大鱼测评第948篇原创
截止2023年3月，大鱼测评已经完成了900余篇各险种测评。此前，我们陆续更新了各类重疾险榜单、增额寿榜单、年金险榜单，今日发布的榜单为截止2023年3月的定期寿险推荐榜单。鉴于定期寿险产品同质化，这里只做市场头部产品筛选和推荐，不做排名，消费者可根据自身情况，自由选择。更多更丰富的各类险种榜单，我们会在随后的日子陆续更新发布。
定期寿险主要用来覆盖家庭主力万一遇到身故情况而引发家庭收入中断、生活开支运转停滞的风险。定期寿险责任相对简单，保障期和保额的选择是保障效果的关键。保障期一般由被保人自己根据家庭各项责任履行期限确定，这些责任常包含子女教育成本、房贷等债务补偿、老人赡养义务等，保障额度由这些责任履行完毕所需资金预估。如果家庭收入来自夫妻双方，保额可以按各项责任承担比例来分配。
具体测评方法，我们在之前的文章中已经有所阐述，有兴趣者可以点击查看
大鱼测评定期寿险评分系统Version1.0说明
本次榜单覆盖了市场热销，可在全国范围内投保的定期寿险，按照以下几个大项指标进行测算推荐。
推荐产品详情：
华贵人寿大麦旗舰版
华贵人寿大麦兜来保2022
长生人寿长生一号（3.31停售）
国富人寿擎天柱7号（又名壹米定寿）
中信保诚明爱
同方全球臻爱2022
阳光人寿阳光橙B款
鼎诚人寿定海柱2号（又名鼎梁柱2号）
*以上排名不分先后
（可横屏点击查看大图）
以上几款定期寿险保障身故或全残的基础责任差别不大，主要差异集中在不同产品的额外责任、免责条款、保费豁免、险种转换权益、投保规则等责任部分。最高投保保额、保障期和缴费期选择、撬动杠杆能力决定了各产品满足不同配置方案实现的可能性。总体来看，在售产品竞争明显，保障责任和保费价格也十分接近，消费者可以根据自身偏好进行选择。
产品分析
NO.1 综合优势
- 华贵大麦旗舰版
大麦系列一直走在定期寿险前列，2022没有升级到2023，而是最新版的大麦旗舰版，最高可投保也升级至400万，除了身故和全残的基本保障，还可以附加航空、水路公共交通意外身故和全残责任，且价格便宜。
另外新增了麦芽糖失能收入保障，这是首次将定寿+失能责任的结合与创新，大麦旗舰版将全残、身故、失能三个极端风险，进行了全面的覆盖。和之前的版本一样，免责条款为标准的3条，同时健康告知也更加宽松，取消了肺结节的限制，同时高血压、糖尿病、甲状腺癌等7类疾病有可能通过智能核保后投保进来。不停内卷自己的大麦系列，适合作为家庭支柱最基础的身故保障，属于保障责任和价格同等优质的产品。
产品详情：大麦旗舰版
- 国富擎天柱7号（又名壹米定寿）
擎天柱7号（条款名壹米定寿），最高免体检保额也达到目前最高的400万，保障周期也新增到了保至80岁，除了主险外，可选责任丰富，涵盖猝死、自驾车、出租车和网约车的意外身故、全残，相比较航空意外等情况，车辆出行的意外事故更加常见和普遍，十分实用，更适合附加。核保方面可以提供智能核保，不问询结节，且肝炎相关也未问询，可以直接投保。
产品详情：擎天柱7号
NO.2 非标体投保
- 华贵大麦兜来保2022
大麦兜来保2022，作为大麦系列的一员，能够帮助不能通过智能核保或者体况复杂的消费者，通过加费承保的方式购买到定期寿险。最高可投保保额350万，除了基础责任外，主险还包含65岁前猝死可获得额外50%的赔付比例，也可扩展附加选择航空和水陆公路交通意外身故。核保方面，兜来保2022不支持肺结节投保，但包括二级及以上高血压、3大类糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、肾盂肾炎等共计24类情况，可以有机会加费投保， 最终费率不确定，均需要智能核保后，再来判定价格，能正常通过健康告知的消费者无需考虑。
产品详情：大麦兜来保2022
*注：
大麦系列除了以上2款，还有针对夫妻共保的 大麦甜蜜家2022 ，一张保单夫妻两人独立保额，一人出险另一人可豁免后续保费；还有保额可逐年递减的 大麦安居保 ，前期杠杆高，责任重，随着时间保额和保费逐年降低，适合预算紧张的消费者。这两款针对人群有限，且也有其局限性，不做着重介绍，如有特殊需求，也可对应选购。
