从最近几年开始，消费金融一个重要的分支开始强势崛起。现金贷正在以熊熊燎原的趋势，席卷而来，一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主，几乎侵袭中国所有角落。各种各样的网贷公司涌现出来,让无数人损失惨重,无法自拔. 什么是现金贷: 现金贷，是指以小额现金*款贷**业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。 从2015年开始，现金贷作为消费金融一个重要的分支在中国开始强势崛起。目前一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主。
现金贷的特点是借钱容易,利息超高,一般人是无法负担的起的.据不完全统计，线上现金贷平台已多达上千家，但一些公司为了拓展客群，会多个产品同时展业，因此活跃的现金贷平台，有几百家之多。一家放贷公司的工作人员说: 我们不关心风控，只要坏账率低于50%，我们就可以盈利”，据称，行业普遍的坏账率在20%以上，但依然暴利，“一家知名的大型平台，最开始的坏账率接近50%，居然每个月还可以挣3千万”。如此的好赚钱,让很多人眼红而进入这个行业.
借贷金融就是一场零和游戏，有人赢钱，则有人输钱。暴利吸取的超高利息，其实是借款人付出的“高利息”血液。现金贷的赚钱方法是:让 小额现金贷的利率，深藏不露，极具迷惑性。例如 “借1000元，一周后还1100，感觉只多了100元”，因为金额不多，加上很多平台宣传的，是“日息”、“月息”，用户感知不敏感。 在美国，政府强制要求所有小额现金贷必须以“年化率”展示。按照中国法律，对*款贷**换算公式也是“年化率”。 一旦按照正规的方式计算，利息就变得惊人了。 我国法律规定，年利率超过36%为高利贷，超过部分，不受到“法律保护”。 市面上比较知名的现金贷平台利 率，大部分平台平均利率158%，其中最高的“发薪贷”年化利率可达598%。 为了掩盖住如此高额的利息，大多平台都收取“管理费”。这些都是为了掩人耳目，实际上就是利息大部分所在. 这些平台中，有新成立的，也有一些从P2P和校园贷转型而来。 前端时间高调宣布退出校园贷的趣店集团，目前精力放在现金贷产品“来分期”上。其利率也颇为惊人，高达102%，算是大的平台中，利息偏高的。
除了高利息，另一个巨大的陷阱是高逾期罚金。趣店集团曾曝出“天价滞纳金”，每天的滞纳金是未还金额的1%，只需要100天，罚金就滚动到和本金一样多。 而魔法现金客服称，每日逾期罚款为74元，假设借款金额为1000元，只需要14天，利息就滚动到和本金一样多。
现金货,网货除了超高的利息之外就是催款方法是让借款人无法的原因.我讲 一个案例: 一个刚毕业的小伙借款一万，输进去一套房。 小伙向现金贷平台借了一万块，一年下来，连本带息加滞纳金，变成了4万元。 催收员给年轻人出了个主意，让他去一个新的平台借款，先还自己平台的钱。 结果，连本带息，滚成了8万。 第二波催收人再次故技重施，让欠款滚成了20万。 滚到第四次的时候，年轻人已欠款40万。 “小伙子快崩溃了，催收的人丝毫不妥协，直接找到了小伙父母”，老两口没有办法，将家里唯一的一套房贱卖，还清了债务。 不知从何时开始，催收能力成为了各个平台的“核心竞争力”，帮助借款人“借新还旧”，是他们常用的手段。 但这个利滚利的游戏，终有崩盘的一天。当新平台的钱，再也覆盖不了利息，就是游戏终结之时。 “催收行也有规矩，就是人死债清，欠再多钱，人一旦死了，就不会再骚扰他家人，所以高利贷会影响借钱人的一生的，除非人不在了才人死债灭。很多催收方法是非法的像裸条，逼债跳楼，手*定位机**，声誉施压，呼死你电催，登门恐吓泼油漆，艾滋病人催收团伙等，绝对是无所不用其极,只到榨*你干**最后一点钱为止.
我的观点是:最好没有去借这些利息超高的借款,大部人借款是消费,养成正确的消费观念有多少钱就办多少事.为了面了打肿脸充胖子是不可取的,缺钱时第一时间要向亲朋好友借,借不到就要向正规的平台借,像银行之类的,一句话选没有*力暴**催收的平台借.有*力暴**催收的平台借了会让你有无穷无尽的烦恼.严重的会让你倾家荡产,逼死自己.
