥。

虽然我们在不同的道路上朝着选定的人生目标前进，但财富、悠闲、舒适乃至满足，都是每个人能够达到的境地。我们之中有些人的道路位于高山之上，如果实力足够，就可能从一个顶峰跃到另一个成功的顶峰。但是大部分的人，也就是平民大众，都在平地上前行，要通往成功，就必须一步一步、一里一里、一天一天、一年一年，脚踏实地稳步前行。

在每个人的生活中，都会遇到深谷、沟堑和湍流。草率鲁莽的人与之不期而遇时就会企图纵身一跃，在仓促之间做出错误的估计，最终陷于困境。而有判断力的人，则会估算裂口的大小，小心翼翼地在上面架一座桥梁，然后安然无恙地跨越过去。

首先，我们为了生活而活着。今天的我们，没有谁不梦想着有朝一日能实现自己心中的夙愿。除非我们现在就开始努力，制定计划，并且为之付出，否则梦想将一直止于梦想。

如果你很富有，在本书中一定有一些话能告诉你如何利用那些财富做更多的事情，让你能更加恣意地享受上天赋予的财富。

如果你正在通往财富的道路上，本书中的一些话应该对你有用，它能让你的道路更加平坦。如果你还很贫穷，通往财富的大道就展现在你面前，而且将是一条康庄大道：阅读——思考——计划——最终变得富有。并不是每个人都能够成为富人，但是你和我可以做到。

贫穷往往源自于懒惰、放纵、浪费和愚蠢。

第一讲 金钱不等于财富

金钱无所不能：它可以给予什么，也可以带走什么。它造就诚实的人，也造就奸诈的人：它塑造傻瓜，也塑造哲学家。诸如此类，不胜枚举。

——莱斯特朗

金钱就是财富吗？正在努力积攒小笔财产的人数多得令人难以置信。与此同时，他们生活美好、穿着体面，他们和家人随处都能享用令生活更加舒适方便的必需品，还可以接受高等教育。

但金钱并不等于财富。

除非你以“活着时，要尽情享受生活中美好的事物”这种态度用钱，否则，赚取成千上万的金钱也没有任何意义。生活中最美好的事情莫过于在活着的时候，感觉舒适，拥有自由。这就意味着要摆脱金钱的桎梏。

“发财容易，守财难。”

如今，赚钱相对容易。反倒是在决定如何花钱的时候，最需要智慧和经商头脑。该把钱花在虚无缥缈的东西上？还是用来购买维持日常生活的必需品？或是把这笔钱用于投资？

“一个人的资本就是：扣除掉饮食、衣着以及一切生活‘杂费’，包括从火车票到牙刷等之后所剩余的。”每天都有各种选择摆在我们每个人面前，现在这里有一笔钱，是用它来买梦寐以求的奢侈品呢，还是应该进行更多的投资？

我们无法两者兼顾。

穷人和富人之间的差别就在于他们花钱购买的东西不同：富人购买的是财富和地位，穷人购买的是没有价值的废物。

一位想成为富人却没有进取心的人可能会提出一种错误的论调：“百万富翁都不会老老实实地恪守本分吧？”成功的金融家则会驳斥：“凡是说出这种话的人，都不够勤勉，或缺乏勇气，或不够诚实，或缺乏才能。”

伟大的哲学家苏格拉底（Socrates）曾经问道：“为什么有些人生活富裕，还有一些结余，另一些人却几乎连生活必需品都买不起，同时还负债累累呢？”伊索玛鸠斯（Isomachus）回答道：“因为前者致力于他们的事业，而后者则疏于照料。”

“年轻人不应听信任何话，除了这句：‘你有自己的路要走，会不会饿死将取决于你自己的努力。’”

将以上这些话浓缩成一句隽语即是：那些“把人生看作终会枯竭的高脚杯，而不是正待斟满佳酿的容器”的人，终将成为穷人。

第二讲 勤俭造就文明

人类的历史有多长呢？

科学家告诉我们：早在五百万年前，地球上就有人类的踪迹了。

整个地球表面上最古老的建筑是位于埃及北部的撒卡拉（Sakkara）金字塔，大约在六千八百年以前建成。想想看吧！一处有着两千年历史的建筑！在基督教圣经故事中犹太人的始祖亚伯拉罕（Abraham）出生时就存在的建筑！

