中国经济进入“新常态”，消费已成为拉动经济增长的重要引擎，消费金融业将迎来历史性发展机遇，从传统的信用卡支付到现如今的互联网金融时代的白条、花呗，消费信贷规模正以每年20%的速度增长。这一次的进入者是是零售商苏宁云商。
5月29日，由苏宁发起的苏宁消费金融有限公司在南京宣告开业，成为全国首家大型零售商主发起且由民营资本控股的消费金融公司。俗话说——“好饭不怕晚”，即便拥有O2O渠道这一优势,面对未来16家消费金融公司的同台竞争,以及互联网巨头阿里、京东等对这一市场的侵蚀,对苏宁云商而言,激烈的竞争或许才刚刚开始。
其实早在上个月的苏宁云商供应商大会上，苏宁云商集团董事长张近东就曾透露出未来苏宁金融的蓝图。这次现身开业现场，张近东信心十足地表示苏宁消费金融公司补完了苏宁金融全产业链的最后一环。与其他互联网巨头一样，苏宁消费金融公司同样定位于"长尾市场"，瞄准的是月消费额在一万元以下的普通消费者。
工商资料显示，苏宁消费金融有限公司总注册资本金3亿元，由苏宁云商集团股份有限公司、南京银行股份有限公司、法国巴黎银行个人金融集团、江苏洋河酒厂股份有限公司和先声再康药业有限公司共同出资成立。各股东出资比例分别为49%、20%、15%、10%和6%，民营资本共占比65%。
公司的经营范围则包括发放个人消费*款贷**、接受股东境内子公司及境内股东的存款、向境内金融机构借款、经批准发行金融债券、境内同业拆借、与消费金融相关的咨询、代理业务、代理销售与消费*款贷**相关的保险产品、固定收益类证券投资业务等。
根据数据显示，2014年中国消费性*款贷**规模达171万亿元,消费*款贷**正以每年20%以上的速度递增。中国的消费结构正在从吃、穿等生存型消费向教育、旅游等发展型和品质型消费过渡。可以说,苏宁消费金融公司进入了一片蓝海。在苏宁消费金融的构想中,苏宁云商提供渠道和客户资源、银行股东提供业务经验和风控技术。而通过O2O渠道,实现线上线下随意切换和购买则是他们的“卖点”所在。
苏宁官方提供的数据显示,目前苏宁云商积累了1.8亿用户,截至2014年底拥有1650家线下门店。苏宁在2014年年报中提到,传统零售行业纷纷通过自建或者合作方式培育线上市场,布局全渠道,O20模式已成为传统零售行业转型升级的必由之路。
2013年银监会修改《消费金融公司试点管理办法》，新增12个试点地区，包括了泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛、沈阳、南京、杭州、合肥10个城市，此外，合格的香港和澳门金融机构亦可在包含深圳在内的广东地区试点设立消费金融公司。银监会表示，扩大试点工作遵循“一地一家”的原则，加上2009年首批试点的4个城市，消费金融公司试点城市达到16个。
苏宁消费金融有限公司是第二批拿到消费金融牌照的公司之一。同一批拿到牌照并已开业的“小伙伴”还包括由兴业银行控股的兴业消费金融公司,以及招商银行全资子公司永隆银行与联通合作的招联消费金融公司等。2010年3月1日，四川锦程消费金融公司正式挂牌成立，并在全国首批试点城市中率先实现开业。
目前,以阿里、京东为代表的互联网企业,绕开消费金融公司的牌照限制,以互联网金融的模式侵食消费金融这一市场。阿里相继推出了天猫分期、“花呗”等产品;京东也先后上线了“京东白条”、“钢镚”等;腾讯的“微粒贷”内部上线;百度的消费金融产品“百度有钱”则以教育信贷作为切口，已经与清华MBA携手推出相关服务。
上述互联网巨头相比,苏宁的线上流量优势并不明显，如“微粒贷”依托的是腾讯8亿活跃QQ用户和5.5亿微信用户。苏宁优势在于一开始就“两条腿走路”,将消费金融与消费场景融合在一起。从费率上来看,苏宁消费金融商品分期的月利率为0.498%,仅略高于银行*款贷**利率,低于京东白条月利率的0.5%—1%;其取现*款贷**目前定的年利率为12%,跟“微粒贷”最高18.25%的年利率相比,也略有优势。此外,作为一家持牌机构,苏宁消费金融可以接入央行的征信系统,从而获得一些强金融数据,从而为客户授信和风控提供帮助。这令目前很多互联网公司望尘莫及。
不过，在肥猫看来，苏宁初期主要通过线*体下**验店申请信贷产品的方式,其效率和体验效果如何,还有待观察。而互联网的优势在于没有边界,纯线上的消费金融意味着其市场面向全国甚至全球。相比,苏宁消费金融初期线下获客的方式,在地域上也存在一定局限性。虽然银监会新的试点中,放开了消费金融公司营业地域的限制。不过,在业内人士看来,这仍然是一个循序渐进、逐步放开的过程。