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导读荐语

克莉斯多·佩因（Crystal Paine）创立了广受欢迎的个人理财博客MoneySavingMom.com，就如何精打细算、理智消费、居家创收等方面提供建议，并给出可以实际操作的策略。她以自身经历作为案例，分享了过去失败与成功的经验。佩恩为自己的三个小孩提供居家教育，她称自己为“上帝的孩子”，她所提供的实用性建议也受到宗教信仰的影响。如果你寻求的是乐观、基于信仰的创收建议，佩因的著作将是你的不二选择，但不认同其观点的读者会觉得她说教意味略重。

要点速记

• 找到赚钱之道需要调用你的“技能、才华、激情和知识储备”。
• 居家工作方式包括在线销售产品或服务、线下直销、开设门店或从事兼职工作。
• 确定目标客户，估算启动成本，研究相关商业法律。
• 设定两到三个大目标，将其拆分为可实施的具体步骤。
• 一项行动计划应包含投资计划、增长预测和收入预期等内容。
• 低成本的营销策略有运用社交媒体、交叉推广、树立口碑以及借助熟人网络。
• 建立储蓄，多样化收入来源，以应对意外开支、不可预见的挑战和市场的自然波动。
• 剩余收益是指投资或项目就位后产生的持续收益。
• 平衡你的事业和家庭生活。
• 帮助改善他人的生活可以使自己的生活和事业充满意义。

知树堂读书笔记

财务自由

博客 MoneySavingMom.com 的创始人、本书作者克莉斯多·佩因与丈夫杰西从家乡田纳西州的纳什维尔移居到了堪萨斯州的威奇托，他们之所以能做出如此改变是因为他们实现了财务自由。多年以来，他们精打细算，避免债务，并从事了许多份工作以实现这一目标。“财务自由”一词对于不同的人含义也不尽相同。

佩因将其理解为有充足的收入照顾自己的家人并支付每月账单；还有的人将财务自由定义为省钱或投资、减少债务、拥有足够存款供子女上大学、退休后可以舒适地生活。每一种对于财务自由的定义都包括赚取多余生存所需的收入，获得可以“支配”钱财的奢侈。

“成功的商业不只是听起来很棒的点子，它必须能够填补空白，或解决人们日常面临的问题。

你不需要成为一个超人，为实现财务自由起早贪黑地工作。不管你的家境、年龄或教育状况如何，只要你保持开放的头脑、努力工作、坚持不懈，你就能够看到希望，实现梦想。

可以变现的技能

思考一下你是否拥有特别的技能，并且可以将其转化为生意。例如，一位女士的朋友非常欣赏她的厨艺，并且愿意付费请她烧菜。如果你不清楚自己可以变现的技巧和才能是什么，询问自己以下几个问题：

• 你做什么事最得心应手？
• 其他人常请你帮忙做什么事情？
• 当使用一个产品或一项服务时，你是否感觉自己也可以做到甚至做得更好？
• 你最享受做什么事情？
• 你在学校中获得的知识还能用在哪里？
• 你的哪些人生经历可以帮助到其他人？

“如果你想要获得商业上的成功，你需要对你的商业理念富有激情，这一点至关重要。

想到赚钱的点子需要调用你的“技能、才华、激情和知识储备”。找到你的优势，思考如何满足他人的需求或解决具体问题。不是每个想法都可行，创建博客之前，佩因的主业是提供网上婚纱定制服务。在浪费了数千美元和不计其数的时间后，她意识到这项业务无法盈利。