在最近几年挖掘出的一个密封的坟墓中，竟然发现了3800年前的人类足迹。

当原始人学会储存物品——囤积食物、储藏燃料、将动物的皮毛保存起来制作衣服、将当时作为货币使用的贝壳贮藏起来的时候，穴居在山洞里的原始人就开始变成了会建造房屋的文明人。尚未领会这种观念之前，人类也只不过是一般动物，甚至不如蜜蜂或松鼠聪明，因为它们还知道为接下来的几天准备食物。

对原始人来说，没有明天。

他们吃在沙滩上捡到的贝类生物。

他们向动物投掷石块来捕杀猎物。

他们吃够了当下想吃的食物，就将剩余的部分扔掉。

但是，当原始人学会制造石制箭头，他们就开始储存工具，并在死后把这些工具传给子孙。尚未开化的父母则开始累积动物的皮毛和*器武**，并将其遗留给孩子。每一代人都将他们在艺术、耕种、造船或织布中的收获传给下一代人，并以知识或发现的形式被一代一代传承下来。

我们继承了数以百万计的祖先们所累积下来的知识。在过去的千万年间，这些先人们由生到死，最终化为尘埃。我们今天所看到的世界，是先辈们艰苦劳动的成果。

节俭并不是人类的自然本能，它是痛苦经历造成的结果。我们可能没有亲身经历过这些痛苦，但那些先于我们活着并已死去的前人们曾经感受过，并在我们身上留下青灰色的印记，要我们铭记大自然不可变的法则：浪费的人将会受到惩罚！

今日的人类将其劳动成果和思想成果以两种方式保留下来——赚来的钱存进银行；学得的知识和经验灌输给成长中的年轻后代。

个人的节俭决定一个国家的强盛或衰落。“因此，每一个节俭的人都应被看作社会功臣，每一个奢靡的人则应被看作社会公敌。”

第三讲 经济之道

在英语中，最容易被人误解的词语可能是“经济”这个字眼了。几乎所有人都会告诉你：“经济之道”就是把你的钱存起来不花掉，但这根本就不是“经济之道”。因为，如果你不花钱买食物，你就会饿死；如果你没有足够的衣服裹身，你就会冻死；如果你不为自己提供安身之所，你就会暴尸街头或身染疾患。显然“经济之道”一定是“把你的钱存起来不花掉”之外的某些事。

有人说，美国人是因为其铺张而变得富有。从广义上说，确实如此。美国人变得富有是因为他们敢于花钱，而且其花钱的过程在别人看来显得非常铺张。实际上，他们往往一点儿都不铺张，他们花自己的钱，花得非常明智，并在这个过程中变得越来越富有。吝啬是走向失败和贫乏的必然之路。一个由吝啬之人组成的国家，是一个衰落的国家，而且很快就将走向毁灭。

有一句古老的英语俗语：“小钱精明，大钱糊涂。”这听起来有些滑稽，其实一点也不，甚至是一句至理名言。许多人花费大把时间守住一分钱，却没有察觉到一块钱正从门边悄然无息地滚走。我们可以想象有多少这样的人呢？他们一生舍不得花一分钱，宁做守财奴，最后却死于贫穷。

真正的“经济之道”，不仅要明智地掌握自己的金钱，还要明智地利用我们的物品。在买回一件物品后，好好地爱护这件东西，这也是“经济之道”。在许多家庭里，食物被浪费、家具被损坏、胡乱糟蹋衣服、对房子进行不必要的修葺、刚刚装饰过的墙壁被弄脏或损坏、钢琴被疏忽而蒙尘、留声机任由孩子们玩耍、厨房里的炊具被烧坏、盘碟碗勺不是被打碎就是出现裂缝、不穿的衣服不用衣架挂起来而是胡乱搭在木钉上、多余的被褥床垫乱七八糟地堆放在橱柜的角落、园艺工具上的泥巴结成硬块、新买的汽车从不冲洗任其生锈等——这些情况都与“经济之道”背道而驰。它们代表了严重的浪费，然而在美国，这些现象司空见惯，而非异常情况。

