#「闪光时刻」主题征文 二期#
如果要问会把钱存在银行还是放在余额宝，相信很多人都会毫不犹豫地回答：放余额宝！如果要问为什么，主要的理由肯定会说余额宝的收益高，而存款利率太低。但如果银行存款利率跟余额宝的收益率一样，甚至还比余额宝的收益率更高呢？
由于近段时间余额宝收益下滑厉害，而银行存款利率则全面上浮，此消彼长下，已经有一些银行的存款利率追上甚至超过了余额宝的收益率。如果是这种情况，是不是把钱存银行更划算呢？这里我们先不急着下结论，不妨从实际情况来看看。
目前，利率能追上或超过余额宝当前收益率的银行存款类型，至少是存期在3年以上的定期存款或大额存单。所以为了让两者有可比性，那就只能用3年期以上的定期或大额存单跟余额宝进行比较。
两种不同情况的比较
先来看看两者收益率相同的情况。目前余额宝的年化收益率在3.5%左右，如果之后3年都一直维持这个收益率的话，那放1万元在里面，3年后大概能产生1087元的利息收入。而如果是以3.5%的利率存3年的定期存款的话，那3年后的利息收入为1050元。
想必大家也看出问题来了，同样的收益率，同样的存期，放在余额宝的收益要比存银行定期的收益要高！为什么会这样？这是因为余额宝是以复利计息的，就是说余额宝每天产生的利息都会加入本金中，继续产生利息收入。而银行存款在一个存期内是按单利计算的，存期内产生的利息不会加入本金计息。所以，在同样的收益率下，把钱放在余额宝就比放在银行更划算。
再来看看银行存款利率比余额宝收益率要高的情况。在这种情况下，那就得看到底高到什么程度了。假如余额宝的收益率还是3.5%，3年为期限，如果3年期的定期存款的利息收入要达到跟余额宝一样，那存款利率至少要达到3.63%。就是说，只要3年期的存款利率能达到3.63%以上，那把钱存银行就比放在余额宝要更划算。
不过，以上两种情况没有考虑到余额宝收益率变动。从历史情况来看，余额宝大多时候的收益率都比银行3年期的定期存款利率要高，但也有一段时期不及银行3年期定期利率。所以把钱放在余额宝里，收益是会发生变动的，而银行存款的利息收入则是稳定的。
由于变动可能是好，也可能是坏。如果不想承担余额宝收益变坏的风险，那在同样的收益率下，把钱存银行可能就更划算。但如果预计未来余额宝的收益会往好的方向变化，那即使银行存款利率高于3.63%，可能也还是把钱放余额宝更划算一些。首先你现在手里有十万元，想做理财投资，但想必不管是放在银行还是放在余额宝都需要一个比较稳定的投资。
你现在手里有十万元，想做理财投资，但想必不管是放在银行还是放在余额宝都需要一个比较稳定的投资。
这种投资的属性最重要的就是考虑资金的安全，不管是将这十万元放在银行还是放在余额宝，你肯定都考察了它的安全性非常安全之后，才会决定把这10万块钱放进去，毕竟这10万块钱对于谁来说也不是一笔小数目。
实际上，不管是存款还是理财，都没有绝对好的产品，只有挑选适合自己的才是最应该投资的产品。
1.安全上考虑
合法合规的正规银行推出的一般性定期存款，均是受存款保险条例本息50万元保障，而支付宝余额宝虽说是一款风险极低的货币基金，本金发生亏损概率几乎为零，但是即便是风险再低也没有保本保息承诺，安全上银行一般性定期存款更安全。
2.灵活性上考虑
各大银行推出的存款产品与余额宝灵活性对比的情况下，可以说余额宝完胜因为余额宝随用随取按日计息，而银行各类存款产即便是灵活，也无法达到随用随取按日计息(不含活期存款)，对于资金使用率较大的情况下，十万元闲置存款放余额宝比较合适。
3.收益率上考虑
十万元的闲置存款如果能达到一定的封闭期(存期)，对于资金的使用率不是太大的情况下，选择余额宝其实不是太合适，因为目前货币市场动荡较大，余额宝这类货币基金7日年化收益率，也就在1.5%-2.0%之间，而中小型银行推出的30天-90天的新型互联网存款产品，基本上均是可以达到3.5%-4.0%之间，对于收益率略有要求的情况下，其实考虑中小型银行定期存款比较合适。
4.有没有其他安全的理财方式
其实任何一种理财方式均是存在一定的风险，绝大多数的理财者基本上均是采取的，分散混合搭配低中高风险理财产品混合投资理财，因为混合分散组合搭配理财，可以有效的规避些风险，提高总存款的可控性;对于刚接触理财的储户来说，可以选择50%以上的资金选择安全有保障的银行定期存款，30%-40%的资金选择稳健性理财，10%-20%的资金选择中等风险产品，等对于各类理财产品熟悉并了解后，在考虑是否进入高风险理财产品。