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据新华社报道 ：近日广州吴先生在天河区一家电信营业部咨询话费套餐业务时，业务员为吴先生推荐了39元的话费套餐业务，并且告诉吴先生办理的这个套餐业务会送一个手机，在各种签字、证件拍照后，业务员给吴先生赠送了一部老年手机，同时业务员告诉吴先生为了防止违约，在个人余额宝中冻结了273.6元，回到住处后吴先生发现自己 办理的是一款“橙分期”综合授信金融合约产品 。该产品是由甜橙融资租赁（上海）有限公司及翼支付平台针对电信用户提供的一款金融合约分期产品。
而且如果产生逾期，根据情节严重程度可能会收到电话、短信、信函、诉讼等不同形式的欠费催缴，还会产生相对应的信用额度关闭等负面后果。
那么吴先生办理的这个业务到底是怎么一回事呢？《消金财经》今天给大家解析下运营商的话费购机业务模式。
业务产生背景
2016年左右，随着移动互联网的发展，手机终端渐渐和号卡分离，市场竞争也从“终端竞争”转变为4G时代的“流量竞争”，终端补贴导致三大运营商每年需要支付极大的营销费用，也会影响行业陷入恶性竞争，不利于市场的发展。手机厂商的百花齐放也让消费者不再拘泥于终端价格，更注重产品质量，渐渐终端补贴失去了其存在的必要性。
随着5G来临，上级部门禁止运营商终端补贴，虽说没了终端补贴，并不意味运营商就不补贴用户了，运营商采用了一种新的补贴方式：金融分期。
联通推出了沃分期、电信推出了橙分期、移动设立了中移金科 。
业务模式
运营商通过与保理商以及金融机构合作的模式进行开展业务，主流模式有三种： 保理模式和储蓄卡模式和花呗模式。
1.保理模式 ： 客户通过运营商的代理门店申请购机话费分期套餐，保理商支付商品余款给运营商代理门店，用户每个月充值话费到手机后，运营商将分期价款以“红包”形式返还给用户的支付账户，保理方向用户的支付账户进行扣款；
2.储蓄卡模式 ： 客户通过运营商的代理门店申请购机话费分期套餐，金融机构受托支付商品余款给运营商代理门店，用户每个月充值话费到手机后，运营商将分期价款以“红包”形式返还给用户的支付账户，金融机构向用户的支付账户进行扣款；
3.花呗模式： 客户通过运营商的代理门店申请购机话费分期套餐，花呗受托支付商品余款给运营商代理门店，冻结用户花呗账户，用户每个月充值话费到手机后，运营商将分期价款以“红包”形式返还给用户的支付账户，花呗向用户的支付账户进行扣款，并且逐步解冻客户的花呗额度；
在整个业务过程中， 大部分运营商代理门店都会重点讲话费套餐购机优势，而谈到*款贷**基本是一笔带过，甚至避而不谈 。用户的唯一感知就是交了话费，而运营商每月以“红包”形式向用户返费，再次削弱了还*款贷**的感受。运营商通过与保理商以及金融机构合作，将本应该运营商支付给代理门店的购机尾款，通过金融工具进行转嫁风险，用户一旦不缴纳话费就可能涉嫌*款贷**逾期。
还有一些门店通过欺骗形式忽悠客户办理业务，一方面门店通过这种形式可以增加手机销量、另外一方面可以拿到运营商补贴。还有部分门店采用拉人头的方式忽悠客户来办理业务，客户根本没有拿到对等价值的产品，门店以次充好忽悠客户，从而赚取差价。
这三种模式最大的区别在于，保理属于类金融机构不上征信，花呗模式客户逾期后可能会直接扣除花呗额度，储蓄卡模式客户一旦逾期会导致征信不良,而且客户一旦不还款，保理商或者金融机构随时可能会起诉客户。
无论哪种模式， 运营商在其中都不承担风险，因向用户销售产品的门店为代理门店，而与用户办理金融业务的是金融机构 。
最终结果会导致，用户在不知情的情况下办理了金融消费产品，一旦客户投诉，运营商一般会处罚门店，但是资金方和用户的损失，运营商推得一干二净。
运营商本应该以客户为中心，通过合理竞争提高服务能力来服务客户，但是运营商为了*绑捆**消费者，通过这种方式侵害消费者权益，很多消费者在不知情的情况下办理金融分期套餐业务。