“如果你不清楚要到哪儿去，那么积极性、激情和毅力也起不了作用。

有时候你必须拼命工作，环境不允许你慢慢寻找理想的居家商业模式。做你需要做的事，养活你的家人，但是不要灰心，微小的改变也可能成就美好的未来。

选择一个方向

许多女性选择从事非传统工作，既能获得收入，时间又很灵活。想要成功，你的想法必须能够获利、发挥你的才能、并且让你获得成就感。不妨考虑以下几种方式：

• “在线产品或服务” —— 基于互联网的商业机会包括：通过eBay或亚马逊等电商零售、提供网站设计等服务、远程工作或者通过博客营利。这种方式的好处是门槛低、时间灵活、不受地域限制。缺点是竞争激烈、需要时刻在线、紧跟市场需求。
• “居家的线下业务” —— 工作时间灵活，你可以提供产品或提供照看宠物、儿童看护或卫生清洁等服务。
• “公司直销和多级分销” —— 作为欢乐厨妇（Pampered Chef）或玫琳凯（Mary Kay）等著名公司的代表销售产品。这种方式的好处是收入潜力巨大，唯一的限制就是你的销售才能和努力工作的意愿。
• “实体经营” —— 可能的工作场所有花店、餐厅或其他零售商铺。你可以为别人打工或者自己开店。
• “传统方式” —— 传统的兼职或全职工作依然是创收的可靠方法。

打好基础

开始一种新的创收方式需要很高的积极性，并且投入艰苦的努力，你的激情会为你提供动力。不要拖延，对你的想法开展深入的计划和研究。找到目标客户，估算启动成本，弄清楚需要开具哪些证件和许可证明。调研过程中咨询律师和会计。当别人递出橄榄枝时，保持头脑开放，把握机遇。在找到合适的目标前愿意尝试不同事物，对某些人来说，探索不同选项是一件振奋人心的事。挫折、失败和出师不利是通向成功路上常常遇到的事。

“不是每个商业想法都会获得巨大成功，事实上，大部分想法都行不通。

选择两到三个大而具体的目标，将其拆分为可实施的具体步骤和行动。例如，如果你打算写一本书，设定一个不那么容易达成的截止日期，计算出每天、每周、每月需要完成的字数，即使没有达到进度要求，你也取得了巨大的进步。

开始一项业务

在业务开始时，设定一到两句目标宣言，清晰简洁地描述出你的目标。这样做可以帮助你找到业务重心，并保持专注。省钱的主妇（MoneySavingMom）的目标宣言就是“一站式服务，帮助忙碌女性省钱，使其过上富有目标的生活。”

“朝正确方向前进的每一小步积累起来会产生巨大的改变。

制定行动计划，使其包含投资计划、增长预测和收入预估。考虑你愿意工作的时间、理想的收入和业务规模，以此为基础打造和发展你的业务。列出为了达成目标需要完成的任务。对大多数业务而言，需要完成的任务包括创建网站、提高在社交媒体的可见度、购置原材料和库存、完善产品和服务，以及打广告。

“总有更多可以学习的东西，更多可以改进的途径，更多拓展思维的方法，和更多成长的可能性。

要找到待办事项中最重要的任务，问自己这样一个问题，“现在最重要的事是什么？”，以及“接下来怎么做？”设定合适的进度，每次专注于一项任务，完成一个项目再开始下一个项目。

营销与增长

在不用花费什么成本的情况下，你也可以发掘许多营销机会。巧妙运用社交媒体宣传你的业务，例如发型师可以在 Instagram 上贴造型前后的对比照片。通过提供免费咨询、赠送小样或提供产品试用等方式建立客户群。

“实现财务自由的过程也是发掘生活更深层次面向、转变优先级、寻找可能是意料之外的目标意义的过程。

鼓励客户在社交媒体或朋友面前积极评价自己的业务。与其他业务交叉推广，扩展你的客户群。例如，如果你的业务是制作婚礼蛋糕，那就积极地接触其他婚礼筹办商，交换名片、共享联系人。

“如果统筹得当，金钱可以是一种神奇的资源和工具，不止是用来生存，还可以从中获得生活的意义。

虽然每个人都梦想着成功，但爆发式增长也有其自身的挑战，缓慢而稳定地增长更容易维持和管理。建立业务时，确保支出超出收入。拥有足够的预算前不要贸然扩充产品或增加员工。在能支付得起其他选择前，使用二手家具和家庭办公室。