相较其他国家的人均收入，美国人要富有一些，主要因为美国拥有丰富的自然资源，近乎取之不尽、用之不竭。要是把美国人放在任何一个亚洲国家，或是在几乎任何一个欧洲国家，半数的美国人都会饿死。不论是作为一个民族，还是作为一个个的独立个体，我们或许比别人富有一些，但是如果我们能够更加理智地爱惜我们拥有的物品，以更精明的方式花钱，我们可以变得更富有。

我们应该试图发掘富人们的发财之道，而不是学着去仇视他们。只有极少数的人是通过继承遗产而变得富有；也只有极少数的人是出于好运而得到巨财；另外还有极少数的人是因为具有睿智的商业头脑而获得财富。然而在美国，富翁们的排名和数据——以及富人的数量——却是如此庞大。他们之中的大多数人都是通过理智地花钱和爱惜其拥有的物品，来累积其财产。

财富的秘密在于买东西要“一劳永逸”。购物时，尽量买经久耐用且质量好的东西，即使它的价格比那些看似差不多却容易损坏的次级品要来得高。真正的“经济之道”在于：盖一栋能够住上几代子孙的房子、选购能够用上一辈子的家具、挑选材质好到足以穿着不只一个季度的衣物、选择即使我们的孙子长大后还能使用的地毯。买了这些质量良好的东西之后，还要好好爱惜它们才是“经济之道”。

如果你家里有一件历史比较悠久的物品，你一定会因为拥有它而倍感骄傲。如果你拥有某件非常乐意展示给朋友们看的东西，那是因为你从儿时就拥有了它，或者那样东西是自你的祖母传下来的。

如果我们向可信赖的商家买东西；如果我们买的是他们最好的商品；如果我们压根儿就不购物，直到我们买得起最好的商品时才买；如果我们好好爱惜所有买下来的东西；如果我们能够既不浪费金钱也不浪费物品，我们就会变得富有，而且拦都拦不住。

口袋里的钱大都是用来花的，银行里的钱才是财富的开始。

第四讲 工作的回报

对于那些为了赚钱而努力工作的人们来说，呈现在他们面前的最好机会也许就在当下。工作，并在工作上表现得好，是人生的主要乐趣。

在工厂里做工或在田地里劳动的人，没有一个比棒球或足球运动员更努力。在抡起斧头劈柴时，没有人比高尔夫球员挥杆击球时使用更多的肌肉。工作——真正的工作——是最大的乐趣；大多数的工作能够创造乐趣——真正的乐趣。

真正勤勉的人很少感到不开心，因为“勤劳能够让人身体健康、头脑清醒、心灵充实，并且钱包满满”。肌肉疲劳能产生良好的睡眠，无论你的肌肉是因为打棒球、高尔夫球，还是敲打锤子或手握锄头而感到劳累。不懂得如何工作的人也不懂得如何娱乐，对于这种人来说，生活中没有乐趣可言。

对每个人来说，要想过得快乐并获得完全的独立，首先要做的就是找到人生中最适合的职业。“当你做某件事比其他任何人都好时，你就获得了一项本领；如果你能够轻松而愉快地做好这件事，那它就是你的职业。”在英国邮轮“卢西塔尼亚号（Lusitania）”沉船事件中死去的一位伟人，他最喜欢一句名言：“找到自己事业的人是受到上天庇佑的人。”

大多数人都知道，如果我们没有为这个世界履行自己应尽的工作职责，就不可能在这个世界上获得并保有一席之地。工作会给我们带来回报：健康、快乐、财富，以及吃穿不愁的晚年生活。

美国的救济院里充斥着那种认为有人会来照顾他们，并且坚持认为整个世界欠他们一条生路的人。或许真是如此，而他们也得到了生路，但那绝不是你我想要的生活方式。

今天，人们能从工作得到的回报比以前任何时候都要多，那些有能力比其他人做更多工作，且能产生更多效益的人，终会成功，而且是极大的成功。

工作效率高的人，工作时间短但单位小时的报酬高。你的需求、我的需求、整个世界的需求都应该得到满足，因此每个人都应尽自己最大的努力工作，并且激励自己的同事和朋友也尽他们最大的努力工作；如此一来，我们所有人最终都会获得更多的钱财，拥有更多的休闲时间，享有更多的幸福。

