最近各大网络平台都在曝光“代持”、“背债”等事件，笔者来说一说这个事吧。看看这些黑心中介是怎么操作，让客户和银行上当的。
原来，最了解银行产品的是各种中介。
近几年中介手里面握了很多法拍房资源和一手楼盘的商铺资源。法拍房大家都知道比正常市价要低得多，大致是司法评估价的5.6折左右；而一手楼盘的商铺，很多地段不怎么好的临街商铺和地段位置好的非临街商铺其实是有价无市，开发商是不愿意降价销售给个人客户的，因为会扰乱价格体系。
以上是基于抵押物作为担保*款贷**的背景，我们来看看中介是怎么操作的。
大的中介，会几个人合伙凑一笔资金，成立一个配资公司。用来收购法拍房或者一手房楼盘，在没有线上*款贷**的时候，中介通常是时间换空间，低价买高价卖来赚取差价，资金的时间成本大家一起来承担。但是在各大银行线上*款贷**产品推出之后，他们找到了迅速变现的渠道了。
首先，他们网罗市面上的小中介，卖房子的，串*款贷**的，介绍工作的，各种三教九流的人，放出话来可以“0首付”买房，通过他们的操作，在得到一套房子之后，可以承诺帮忙出租，以租养贷抵消月供，还能得到一笔十几二十万的周转资金或者装修费用。有这么好的好事？总会有人心动的。
那么话放出去了，有客户上钩了，他们怎么操作呢？
然后是第二步，法拍房不用多说，通过个人名义拍下来了，找到客户谈好交易价格之后再做一次过户交易然后用该房产在银行*款贷**。一手房通过配资公司以市价5折向开发商打包购买很多套房子，将资金打给开发商，开发商一次性回笼资金当然愿意，正愁卖不出去呢，有这个渠道那就一拍即合了。中介打款之后不办理过户手续，等找到了客户之后直接由客户与开发商办理一手房购房手续。
最后是包装客户。成立空壳公司或者个体营业执照，过户之前先要求客户在指定的银行开立账户，然后在用客户的身份向申请*款贷**。预批额度出来之后再去过户办理抵押登记。
这里面有什么操作空间呢，一是法拍房及一手房源价格很低客户不知道；二是中介通过错录房产信息再次变相提高了抵押物价值。最终*款贷**下来之后通过受托支付的形式进入了中介控制的账户，然后再转10-20万元给客户，并收取客户约10%的中介费用。
如果这个过程有人怀疑，中介就会告诉客户这是“买房子*款贷**，正常操作”。
在这个过程中，客户拿不到*款贷**合同根本不知道*款贷**金额，只知道自己得了一套不动产，还拿了十几二十万的周转资金。每个月还有租金收入打过来，自己只需要承担一部分“房贷”。后来更甚，直接以零首付购房、不用付月供和利息、还能拿3万块钱为噱头在边远地区去找所谓的“白户”来包装操作做“代持”。
我们以一套市价300万的房产抛开过户费用、税费来算，司法拍卖5.6折的价格是156万，在银行以市价的7折核算最多可以*款贷**210万，差额54万元，中介转款给客户10万，净赚44万元。如果把价值变相提升到400万呢？按7折核算可以贷280万元，差额124万元，转款给客户20万，净赚104万！
其实，以租养贷都是噱头，是中介为了稳住客户和银行的把戏。他们自己将每个月的利息打在客户还款账户里面供银行扣收利息，半年之后全部消失。
这时候按照市价购买房产的客户心想自己还有房子在手，也不亏，算了，自己扛吧。
变相提价了客户就慌了，中介将利息停掉之后，才发现自己背了根本无力偿还的高额负债。去找到银行，银行才发现原来抵押物根本不值这么多钱，告诉客户这是根据你的营业执照和抵押物来做的经营性*款贷**，客户说我是“买房子*款贷**”，不是什么经营性*款贷**。客户误以为自己的做的按揭*款贷**，实际上是过户之后的经营性*款贷**。之前还得也不是什么按揭款，二是每个月的利息。
去找到经侦，过户交易真实不存在欺诈，房屋所有权的确已经转移到客户名下。客户傻眼了，银行也傻眼了。
如果这个时候你有幸找到了当初经办的中介人员，他还会告诉你一个“以难为难”的办法，当然他们的目的是为了在你身上再捞一笔。一是让你在征信还没有烂掉的时候，指导你把能点的*款贷**全部点了，再收取你的佣金。二就是背债，约定五五分成，通过包装在银行*款贷**三五百万甚至更多。让你陷入巨额债务的泥淖中无法自拔，从而毁掉自己的一生！#好内容我来评#