“我们注定能成为明智的管家和管理者，不只是管理我们的金钱，还有我们的时间、价值观和优先事项。

建立“应急基金”以应对意外开支、不可预见的挑战和市场的自然波动。例如，堪萨斯州一项监管政策的改变极大地影响了其相关业务，佩因的博客收入也受到了冲击。建立储蓄，多样化你的收入来源。

钱生钱

被动收入，也就是剩余收入，是指投资或项目可以持续产生收益，而不需要像一开始那样投入大量工作。例如佩因的电子书业务，除一开始投入时间、进行营销外，她现在不需要持续花费精力就可以获得每月500美金左右的报酬。如果你在某一领域拥有丰富的知识，你可以通过开设研讨会、编制教材或写博客等方式打造自己的专家身份。通过亚马逊平台或提供pdf*载下**的方式出售自己编写的电子书。地产投资可以产生剩余收入，但是购置房产前需要进行全面、仔细的调查研究。

“我们总是可以做一些事情，每个人的慷慨汇聚起来就能对他人的生活带来巨大改变——不论这些人近在眼前还是远在天边！

直销适合那些对产品充满激情、拥有庞大的关系网、并且热爱销售的人。培训团队并从团队成员的销售额中抽取一部分也是获取剩余收入的一种方式。加入一家直销公司前，你要知道它的启动成本、佣金结构、招聘政策如何。选择这样一家公司，它不要求什么启动成本，可以提供20%—30%较为公平的抽成，长久以来声誉和诚信状况良好。

“财务自由不只是处理好你的财务状况，也是让你的头脑处在正确的思路上。

通过边栏广告和链接，博客也可以成为剩余收入的来源，这种方法虽然启动成本较低，但需要投入大量的时间和精力。找到一个你了解较多、富有激情的话题，为你的博客取一个能反映其目标的名称。每周至少输出三篇高质量的内容。回应读者的留言，鼓励提出意见和反馈。感谢那些关注你的人。与其他博主建立联系并开展合作。

内部与外部阻碍

你愿意为你的事业付出多少？在你的事业影响到生活质量前，你能够投入多少时间？在事业上投入精力的多少会随生活阶段的变化而改变。寻找个中平衡是你需要不断思考的问题。

“如果你感到缺少经验、缺乏技能或难以变现，你要知道不是只有你有这种感受。

居家业务有可能发展到占满生活中的每时每刻，你需要基本的时间管理技巧，使其保持井然有序。规划工作时间，以此为基础安排你的活动。以时间表为基准，同时保持时间上的灵活性。不要让社交媒体侵占你的时间。对不喜欢、对事业没有帮助、占用家庭时间的任务和要求说不。

“做你能做的，尽力做到最好，然后坦然接受结果。

从失败和成功中学习经验教训。除了不可避免的自我怀疑外，你还需要处理其他人的质疑。有些批评是有益的，但是绝对不要让别人的负面情绪阻碍你的进步。

不只是金钱

投资更伟大的事业可以为你带来幸福和满足感，帮助改善他人的生活可以使你的生活事业充满意义和目标。你可以参考以下建议，设立一定的预算，通过商业奉献*会：社**

• 设立 “奉献预算” ，选择要支持的机构。
• 将收益的一部分捐赠出去。经营礼盒业务的公司 Country Gourmet，其创始人会将公司10%到20%的收入捐赠给帮助孤儿的慈善机构。
• 为夫妻或单身妈妈支付保姆费用，让他们可以度过一个属于自己的夜晚。
• 表达你的感激。
• 购置购物卡，分发给有需要的家庭。
• 购置洗漱用品，捐赠给当地医院。
• 从发展中国家购买转售商品。
• 在本地教堂或慈善组织当志愿者。
• 为更有价值的事业贡献你的技能，如摄影或平面设计。

关于作者

克莉斯多·佩因（Crystal Paine），博客MoneySavingMom.com 创始人，著有纽约时报畅销书《告别生存模式》（Say Goodbye to Survival Mode）。