约翰·拉斯金（John Ruskin）曾说：“任何一个国家的繁荣昌盛与这个国家在追求和实现人生的财富上所付出的劳动量成正比。”整个民族的繁荣昌盛源自整个民族所有人的信心。

大主教霍姆（Home）曾经说过：“荣华富贵对于其拥有者所产生的影响，往往就像风平浪静之于一位荷兰水手一样。据说，在风平浪静的情形下，荷兰水手常常会将方向舵系在一起，喝得烂醉如泥，然后倒头呼呼大睡。”依目前的情形看来，一些人一直以来都扮演着荷兰水手的角色，有了荣华富贵就纸醉金迷，将他们的方向舵系在一起，然后倒头呼呼大睡，全然忘记在生活的大海上可能还有其他人正在漫无目的地漂流，没有方向舵的他们，正需要别人的援助呢。

第五讲 财富的秘密之一:节俭

无论是穿着最气派考究的男士，还是打扮得最雍容华贵的女士，他们的着装都必须符合一定程度的习俗。无论是最富丽堂皇的房子，还是最美观大方的汽车，向来都不是奇形怪状的样子。那些漂亮同时兼具实用性的东西，要想有完美无缺的个性，就必须在设计和颜色方面受到一定的限制，不能过于怪异。

怪异荒诞的想法、天马行空的想象力、滑稽可笑的一时风尚，每年都会耗费美国人数亿万的美元。

试图在我们拥有的东西上突显个性，或者勾勒出自己的性格特征，并不值得向往，反倒是消除古怪的形状和怪诞的风格才富有魅力。

我们渴望自己的房屋和汽车、所购买的衣服、所佩戴的饰品具备简洁和优美的外形。它们让我们花费较少，却能带来更多乐趣。同时，它们都很经久耐用，而且比那些在最近一段时间里备受人们青睐的艳丽俗气、华而不实的劣等品维持更长的时间。简单大方的外形通常是最优美的；上乘的质量往往能够给人留下深刻的印象。这两点结合起来，就能大幅增加一切物品的使用期限，让人觉得物超所值。

聘请一名优秀建筑设计师设计一个简洁大方又坚固实用的家，就能以远低于一般房子的造价，拥有一栋外型雅致、使用便利、令人满意、坚固耐用、物超所值的房子，而且没有那些看起来既多余又丑陋的尖顶和塔楼。

在室内陈设和家具用品方面，如果我们能够更加注重实用性和简单美观，就能大大地减少不必要的开销。

在挑选任何种类的衣服时，一定要深思熟虑，仔细想想我们已经拥有的衣服，以便让新买的衣服能与已有的衣服搭配得当，从而让我们在任何时候都穿得体面又漂亮。有些人只花很少的钱，就能把衣橱打点得协调一致；而那些在穿着方面格外讲究、毫无节制的人，到头来却发现自己只拥有一堆乱七八糟的衣服，杂乱地混在一起，看起来没有一件衣服与其他衣服有任何关系。

这些原则也适用于日常生活中的方方面面。在购买端上餐桌的食物时，更加细心的挑选能确保你花更少的钱而获得营养更均衡的膳食。均衡的营养搭配意味着你的家人更加健康。

那些表面上看起来养尊处优、生活奢华的人，以及那些在任何时候都穿着体面、住在令邻居们羡慕不已的房子里的人，往往不是赚最多钱的人，而是有辨别能力、善买东西的人。

赚钱是工作，但明智地花钱却是一门艺术。只要能够更加明智地花钱，很少有人无法因此而让自己的收入增加百分之五十。

“经济”、“朴素”、“节俭”，这些词语常常遭到人们的误解。在挑选购买每一件东西时都尽心尽力地运用其辨别能力的人，既不小气，也不吝啬。这样的人通常能积累很多财富，也正是这些人壮大了我们的国家。