产品详情：大麦甜蜜家2022
NO.3 无等待期
- 长生人寿长生一号（3.31下架）
一般定期寿险都有90天的等待期，而长生一号最大的优势是投保生效后，如果发生风险即可获得赔付；同时保障周期最长可选保至80岁，主险涵盖猝死责任，66岁前均可获得额外赔付，附加险也可选各种交通意外身故；另外被保人结婚、生子、购置房产等人生重大事件可申请增加保额，可加保的时间节点符合定期寿险覆盖责任风险的意义，也可免健康告知转换定期寿险、终身寿险。核保方面没有问询结节，肺结节可直接投保，也没有BMI限制；由于没有等待期限制，且责任全面，因此保费略高一些，但对于购买后立刻想要建立保障的消费者十分友好。不过接到通知，长生一号将于3月31日0点下架，还剩几天时间，且买且珍惜。
产品详情：长生一号
- 阳光人寿阳光橙B款
阳光橙B款，由阳光人寿承保，承保公司实力和背景优质，免责条款仅标准的3条，同样没有等待期，承保后保障即刻生效，是阳光橙B款最大的特色。整体责任基础，没有多余的附加责任，常见体况结节未作健康问询，肺结节、乳腺结节等可以正常投保；肝炎相关的问题，也较为宽松，没有问询BMI。综合来看，阳光橙B款，虽然没有价格优势，但健康告知比较宽松，也可以提供智能核保，适合看重公司实力消费者。
产品详情： 可复制至游览器跳转
http://t.fxyf99.com/BHeGOJYc
NO.4 公司实力
- 同方全球臻爱2022
臻爱系列升级至2022后，保费有一定降低，和大麦旗舰版、擎天柱7号处在同一最低水平，但除了主险责任外，可选的猝死额外赔付保额不高，只有30%保额，也没有其他附加责任，适合只考虑基础责任的同时，看重公司实力和保费价格的消费者。免责也是只有最标准的3条，没有BMI限制，支持智能核保，肺结节不可投保。综合来看不错，公司实力也是优于上述产品。
产品详情： 可复制至游览器跳转
http://t.fxyf99.com/SwDHjcCp
- 阳光人寿阳光橙B款
测评同上。
- 中信保诚明爱
作为定寿的元老，中信保诚明爱销售多年，虽无过多的可选责任，但鉴于公司实力一直有一定的市场地位，另外被保人结婚、生子、购置房产等人生重大事件可申请增加保额，可加保的时间节点符合定期寿险覆盖责任风险的意义，也可免健康告知转换终身寿险和年金。除了无等待期的两款定寿外，明爱的60天等待期也是比其他款90天要短上一个月时间。
NO.5 有一定的价格优势
- 鼎诚定海柱2号（又名鼎梁柱2号）
定海柱2号虽然推出时间最长，但基于其极致的性价比，一直在市场上有一定地位，但大麦2021开始到如今的旗舰版以及同在内卷的其他定寿调整费率后，定海柱2号的价格优势不再明显，100万保额的区别已经很小。定海柱2号最高可投保保额300万，另外还可增加最高100万的私家车交通意外。不足之处在于，虽然官方宣传的定海柱2号的免责条款仅有3条，但实际上有4条，增加了被保险人故意自伤，同时还把酒驾、无合法驾驶证、驾驶无效行驶证车辆放在了1条免责里。定海柱2号适合十分在意价格，同时没有驾驶习惯的消费者。
产品详情：定海柱2号
定期寿险的突出优势在于用小资金撬动大杠杆保障大风险，真正发挥作用使他人获益。适合家庭责任较重，自身责任感强的朋友。本文是根据大鱼研发的测评系统对市面主流的定期寿险进行的产品推荐。
这里也提醒，推荐指数排行榜不构成任何投保建议，仅供投保参考，具体保险产品选择还需要消费者根据自身身体情况、家庭情况、个性偏好等搭配选取，望谨慎抉择。有相关疑问，也可以点阅读原文，和我们1V1咨询。
其他险种推荐榜单也会在日后陆续更新推出，敬请期待......
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声明： 大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。
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