征信被称为人们的“第二张身份证”，而它在*款贷**中的地位堪比“架海紫金梁，擎天白玉柱”，只要是*款贷**都绕不开征信查询这一步操作。征信记录的好坏也直接关系到*款贷**审批通过率，小陆会给大家分享一些，银行一看就拒绝*款贷**的那些征信。

打印页数多

银行线下办理*款贷**是需要由客户携带详细版征信报告，或者现场打印出来作为资料提交后进行审核的。

正常来说一份征信报告基础信息、*款贷**记录、查询记录、公共记录等等加起来也就十几页，少的话也就几页甚至是一页，而有些“大能”打印出来的征信报告可远远不止这么点。

一位曾经在银行信贷部门工作过的朋友和小陆说过，他见过页数最多的一份征信报告足足有279页。而且征信报告是单面打印的，也就是整整279张A4纸。

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这是什么概念，东野圭吾最畅销的推理小说《白夜行》按照2017年出版全本来看，也才608页，这还是双面都有字且纸张大小只有A4纸三分之一的情况下，却有35万字。

也就说这份279页的征信报告可以和一本畅销小说单行本相当，哪怕实际有效信息和字数只有一半，也能说明该客户在*款贷**方面的经历是有多么混乱复杂。

银行看到这种征信报告简直就是“一个头两个大”，要梳理出有效信息都相当困难。而且一大半信息都是各种贷后管理、*款贷**审批查询记录，明显不符合银行*款贷**准入门槛，结果肯定就是拒批*款贷**了。

存在垫款或代偿记录

有些征信上会有垫款或代偿这种比较特殊的记录，一般哪怕有逾期记录都很少会有这两种记录存在，它们可以说是银行*款贷**的“死穴”。

简单来说有这两个记录基本上就别想着申请*款贷**了，哪怕网贷都很难通过，它们比逾期后果更加严重。

原因在于有些*款贷**机构为了控制风险，会与保险公司和担保公司合作，也就是为自己借出去的*款贷**买一份保险。如果借款人不还钱，就会由担保公司代为偿还。

且只有在逾期90天以上、反复催收无果、债务人逃避导致的失踪联系不上时，才会由第三方垫款或代偿。

直接后果就是债权关系发生了转变，有可能会被起诉至法院。并且代偿和垫款记录无法通过征信复议和修复消除掉的，会一直保留在征信上。

银行只要看到有这两个记录就知道，该客户不仅有逾期而且还是恶意不还，自然而然是拒绝*款贷**申请的。

有90天以上逾期记录

了解过银行信贷产品都知道，基本申请条件之一就是“征信记录良好”。而怎么样的征信算良好？那就是没有发生过过90天以上逾期的*款贷**记录。

按银保监会要求，会将*款贷**列出五级分类，而“90天以上逾期记录”就属于次级，也就是不良*款贷**。

征信报告上还会会将逾期时间在90天以上的*款贷**记录单独作为一个分类，由此就能看出它的重要性了。

只要在近5年内存在该类征信记录，那么*款贷**通过率会直线下降。

征信花和连三累六

征信花是指在近期硬查询次数较多，例如三个月时间有超过5个*款贷**审批、信用卡审批记录。它表明客户有较大资金缺口，试过多个渠道后可能没借到现在找到了银行，不管从哪方面看都有略高逾期风险，银行*款贷**审批结果就是拒绝了。

另外一个导致征信花的原因可能不是缺钱，而是客户申请过多个网贷和小贷，哪怕没借只获取授信额度也会留下硬查询记录。

连三累六的意思则是，在近2年时间内有超过连续3次或累积6次逾期记录，包含结清和未结清逾期*款贷**。它说明客户还款能力极差，只能靠不断借款来修修补补，负债率极高，不符合银行风控要求就不会通过*款贷**审批了。

总得来说，银行*款贷**对征信的要求虽然只有短短的一句“个人信用良好”，但其中实际上是有许多隐性条件的。如果征信存在以上4种状况和记录，那么就是征信不良。别说银行*款贷**，连网贷看到都会直接pass掉。

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