任何人都没有权力批评那些买东西时既坚持质量为上，又在确定物有所值时才花钱购买的人。这种做法才是真正的“经济之道”。

或许你已经注意到了：有一些人似乎很轻易地就变得富有。你并没有发现他们得到任何意外之财，但是他们却继续表现出财产越来越多的迹象，最终所有的街坊邻里都认为他们跻身进真正的富人行列。通常说来，这些人能够变富是因为他们懂得明智地消费，并且在他们变富之后，购物时仍然继续明智而审慎地精挑细选，最终他们不仅能继续保持富有，还能不断地增加财富。有些时候，我们会毫无道理地嫉妒富人，但是大多数人却不愿意尝试仿效那些人为了变得富有并保持富有而做过的事情。

富人在买东西的时候，通常会挑选物超所值的东西，因为在很久之前，他们就懂得了“节俭”的道理。非常贫穷的人在购买东西时往往不知节制，稍稍宽裕的人家则常常漫不经心，但是富人在任何时候都很节俭，这就是他们为什么能变得富有并且保持富有的原因。

第六讲 节俭带来的真正自由

一个人衡量自由的尺度，以及衡量独立的尺度，在很大程度上取决于他安排自己生活的方式。

只有那些节俭的人才是真正自由而独立的人。看着这种人，你会羡慕他，甚至好奇他是如何把这些事情处理妥当。没有债务缠身的人，往往也不会有烦恼缠身，因此他们实际上是自由的，是真正自由和独立的人。这些人可以自由选择是工作还是娱乐，来去自如。他们永远都不会忽略自己的工作、娱乐和家庭，也不会忽略自己的健康，因为他们知道如何保持体力和经济实力。他们知道如何节省徒劳无功的努力，故能保存精力和赚钱能力。赚到钱之后，他们知道应该将一部分收入存起来，以备不时之需。

我们经常听到别人谈论个人的自由和独立，其实除了节俭的人以外，其他人不可能获得个人的自由和独立。每个人都必须赢得自己的自由，创造自己的独立。在得到自由和独立之后，他才懂得如何利用它们，而且永不滥用。

在你的家乡，可能就有那么一个人，你一直都很羡慕他，而且一直都想知道他是如何远离烦恼和忧虑的。你知道他将来会成为一位成功人士，且几乎有些嫉妒他了。至少你非常想知道他那显而易见的成功和幸福秘密何在。如果下一次你在街上遇见他，请他停下来，问问他这些问题。这种人往往很乐意和任何值得的人分享他成功的秘诀。当他说出他的成功秘诀时，你会发现，可以用以下词语来总结概括——他懂得节省之道：他节省体力，节省脑力，节省所有有形的实体，比如食物、衣服，以及金钱。

在《独立宣言》发布多年之后，美国才成为一个真正自由和独立的国家。我们之中的一些人可能也是在《独立宣言》发布几年之后才意识到纯粹的自由和独立是什么。那些有勇气发表宣言的人最终赢得了胜利，而那些没有勇气的人就像国会中反对签署《独立宣言》的七位议员一样。大多数的人甚至都不知道他们是谁，他们早已被人遗忘，随着时间的逝去而湮没了。

第七讲 自由独立即是幸福满足

“独立”这个词语最充分的解释是纯粹的自由。“不能主宰自己的人，就不是自由的人”，受到任何人或事奴役的人，也不可能成为自己的主人。一个“自由的二十一岁白人”仍然有可能是一个卑微的奴隶。他可能沦为习惯的奴隶，一时风尚的奴隶，或者其工作的奴隶。

沦为习惯的奴隶，不论是什么类型的习惯，恐怕都是最卑微的一种奴役形式。能够主导自己行为的人是自由人，不会沦为任何习惯的奴隶。

沦为一时风尚的奴隶是最悲惨的一种奴役形式，因为它不仅会让人一贫如洗，而且在人觉醒之后，往往还会留下不尽的痛苦。

一个人沦为自己工作的奴隶，就不可能从工作中获得最大收益。如果工作控制着他，则他的生活就会被工作不适当地占据，也就表示他不适合这个岗位。一个人能掌控自己的工作，就会对自己的职位感到满意，同时也让他的雇主满意。这样的人，才是真正自由的人。

