道生一，一生二，二生三，三生万物。
在消费金融领域，*款贷**之道首先是融资之道。融资之道，关键在银行，因为市场上用于放贷的所有的钱都直接或间接来自银行。
Wind显示，截至2018年9月17日，市场的ABS项目数量1433只，发行金额31631.88亿元，余额21563.23亿元。除了房贷相关的个人一般消费信贷基础资产分布情况如下：
汽车*款贷**项目数量51只，占项目总数比例3.56%，发行总额1843.73亿元，占发行总额比重为5.83%，当前余额为916.5亿元，占余额比重为4.25%，代表案例如上汽财务、上汽通用汽车金融和宝马汽车金融的车贷底层资产发行的ABS；
信用卡*款贷**项目数量17只，占项目总数比例1.19%，发行总额1608.09亿元，占发行总额比例为5.08%，当前余额647.31亿元，占余额总数比例为3%，代表如交通银行信用卡*款贷**、光大银行信用卡*款贷**和广发银行信用卡*款贷**为基础资产的ABS；
不良*款贷**41只，占比2.86%，发行总额321.66亿元，占比1.02%，当前余额162.59亿元，占比0.75%，其中部分是信用卡*款贷**不良资产为基础资产的ABS，如兴业银行信用卡不良资产为基础资产的ABS；
消费性*款贷**10只，占比0.7%，发行总额287.51亿元，占比0.91%，当前余额110.69亿元，占比0.51%，部分是一般个人消费*款贷**，如捷信消费金融、中银消费金融发放的*款贷**作为基础资产的ABS；
租赁租金项目234只，占比16.33%，发行总额2636.65亿元，占比8.34%，余额1406.47亿元，占比6.52%，其中部分为汽车*款贷**如易鑫、先锋太盟发放的*款贷**作为底层资产的ABS；
应收账款264只，占比18.42%，发行总额3098.35亿元，占比9.8%，余额2787.07亿元，占比12.93%，其中部分为一般性个人消费*款贷**，如蚂蚁金服、京东金融和唯品花通过保理融资的应收账款为底层资产的ABS；
小额*款贷**124只，占比8.65%，发行总额2338.6亿元，占比7.39%，余额2287.33亿元，占比10.61%，其中绝对主流为个人一般消费*款贷**，以借呗、花呗*款贷**为主，还有小米*款贷**、百度教育*款贷**等；
信托受益权112只，占比7.82%，发行总额1990.68亿元，占比6.29%，余额1373.34亿元，占比6.37%，其中部分为一般性个人消费*款贷**，代表如京东金条、自如和中腾信发放的*款贷**；
应收债权27只，占比1.88%，发行额390.67亿元，占比1.24%，余额359亿元，占比1.66%，其中部分为个人一般性消费*款贷**，如京东白条发放的*款贷**；
租赁债权33只，占比2.3%，发行额499.24亿元，占比1.58%，余额363.2亿元，占比1.68%，其中部分为个人一般性消费*款贷**的是易鑫发放的*款贷**；
保理合同债权共1个，占比0.07%，发行额10亿元，占比0.03%，余额10亿元，占比0.05%，该项目为京东金融旗下公司发行的个人消费*款贷**。
从前述数据来看，以除房贷以外的个人一般性消费*款贷**为基础资产发行的ABS无论从项目数量、发行额，还是余额占比，大概率超越房贷成为中国资产证券业的绝对主流。
在庞大的个人一般性消费*款贷**市场中，按照银行CLO口径统计，发起机构中，建行以18个项目、1667.29亿元发行额位居第一，工行以14项目，1140.62亿元发行额位居第二，兴业银行以5个项目、364.55亿元发行额位居第三；按照企业ABS统计，原始权益人为重庆蚂蚁小微小贷（20个项目，425亿元发行额）、信达资产（4，353.93）、重庆蚂蚁商诚小贷（12，250）、前海一方商业保理（16，161.82）和浦发银行（3，149.87）位居前五；按照交易商协会ABN统计，发起机构为浙商银行的项目1个，发行金额4.57亿元，位列第25名。整体来看，银行是发行资产支持证券的绝对主流玩家，其发行的资产支持证券底层资产包括信用卡、车贷、一般性消费*款贷**、信用卡不良*款贷**等等。如果一家机构具备获客和初步风控能力，选择与银行以助贷或者联合*款贷**的模式合作，让银行放贷，然后帮助银行通过发行资产支持证券腾挪资产，也可以做大规模。
