粉丝咨询： 听说江西现在有种社保，补交5万3千元，就可以直接拿养老金，是不是真的？哪里可以办理？
敏哥回复： 首先可以告诉你的是：这是真的！但目前仅仅是在上饶市婺源县试点，今天敏哥带大家详细、深入了解一下江西社保补交5万3领取养老金是怎么回事。
为让每一位朋友都能看懂，本文写得非常详细，所以文章较长，有4500字。当你看完，相信你也能成为半个社保专家了。如果觉得本文对你有帮助，欢迎点赞、转发给亲友看看。本文中没讲到的地方可以在本文最下方留言提问。
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一、从婺源县补缴试点说起
根据“婺源社保”官媒资料显示：2023年3月，江西省社保中心决定以婺源县为全省城乡居民养老保险集体补助个人资助的补缴政策试点县。
此次城乡居民养老保险的补缴是 以集体补助中个人资助的形式进行补缴 ，可以补缴2010年-2023年的费用。可根据当年缴费的最高缴费档次来进行补缴，如：2010年—2014年可按每年1000元补缴，2015年-2017年可按每年2000元进行补缴，2018年以后，可按每年7000元进行补缴，一次性 补缴共计53000元 ，可办理人群为未满60周岁或已到龄未办理退休的城乡居民。
这就是补交5万3来由来！
看到这里，很多朋友就更有疑问了：
- 啥是“城乡居民养老保险集体补助个人资助的补缴政策”？
- 和灵活就业社保有什么区别？
- 我已经交过当年的费了，还能再补缴吗？
- 补缴5万3，能拿多少养老金？
- 万一人没了，钱没领完，能退回吗？
别急，大家所有的疑问，都能从敏哥的这边篇文章找到答案！
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二、什么是“城居保的集体补助个人资助”
我们知道，国家目前有两种基本养老保险制度， 一种是城镇职工基本养老保险 ，就是老百姓大家嘴里说的“社保”，灵活就业人员交的社保就是这种。 另一种是城乡居民养老保险 ，俗称“农保”。
这次的补缴主角，不是职工养老保险，因为职工保早就不能补缴了；这次是城乡居民养老保险补缴。
相关链接：转扩！江西省灵活就业人员停止补缴社保，政策解读和通知原文
那什么是“城居保的集体补助个人资助政策？ 我们从文件中去找答案。
《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》（国发〔2014〕8号）第四条（如下图）写得非常明确：
城乡居民养老保险基金由 个人缴费、集体补助、政府补贴 构成。
我给大家翻译翻译：
1、个人缴费， 就是每年大家自己选交的300-6000的档次，绝大部分人都是选交了最低档。最低档最早刚出来时是100/年的，后来提高到了300/年。
2、集体补助， 就是村集体里有产业的，能赚钱的，赚到了除了给村民分红，也可以村民多交点养老保险。这一块是大家都基本忽略的地方。
3、政府补贴， 就是政府根据个人缴费的档次，再给你补点钱。比如你交300的档次，政府再补你40，总共就有340元进你个人账户，白赚40；你交6000档次，政府就补你230；多交多补。（如下图）
接下来就是最重要的政策，因为集体补助里还有一句话就是：
鼓励其他社会经济组织、公益慈善组织、 个人为参保人缴费提供资助 。补助、资助金额不超过当地设定的最高缴费档次标准。
翻译成大白话就是：
你除了个人交了一份钱并享受政府补贴以外，村集体可以继续给你补助，增加你的个人账户存储额，同时还允许其他组织和个人给你补助和资助，但总的金额不超过当年的最高缴费档次。
这就是为什么婺源县2010年-2014年只能按每年1000元补缴，2015年-2017年只能按每年2000元补缴的原因。
你不能随心所欲地每年都想补缴7000元，因为2010-2014年当时最高的缴费档次就是1000元，2015-2017年最高缴费档次只有2000元，后面几年才逐渐提高的最高缴费档次标准到7000元（注：除了婺源县，其他地方均为6000元）。
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三、关于补缴的操作逻辑
有人会问：如果我当年已经按最低档交过费，我这次是不是就不能补缴了？
不是的，城乡居民养老保险是允许补缴的，只是 不允许“补缴差额提档” 。
什么意思？就是说如果你2014年那年，交的是100元1年的档次，那你后期就不能通过补交900元的形式让自己2014年的缴费档次变成1000元。
如果此时你想让自己的养老金更高只能是在后面的年份中交更高的档次。
然而， 有了“个人资助”的补缴通道以后，原来交过个人缴费的年份还能通过“个人资助”的形式再补缴一次。
因为“个人缴费”和“个人资助”是两种不同的资金筹措方式，他们是并列关系，不是从属关系。
也就是说，你个人缴费可以交最低档，个人资助可以补最高档；也可以个人缴费和个人资助都补最高档。
从理论上来讲：假如你2023年城居保的钱还没有交，你可以选择交7000元/年的最高档的个人缴费，再选择补7000元/年的个人资助，最多可以交1万4千元进你的个人账户。
那为什么大家都流传成了补交5万3千元，可以立即拿养老金呢？
这其实是一种误传。
你不补交这个5万3，只要每年都缴了个人缴费，到了60岁也是可以拿养老金的。只是可能比较少，毕竟99%的人都是按最低缴费档次去交的。
你交这个5万3的目的，是让自己的养老金更高！ 因为你每年都缴了费，无法通过“补缴差额提档”的形式增加自己的个人账户，只能通过“个人资助”的形式来增加个人账户。