有太多的人沦为金钱的奴隶，他们穷其一生都在为钱劳碌，却不曾拥有多少钱。另一些人会将钱积攒起来，并让钱为其工作。他们才是自由的人。

“自由”和“独立”是被人们误解最多的词，这两者能够带给人们最多的是幸福和满足。

金钱买不到幸福，也买不到满足，但是，赚钱并让钱为你工作的行为，就能营造出恰当的氛围，以增加你的满足感，而这正是幸福的最高境界。

我们要养成一种好习惯，那就是“努力幸福”。任何人都不会沦为这种习惯的奴隶，因为只有拥有“努力幸福”这种好习惯的人，才是绝对自由、完全独立的人。

人们有时候会将“自由”和“放纵”混为一谈。“世界上有两种自由：一种是伪自由（放纵），在这个国度里，人们可以随心所欲地做自己想做的任何事情；一种是真自由，在这个国度里，人们可以随心所欲地做自己应该做的任何事情。”

在美国，每个人都拥有最大限度的自由和独立，这与其他人的权利是一致的。除此之外，每个人都有机会通过积累财富，最大限度地增加至高无上的幸福感和满足感，实现个人的自由和独立。

只有“能够掌控自己的智者”，才是真正自由的人。“拥有自由，只不过是为了让我们成为应该成为的人，让我们拥有应该拥有的东西，这一点是绝对必要的。”

每个人都有这样的权利，而且大多数人都有这样的机会——以获得金钱和资产的方式，最终拥有充足的物品，进而确保自己和家人的自由和独立。除此之外，任何人都没有必要以身体健康为代价去苦苦地寻找幸福和满足，因为“自由”和“独立”这两个词语已经具备了最充分的意义。

第八讲 让生活水平低于财力水平

就金钱方面而言，轻松生活的艺术就是要把你的生活水平定在你的财力水平之下一个等级。

——泰勒

泰勒生活在几百年以前，那个时候财富的积累是一个缓慢而艰辛的过程。如果他生活在现在这个时代，他可能会说：“如果你希望活得更加长久，获得足够的财富，并在步入晚年时过着惬意而舒适的生活，经济上能独立自主，那就将你的生活水平定在你的财力水平之下几个等级。”

即使没有我们现在所拥有且认为是必需的许多东西，我们每个人也完全可能好好地生活下去，并且会过得非常快乐、相当知足。通过仔细挑选，我们很有可能将生活开销削减10%、20%，甚至30%，而且依然拥有我们必需的每样东西，充分地享受生活乐趣。

几乎每个人都买过一些自己永远使用不到的东西。许多人拥有多处房子，或正在为这些房子支付租金，而他们根本就用不到这么多房子。如此一来，他们就要更加辛苦地工作，并由此产生更多的开销。

很少有人注意到应该购买当季的产品，因为这个时候它们最便宜。每年都有那么一天，或者一个星期，或者一段时间，某样东西的价格会降至最低。几乎所有的东西都是有季节性的，而供应量最为丰富且需求量相对最少的季节，就是我们买进那件东西并储存起来的最佳时机。要购买毛皮类的衣物和冬天取暖的煤块，最佳时机不是第一场暴风雪袭击的时候；要购买苹果，最佳时机也不是一月份。

在中西部的一个城镇里，一个商人最近透露说，在他的商店里，几乎有一半的家具是以低于成本的价格销售出去的。同时他也坦承，有一段时间人们对一些种类的柳条家具有很大的需求，喜欢在阳台、走廊或避暑庄园里使用这种家具，这让他获得了相当大的利润。大多数人会在春天购买他们所需要的柳条家具。他们知道自己需要这种家具，而且本来可以在任何时间点选购。比如说，他们现在就可以为来年的春天选购自己想要的柳条家具，这样几个月之后，他们就能省下25%的钱，甚至更多。

人类是一种遵守习惯的生物，习惯一旦养成，就很难改掉。但是，相较于一年365天都穿戴着奢侈品的人来说，偶尔才买某件奢侈品满足一下欲望的人，往往能从中得到更多的快乐。

如果我们能砍掉生活中不可或缺的用品，要删减其他更多物品就会变得相当容易。几个星期之后，你会发现，我们省下的钱比以前想象的还要多，那该是多么开心的事情啊！至少，这件事值得一试！

