6月16日，由 数字银行论坛联合上海高金金融科技俱乐部 举办的金融行业数字化转型系列专题沙龙在上海成功举办，同时， 易观千帆、东方金诚信用、中小银行联盟 也对此次沙龙给予了大力支持。易观金融服务中心副总经理李子川、东方金诚信用绿色金融首席分析师方怡向、平安银行运营管理部运营经理杨澍、金融壹账通银行事业部数字化零售总经理张丽元、高金金融科技俱乐部名誉会长王焱等20余人参与了此次沙龙活动。
此次沙龙活动聚焦数字经济常态下金融机构的零售业务转型的挑战与机遇、如何重构客群运营、双碳目标下ESG评级与风险管理以及香港数字经济的机遇与挑战等议题展开。 致力于为金融机构数字化转型提供广阔思路及交流平台，助力金融机构持续深化数字化转型路径。
金融数字化转型进入“深水区”，以客户为中心正在成为金融机构的数字化转型战略重点
伴随着互联网大数据人工智能等技术的持续深入，数字化转型已经成为了转型升级提升竞争力的必答题，且伴随着政策及行业的双向推动，加速推进金融数字化升级发展，可以看到，数字银行将是大势所趋。
与此同时，伴随着双碳目标的提出，环境问题也被提到国家发展战略层面，对于金融行业而言，一方面需要强化绿色金融数据治理，完整、准确、及时向监管部门报送相关信息，建立规范的信息披露标准和机制，适当扩大信息披露范围，对标国际主流ESG评级体系，提升自身运营和业务相关绿色信息的披露水平，提高ESG评级。
对此，东方金诚信用绿色金融首席分析师方怡向博士表示，ESG之于金融行业，其价值意义体现在三方面：一是 ESG可作为金融行业的重要机遇抓手 ，为金融行业带来战略性投资机遇；二是 ESG可为金融机构起到防范风险的作用 ；三是 ESG可为金融行业起到塑造品牌影响力的作用 ，伴随着消费者对绿色消费理念的普及以及资本市场对于绿色金融的投资力度，对于金融行业都是塑造品牌形象的有力工具。
绿色金融业务的线上化、移动化特点，对于银行的客户身份识别、交易反欺诈能力提出了更高要求，实现融合、高效、安全的客户运营也需要银行渠道经营能力的有力支撑。
在数字化运营方面，平安银行运营管理部运营经理杨澍就平安银行的数字化客服转型实践入手，为大家分享了平安银行在数字化运营方面的实践。
她提到，平安银行数字化运营的整体思路是以科技解题和数字化思维为指导，推动运营数字化转型落地，其主要分为三个阶段，一是 以线上化驱动运营 ，这一阶段重点是做好线上化提升运营效率；二是 以精益化驱动运营 ，其核心是做好自动化以降低运营成本；三是 以数字化智能化驱动运营 ，其核心是以客户为中心，通过数字化智能化，实现运营价值最大化。目前，平安银行已经形成了以数字运营为大脑，数字安保为底座，数字消保为盾牌，打通线上线下渠道，由数字门店来实现线上线下无边界的大运营的服务生态体系。
金融壹账通银行事业部数字化零售总经理张丽元则从平安银行零售银行数字化转型的实践做了分享。在数字化转型方面，平安银行提出了 四大转型原则和六P转型蓝图 ，四大原则即以客户为中心做精准的客户洞察及时响应、为客户提供一站式的零售综合金融产品和服务、全面打通线上线下渠道、开放互联；六P转型蓝图即围绕客户、渠道、产品服务、外部生态合作伙伴、策略大脑、科技平台，其核心目标是希望能够 打造一个以客户为中心的智能化零售银行。
可以看到，无论是数字化运营还是数字化转型，数字化、智能化、以客户为中心是金融行业未来几年的关键词，金融机构数字化转型已进入深水区，此时，金融机构在客户洞察的基础上如何进一步把握体验机会成为重点关注的问题，易观金融服务中心副总经理李子川基于易观千帆对商业银行用户增长洞察及用户体验服务实践角度展开分享。
金融机构数字化转型重要抓手：以MAU+用户体验双北极星相辅相成
手机银行作为零售金融的重要平台，承载着客群经营、产品与服务创新、价值增长等多重职能，当流量见顶， 以体验为基础的用户价值挖掘成为金融机构手机银行经营提质增效的重点。
李子川表示，首先以华东地区为例，综合经济竞争力较强，有着较好的区域数字化基础和用户开放生态，手机银行活跃用户人数达1.92亿人，占全国比例达38%，是线上服务的主阵地。然而在结构上，各核心城市用户体量及粘性差距有所增大，尤其上海受外部环境影响明显，杭州、南京等呈现上升趋势，未来区域之间梯队差距有望收窄。
其次，在机构端，地方性商业银行用户粘性与忠诚度过往表现了较大的优势，然而股份行等已注意到自身在区域端的发展不平衡，这些从地区用户覆盖比例及与同业重合指标变化等均有显示，目前能看到个别地方机构在规模端已然出现负增长。随着同业不断加大以线上平台为抓手服务本地客群的力度，区域用户的线上流动和迁移将更加明显，届时良好的 用户体验将是机构保持或扩大地区优势的关键壁垒，“MAU+用户体验”作为双北极星指标方可保证长期用户价值目标的实现。
基于长期的数据及服务积累，易观千帆沉淀了完备的用户流量分析及用户体验管理产品及服务体系，并以银行业体验战略目标为导向，融合了体验与业务指标体系，希望借助用户流量分析与用户体验分析产品帮助金融机构进行市场研判，快速捕捉客户需求，助力金融机构实现产品创新，同时帮助金融机构实现拓客、活客、稳客、黏客的要求。
沙龙活动最后，参会人员就绿色金融及大模型在金融机构中的运用等话题展开了精彩讨论。就大模型与金融机构的结合方面，平安银行表示，平安银行在大模型的学习、研究与应用方面，目前主要有两个应用场景， 一是面向行员的智能辅助工具场景 ， 二是面向客户的金融服务机器人场景。 在营销场景，主要通过多轮对话，获取客户信息，丰富KYC，并进行个性化的营销策略引导；面客对话机器人场景，主要是通过精准问答引擎和AIGC引擎结合，实现用户全旅程陪伴，覆盖服务，营销场景。
张丽元同时补充道，要认识到大模型的利弊，金融行业是一个对专业度和准确度要求非常高的行业，大模型与金融行业的结合运用，还需要长时间的探索实践。