投诉称被诱导购买4笔理财险利用保单*款贷**继保，到2022年总的保单逾1600万，欠保险公司*款贷**和利息1200多万。10月24日，河南洛阳池先生告诉华商报大风新闻记者，他向银保监部门举报投诉7个月，“我现在真是走投无路了，我这样一个巨大的负债，真的是几代人都还不完，这个理财保险真的是不适合我。”
>>>前员工拉保险
推销可以返钱*款贷**拿9本养老资格证
“2014年业务员找我推销保险。”池先生是餐饮店经营者，投资理财保险源于保险业务员昸某。
“她有50来岁，曾经是我店里的员工，她是2014年去了太平人寿保险有限公司洛阳中心支公司。我住院时，她带着经理一块来医院看望过我，因为认识也熟悉，她当时找我推销，给儿女买了理财险。”
池先生回忆：“从2014年10月份开始，我作为投保人，给儿子买了1份一次交100万、连续交10年的保费，也给我女儿买了1份一次交50万、连续交10年的保费。
池先生说：”最大的诱惑是说当时只要给孩子买了，这个可以管终身，100万的每年返18万；50万的，一年返9万。而且买完以后就可以把款贷出来，说我用不了多少钱。当时我买了之后，当场就贷出来最高90%的款，比如交100万就能贷出来90万。”
池先生说吸引他的还有健康颐养社区的入住资格，“先后送我9本养老资格证，说是全国唯一，只有他们保险公司和央企在上海建造的养老基地，凭这个证可以入住。”
“我这样的人对于保险公司算是大客户，自从2014年我买了她的保单之后，她不停地给我推销他们的产品。”
>>>隔代不能买保险
“150万投到儿子名下等同于买给孙子”
池先生表示，昸某不仅向他推销给孙子买每年8000元的医疗险，还拉他参加产品说明会。
“她动员我给孙子买理财险，因为隔代不能买保险，她又操作让我投到儿子名下。2017年底，我就又买了1份一年交50万、交3年的保单，投给我儿子，其实这150万等同于买给孙子的。”
“2019年，保险公司在当地大酒店开年会，带晚宴和节目表演，邀请我去，他们请专家讲解如何理财。吃完饭，我被这位业务员拉到包间里，里面有他们保险公司的领导和这位专家，她介绍我们认识，一起劝说给我自己也买，2019年1月，我也买了1份100万、交3年的理财保险，也是通过融资交进去，贷出来，循环进行的，这份保单我也缴完了。”
池先生提供了相关保单，“现在这4份保单累计交费16911429元，我实际交费加上去年第8年的有420万，我现在累计欠保险公司的*款贷**和利息有1200多万，每天都有滚动的信息给我发着。”
>>>瞒着家人投保
“替子女签名 两个孩子当时全然不知”
池先生告诉华商报大风新闻记者，业务员昸某向他推销保险目的明确，他是长期瞒着家人投保的。
“当时所有大额保单都是背着我家里人买的，她应当知道，我家人一旦知道会阻止的。当时跟业务员熟悉，她也知道我们家的情况，就是得背着我爱人和我孩子。她说不能让孩子知道，子女一旦知道买了这么大的保单的话，就不会去好好工作了，还说买保险可以避税、离婚不分割等好处，所以在保单一页上面签名时，按照她说的情况，我作为投保人，我替被保人我儿子和女儿签了名字，我的两个孩子当时是全然不知的，直到8年以后，他们才知道。”
池先生表示，去年7月，昸某转投另一家保险公司，“她跳槽后，还给我发微信，动员我买新东家的保险，我实在是无力再买了。自从我投诉后，她就把我的微信都拉黑了。”
池先生透露，昸某曾不断给他送礼，“逢年过节，比如中秋节、端午节给我送礼品。2014年有一次还转给我6万元，她应该有提成的，但具体多少不知道。我是大额投保，我是连续交到第8年她跳槽走的，我们家这几笔都是理财这种保险。”
>>>交进去再贷出
累计欠保险公司1200万 年息五六十万
“我每年交保费都需要融资*款贷**，刷信用卡，先交进去，再贷出来，再去还我融资的钱。去年10月实在交不上了，我问业务员，当时宽限是两个月，11月底时交保险前我就提出疑问。”
池先生算账感觉非常不划算，“我投钱到保险公司，让我再*款贷**出来，钱是保险公司用了，贷出来我付着4.85%的利息，再交保费再*款贷**再付利息，几代人给保险公司打工还不完，返的钱看不到，直接抵扣利息了。现在已经导致我累计欠保险公司1200多万，我背负债务和利息，光每年利息就有五六十万，几乎三两天就接到保险公司短信，催着要还*款贷**的利息。”
池先生说：“我问业务员，说不还本金，只还利息，但我只还利息，现在也还不完。我一算这个账，要几代人都还不了。为了不脱保，在延期的时间内，我去年用我父亲去世留给我们几个子女的钱，加上刷信用卡，又把去年的钱也交上了。”