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四、交这么多钱进去，划算吗？能多拿多少养老金？
首先，告诉你答案： 划算！
城乡居民养老保险和企业职工养老保险不一样。
城居保所交的每一分钱都是进个人账户的， 不像灵活就业人员交企业职工养老保险会有60%的钱进入统筹，不用担心自己人没了，回不了本的问题。
那敏哥就结合城乡居民养老金的计算方法，告诉大家你能拿多少养老金，你交的钱多少年回本！
城乡居民养老金的计算公式为：基本养老金+个人账户养老金
❶基础养老金由国家确定最低限，各县根据自己财力往上制定更高标准。比如，婺源县2023年的基础养老金为170元。
❷个人账户养老金=个人账户存储总额÷139
假如你补交了5万3千元，那个人账户就多了5万3，加上你每年按最低档100/年交的14年，算上利息和补贴，你个人账户最少也有6万7千元以上。
那你每个月最少可以领取：170+67000÷139=652元。
特别说明： 上述金额不是绝对值，每个人交费的时间、档次都不一样，算出来的养老金会有千差万别，但只要按这个公式就不会错。
有些人历年来个人缴费档次都交得挺高，算上这次集体补助进去，个人账户可能会有十多万元，就能拿到1000元以上的月养老金。
我们再来算算多少年回本的问题：
就算你这么多年一共交了6万7千元，67000÷652=102个月，合8.5年。也就是说，等你68岁的时候，你就拿回来了所有本钱，按目前平均年龄79岁来计算，剩下11年，都是政府在给你贴钱养老。
一般来讲，政府还会根据经济情况，继续提高基础养老金，你回本的周期只会越来越快。
划算不划算的问题，就不用敏哥多说了吧。
有人讲， 假如62岁，人没了，怎么办？会有损失吗？
没损失！人没了，你交的所有钱，包括利息和补贴，全部都会一次性支付给你的家属，同时还有1000元丧葬补助金。
也就是说， 参加城乡居民养老保险，完全就是一个稳赚不赔的投资。
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五、各种疑问解答
很多朋友看到这里，估计还是云里雾里，这是正常的，因为靠碎片化的知识无法在大脑中形成完整的架构。
敏哥收集了大家可能比较关心的问题，采取一问一答的形式，更好地帮大家理解政策。
问题1：目前补缴只有婺源能交吗？这么好的政策其他地方为什么不开放？
答：以个人资助的形式进行补缴，目前只是在婺源试点。既然是试点，那就暂时是在小范围内进行。因为城居保是县级统筹，由当地财政兜底，保障水平越高，当地政府未来承担的保障责任就越大。其他地方是否能够办理，需要当地统筹各方面的因素，结合当地经济水平和未来发展方向，论证出可行性，才会适时推出。
问题2：那我能不能去婺源买？
答：不行。城乡居民养老保险是以户口所在地作为参保地来缴费的。非当地户口无法办理。
问题3：为什么是从2010年开始补，至今只有14年啊，不满15年？
答：这和各地城居保制度的实施时间有关。领取城居保待遇的大原则是年满60周年+缴费15年。针对15年过度期内达到60岁的人员则是只要交到60岁为止，不用说一定要交满15年。简单地说，因为婺源是从2010年实施该制度，你是2022年60周岁，那你就只交13年；2023年满60岁就要交14年；如果是2024年满60，那2024年还是需要再缴费一年，这是刚好满15年。如果是2026年满60呢？那2026年交不交就是你自己的意愿，因为你在2025年已经交够15年了。当然，敏哥是建议大家一直交的，多交多得，不吃亏。
问题4：我今年已经62岁，从未领取过养老金，可以补缴吗？
答：可以补缴的，从制度实施当年开始补，补到年满60岁那年。但不是从你60岁起开始补发养老金，而是从你交费后的次月开始领取待遇。以婺源为例子，你2021年就到了60岁，你就只要从2010年补到2021年，按最高档最多能补3万9千元。然后你是2023年6月交的钱，那你养老金开始领取时间为2023年7月。
问题5：我已经在领取城居保待遇，一个月才200块钱，太少了，可以补缴增加养老金吗？
答：不行，已经都在领取待遇了，无法办理。
问题6：城乡居民养老保险和企业职工养老保险有什么区别？哪个好？
答：好与不好，是相对的。年轻人，我建议参加职工养老保险，因为保障水平高；50岁以上的未参加职工保的，建议参加城乡居民养老保险，毕竟60岁就能领钱，还能补缴。
至于区别，敏哥写过详细文章，建议点开链接，系统学习。
相关链接：一文看懂！城乡居民养老保险和职工养老保险8大区别异同点
问题7：既然可以城居保可以补交，那我现在是不是可以不买了社保了？
答：不是，补交只是一种补救手段，是万不得已的办法。每年按时交费，能享受政府的补贴，每年还有利滚利的利息收益。
问题8：参加城居保是不是每年也可以参加养老金调整？
答：城居保的养老金调整和职工保是不一样的。国家每年发布的涨百分之几，是针对职工养老保险。城居保也会调整，但没那么高，一般是调整基础养老金，5块，10块的样子。这也就是敏哥推荐大家尽量参加企业职工养老保险的原因。
问题9：城居保女的也是60岁拿钱？
答：是。无论男女，目前政策是60周岁。企业职工养老保险目前是女工人50，女干部55，男性60。
相关链接：女性退休年龄到底是50、55岁还是45岁？
暂时是想到这么多问题，未尽事宜，评论区留言咨询。
我是赣保敏哥，专业解读社保政策，关注我，用大白话普及社保知识。