相信在你把自己的生活水平定在财力水平之下三个月之后，一定很想知道自己以前为什么没有这么做。至少这是一种习惯，一种节约用钱的好习惯。这种习惯没有过度滥用的危险，因为当1美元被储蓄起来的时候，它就进入银行，重新回到货币流通系统之中，然后每个人都能利用这1美元，就像这1美元被花掉了一样，但其实这1美元仍然属于第一个储存它的人。

第九讲 定下目标，努力求之

一个人能够得到他想要的任何东西，只要他是发自内心地渴望，并且愿意为之付出。

有些人渴望获得财富；有些人只渴望得到平静、舒适的生活以及合理水平的经济独立。

有些人渴望得到名声和大众的鼓掌喝彩；有些人只在意是否得到身边亲近的人的认可和赞许，比如他们的雇主、亲戚或者朋友。

有些人希望能四处旅行，游历整个世界，遍览其中的各色景致；有些人只参观几个很著名的景点或风景名胜，只要所游览的地方足以让自己跟上国家的发展步伐，就会感到非常满足了。

有些人希望在市区有一间房子，在郊外有一个农场，在北方有一座避暑庄园，在南方有一栋避寒别墅，认为这样才算得上是完美的幸福；还有一些人，只要在市中心外围某个相当安静、惬意的地方有个不太大却很温馨的家，就会感到非常满足。

有些人希望成为许多俱乐部、社团和协会组织的成员；还有一些人满足于只加入一个高尔夫俱乐部或体育俱乐部，或某个社团，或某个协会组织，只要在那里可以认识和自己志同道合的人，并与他们来往。

有些人渴望拥有好几辆不同款型的汽车，聘请一位司机为他开这些车，还要另请一个人专门保养这些车；有一些人只要能够拥有一辆价格适中的车就心满意足了；更有许多人则对汽车没有任何欲望。

有些人想要一个超大的衣橱，里面装满了各式各样的衣服，在不同的日子、不同的时段都能有不同的搭配；有些人则只要有日常衣加上一套周末假日穿的服装就可以了。

有些人想拥有的多一些；有些人想拥有的少一些。每个人都有权利去满足自己的愿望，实现自己的雄心，只要他能够做到。他有权利为自己想要的东西努力工作，只要他足够努力，就有相当大的可能性得到自己想要的东西。

一个人只要设定了目标，并为之努力奋斗，就很有可能会成功。他可能是大器晚成，但合理地说来，他一定会成功。但一个人若不事先定下为之努力奋斗的目标，就很有可能渐行渐远。他的人生漫无目的，而且他永远无法因为自己实现了什么而为人所知。

一位真正的智者曾经说过：“取乎其上，得乎其中；取乎其中，得乎其下；取乎其下，则无所得矣。”

一个人若将目标定得很高，也许会达不到自己的目标；但是，相较于把目标定得很低或者根本就没有定目标的人，他将会更接近自己定下的目标。

不管什么时候，当一个人下定决心要得到某件东西时，他已经在成功实现这一愿望的路上前进了一半，不论他想要得到的是财富、名声、地位、房产，或是一份工作。

一个报童怀揣着65美分，走进美国威斯康星州一个小城市的一家银行。银行里的出纳员告诉他，他至少得有1美元，才能开个账户。小男孩低垂着头，转身离开了银行。有一两个人目睹了整件事的经过，他们说当小男孩走出银行的侧门时，一滴眼泪滴落在大理石的门槛上。但不到5分钟，小男孩又回到了银行。他径直地走向那个银行出纳员的窗口，摘掉自己的帽子，说：“嗨，先生！等到有一天我拥有这家银行的时候，伐木工人也能到这里来开个账户，不管他手里有多少钱，不必非得至少有1美元。”

就在那五分钟，这个小男孩决心要拥有那家银行。多年之后，笔者有幸应邀出席当年那个小男孩举办的一场宴会，那个时候他已经66岁了。当时他已经持有这家银行的控股权益达25年之久，并正要从那家银行的董事长职位上退下来。自从他流下眼泪、感到愤怒并下定决心拥有这家银行开始，仅用了14年时间，他就在这家公共事业单位拥有了银行高级职员的职位，并且持有这家银行的大宗股份。

在读过无数关于机会的箴言之后，我们又一次回到起点，并且发现：我们遇到的幸运转折和情境，一直以来都是自己创造出来的。