勉强撑过2021年，池先生难以为继。“今年2月，我如实给家里说了这个事情，因为家人也在问，这么多年的钱都跑到哪里去了，这样才爆发了这个事情。”
>>>保单比网贷要命
卖两套房*款贷**还动用父亲遗产交保费
“我儿子今年6月因脑梗住院，因为糖尿病导致眼底出血，还查出患甲亢，现在靠中药调理。”
池先生坦言压力山大：“我爱人也是吵着闹着要把这个事情澄清，要把钱追回来，包括去年的投保，我用我父亲的遗产，把兄弟姊妹几个的钱都搭上去了。我卖了两套房，还把儿子的房抵押*款贷**，这几年就是这样交的保费，这个保单比现在的网贷还要严重得要命，我实在是没有办法了，才向媒体求助。”
池先生表示：“我今年马上就快59岁，我在2017年以前就是个体户开了餐厅，这几年的疫情到现在都封在家里头，拖欠了房租、工资和水电费，对我来说现在是非常严峻，面临家破人亡的境地。我爱人原先在国企工作，退休工资只有1000多元，我儿子没有工作，女儿在外地自己创业。”
池先生表示：“我的诉求是要求全额退款，因为是保险公司业务员，通过夸大事实，通过跟银行利率对比等手段，导致我现在负债千万。”
>>>向银保监投诉
称填报“撤诉”申请声明保险公司变卦
池先生认为，保险业务员违反销售适当性管理规定，存在销售误导行为，诱导*款贷**缴纳保费。
从今年2月开始，池先生投诉到银保监河南监管局和洛阳银保监分局。池先生表示，因为涉及金额大和权限问题，问题从今年2月至今都没解决。
“他们支公司没有权限，推给省公司，我也专门去省公司一趟，说还是得通过支公司来协商，我已经前后三次举报投诉到银保监。”
“今年3月15号，我向洛阳银保监分局提交相关证明，当时他们支公司的经理也在，要求我‘撤诉’，说通过银保监处理很麻烦，要把所有资料送到银保监，双方也没有谈判机会，我说如果‘撤诉’，得要保险公司总经理的承诺，得保证全力以赴处理。”
池先生签署“撤诉”申请声明
池先生称自己轻信了，“电话里说可以，等我按要求把‘撤诉’申请声明填写完交到银保监之后，他们支公司就又翻脸了。我再一次举报，今年9月，洛阳银保监分局给我反馈了调查意见书，我举报20多条问题和证据，其中有10条被调查取证，认定保险公司业务员违规。”
>>>经办业务员回应
“经商身家上亿精得要命，谁能误导他”
10月25日，记者联系为池先生经办4笔保险的业务员昸女士，她否认存在销售误导行为。
“我没有销售误导，所有签单都是他亲自到现场签单，签保单是白纸黑字，有回访电话，要签合同，他是经商的人，头脑那么聪明，谁能误导了他？”
昸女士表示：“我跟他签单，不是面对面签，他是去现场请专家讲解，是现场签单，他还找人家讲课的老师和我们经理，问完以后才确定给孩子签的单，我能误导他啥呀，我得多高的水平？签一个单，他的钱可不是小数，他一年交的钱，我们老百姓一辈子也攒不下那么多钱，那对我不是惊喜，那是惊吓！”
昸女士说：“我给他打工打了将近7年工，他不了解我，还是我误导他？我给他干是业绩最好的，给他创造了多少价值？”
昸女士认为池先生应当是受疫情冲击经营困难。“到现在为止他也没有跟我联系过，他这样做对得起我吗？我也没啥跟他沟通的。他是身家上亿资产，他们两口子精得要命，怎么会误导？谁能骗了他，那不开玩笑吗？陆陆续续买了五六单，而且一个人一次上当，两次上当，会一直上当五六次吗？他这个保单都快交完了，保单都快结束了，怎么都快10年了才发现，说我误导，怎么可能？”
昸女士很生气，承认银保监部门找她核实过情况，“以前的保险公司也跟我联系过，肯定银保监找过我，。”
“凭啥处理我？”昸女士称自己并未因此受处理，自己目前人在外地，没在洛阳，“我现在基本上不做保险了。”
>>>当地银保监调查
需依据新证据做出进一步事实认定
10月25日，记者联系太平人寿保险有限公司洛阳中心支公司，负责人表示：“现在这个案子分公司已经接了。”
对于是否有处理方案，这位负责人回应称：“我现在正在开会，咱们回头再联系。”随即挂断了记者的电话。
洛阳银保监分局2022年9月26日出具的《银行保险违法行为举报调查意见书》认定，池先生反映情况部分属实，业务员昸某承认向其赠送过月饼、粽子等礼品。
对于池先生反映“在昸某指导下，配合欺骗两个孩子分别签字就可以长期贷交循环，孩子不知情的情况”，经调查，举报涉及保单*款贷**情况，保全资料中投保人、被保险人处签名齐全，有投保人、被保险人身份证件复印件。昸某称保单*款贷**业务是投保人亲办，自己并没有参与。依据现有证据，无法证明存在违规情况。
