今天是2月8日，春节的脚步越来越近了。2023年楼市的开端，掀起了一波小高潮，楼市交易量略有上涨的同时，“提前还贷潮”也在兴起。

一、“提前还贷潮”

从2022年底至今，“提前还贷潮”愈演愈烈，时间进入2023年2月，“提前还贷”相关话题连续多日上榜热搜。

近日，“提前还房贷要排到4月”、“年轻人报复性还房贷”、“提前还贷比借钱难”等话题陆续冲上热搜，在低房贷利率的环境下，越来越多“房贷一族”选择了提前还贷，由于申请还贷人数过多，有银行网点提前还贷业务量暴增50%，于是银行也在提高还贷门槛，有银行已经预约排队到了2-3个月以后，让人不禁感叹，如今“还钱比借钱”难。

还记得2021年的“房贷荒”吗？等待银行放贷时间也是排到了3-5个月以后，短短两年时间，从“排队借钱”到“排队还钱”，楼市的变化貌似有点快。为何当下如此多人“提前还贷”，主要原因还是省利息，据某还贷者陈述，2021年购房时，首套房贷利率为5.88%(30年期)，利息101万。不过因为提前还款成功，支付利息仅为10万左右，省下了90多万。

二、还贷潮的背后

和当年的“房贷荒”一样，不同时期兴起的一波波各种“潮”，背后都有他的原因，“提前还贷潮”的背后又是什么呢？

主要因素还是房贷利率的下调。从2022年8月开始，随着房贷利率的进一步下调，“提前还贷”就开始了。去年央行总共降息三次，房贷利率也跟随者降低了35个基点，看起来不多，但就像还贷者陈述的那样，相比较前两年的高利率，如果有能力“提前还贷”，节省下来的利息可就是几十上百万。尤其是今年初首套房贷利率动态调整机制建立后，多个城市首套房贷利率更是降到了“3字头”。

另一个因素则是理财产品收益率的下滑。2022年末，我国居民储蓄创下新高，老百姓不愿意把钱拿出来消费了，理财产品收益率降到3%以下的比比皆是，甚至还有很多负收益的。没办法，还是银行储蓄更稳当，虽然银行定期存款利率和大额存单利率也都下调了，但总比没收益或负收益的好。再者说，存量房贷利率多数都在4%-6%，早些还了不是更好吗？

三、楼市的变化

“提前还贷潮”的兴起，反映出的不止有老百姓心态的转变，还有楼市大环境的变化。

在房地产辉煌的那十年期间，房价一路上涨，突破天际，很多城市房价都实现了翻倍，甚至翻了几倍。“房价永远涨”的信念，也就是从那个时候开始根植在老百姓心中。然而这个信念却在近两年被打破了，就连深圳这个楼市神话城市也跌下了神坛，房价每年增速也渐渐落后于GDP增速，近两年甚至还“拖累”了经济增长，加之去年房价的一路下跌，房价预期开始扭转。

房价涨不动了，房子的持有成本却在上涨，如果不是自住房，投资收益如今还抵不回持有成本，每个月的房贷、物业水电费、房屋折旧等等，据测算，中国热点城市一套房子的综合持有成本，每年在房屋总价的5%至9%左右。然而当前市场下，房子还不能卖出个好价钱，为了降低持有成本，这部分人同样也选择了“提前还贷”。

综上所述，“提前还贷潮”的兴起，是老百姓心态的变化，也是楼市环境的变化，当下的楼市，确实不同于以往了。