对于池先生提供的2016年11月13日“池总给你孙子存，存3次，你孙子几年以后就是千万富翁，只用3年的投入，给孩子打造一辈子源源不断的现金流”“三年还本，十年翻倍”“……十拿九稳”微信截图，经调查，昸某承认是自己发送的信息，描述的是某开门红产品。经调查，保险公司反映该产品条款约定中没有“三年还本，十年翻倍”和“存3次以后就是千万富翁”的描述，洛阳银保监分局认定池先生先生反映情况属实，业务员存在销售误导。
对于池先生提供的2019年1月13日“我把计划书发给您看看”“54岁男100万*存3年”的微信截图，经调查，昸某承认是自己发送，描述的是某开门红产品，是对着公司PPT抄写，符合公司利益演算。经调查，相关保险合同条款中关于返还金额约定与“54岁男100万*存3年”的图片不一致，保险公司反映未有相关内容的培训课件，池先生反映情况属实，业务员存在销售误导。
对于池先生提供的一份视频文件反映“按池某（池先生儿子）算年存1052257.5 十天可用82万，加上十天返还6万3千，十天后能用88万3千，年底再给6万3千＋分红……一年能用94万多，就是活存按定期给的，同时还可以把钱拿出来再投资，或做企业流动，或应急的钱，就相当于银行活期。”
经调查，昸某称指的是2014年给池先生儿子买的那份保单，描述符合合同约定。洛阳支公司称该保险*款贷**最高限额不超过合同当时所具有现金价值金额的95%。根据客户险种，投保时间为2014年10月9日，期交保费1045668元，当时年底第一个保单年度末可贷金额为772822.8元。调查认定池先生反映情况属实，业务员存在销售误导。
池先生提供的视频文件中“激励方案PPT”以及“活期存储，按定期给息，就等于咱自己家的活期存款”等。经调查，“激励方案PPT”的调查结论为情况属实，保险公司存在未有效保留课件资料的违规问题。昸某称其指的是一款开门红保险产品。池先生反映情况属实，业务员存在销售误导，并承诺给予投保人合同约定以外的利益。
池先生提供的视频文件，“小昸，这次这100万保单提成能返给我吧，投大单已经五年了”，另一方回答“可以”已经微信转账记录。经调查，昸某承认是自己发送信息，转钱是因为池先生续交保费向其要钱。洛阳监管分局调查认定池先生反映情况属实，业务员存在给予投保人合同约定以外的利益的违规行为。
对于池先生反映2015年6月自己在子女不知情情况下，昸某操作*款贷**等相关情况。经调查，昸某称索要孩子照片是为了补充投保资料，池先生的保单*款贷**业务办理都是自己亲办，她没有参与。洛阳监管分局调查认定业务员存在给予投保人合同约定以外的利益的违规行为。
此外，池先生提供的2015年6月18日“这是我的建行银行卡 昸某12400元”的微信截图。昸某承认发送信息是为向池先生催要之前的借款。经调查认定，业务员存在给予投保人合同约定以外的利益的违规行为。
记者注意到，这份调查意见认定书指出，依据现有证据无法证实池先生反映事项存在违规的情况，其可以收集更充分详细的证据资料，洛阳银保监分局将依据新证据做出进一步事实认定。
>>>律师以案说法
投保人可起诉撤销签订的保险合同
投资理财别超出自身经济承受能力
“经洛阳银保监分局调查，业务员存在一定的销售误导。”著名律师赵良善认为，如果业务员存在销售误导，而业务员又是保险公司的工作人员，在履行职务，则根据《民法典》第170条规定：执行法人或者非法人组织工作任务的人员，就其职权范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施的民事法律行为，对法人或者非法人组织发生效力。法人或者非法人组织对执行其工作任务的人员职权范围的限制，不得对抗善意相对人。
据此，保险公司对其业务员的过错行为承担责任，有义务赔偿经商老板的经济损失。不过，保险公司赔偿经商老板的损失后，有权向过错方业务员追偿。
赵良善表示，如本事件能够认定保险公司业务员误导投保人，涉嫌消费欺诈的，根据《民法典》第148条规定：一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。
因此，投保人可向法院提起诉讼，请求法院依法撤销双方签订的保险合同，由法院根据本案事实及相关法律规定，依法作出裁判。
赵良善提醒，当投保人遇到保险业务员推销家庭投资理财、并以“理财”为名许诺高额回报时，投保人一定要提高警惕，擦亮自己的眼睛，切忌超出自身经济的承受能力、乱投资理财。当发现被套路时，要注重收集证据，尽早维权，以挽回其经济损失。
华商报大风新闻记者 李华 编辑 杨德合
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