从3月下旬第一次去公积金中心到6月初收到*款贷**，2个多月的时间，终于把商转公办完了。把流程梳理了一下，在最完美的情况，也要跑5次公积金中心，2次银行，2次不动产登记中心。我因为资料不齐，跑的次数要更多。过程繁琐，真要做好心理准备。不过为了降低的利率，还是值得的。
首先提一下，关于能否商转公，自己的公积金能贷多少这类问题看公积金官网、打12329咨询是最快最靠谱的。
流程大致是：银行开同意结清*款贷**的证明→公积金中心贷前咨询→银行还款拿证→公积金中心提交所有资料→不动产登记中心办理抵押注销→面签→不动产登记中心办理抵押登记→办理放款→办理对冲。
其中，从申请提前还贷到通知去还贷花了1个月，从提交全部资料给公积金中心到面签要15个工作日，这两项等的时间最长。
贷前咨询时（也就是初审）需准备的资料
供参考
1、夫妻双方身份证原件、复印件各1份
2、夫妻双方户口本原件、复印件各1份
3、结婚证原件、复印件1份
4、契税发票、购房全额发票原件、复印件各1份
5、购房合同、银行借款合同原件、复印件各1份（不需要整本复印，可等初审时工作人员告诉你具体的页数）
6、不动产权证复印件1份
7、配偶为异地住房公积金缴存者(含省直)提供缴至最近2个月的公积金基本情况、最近3个月的缴存流水、异地*款贷**情况证眀、冻结表(均需加盖异地公积金中心章)
【12329咨询】异地*款贷**职工公积金缴存使用证明、最近12个月的缴存流水
【补充】
①缴存流水打印多久的，有2种说法，个人觉得打一次不容易，不如多打些，我直接打印了两年的。
②最近2个月公积金情况的意思是：《公积金缴存使用证明》只有2个月的有效期，过期得重开
【以深圳为例】
①一定要去现场办理
②预约：粤省事小程序→定位改成深圳→公积金→预约“开具职工缴存证明业务”
③可委托他人办理，要有授权委托书，模版见深圳市住房公积金官网→表格*载下**（页面最后）→《缴存证明的授权委托书》
④需带资料：本人身份证、代办人身份证、公积金关联银行卡、授权委托书
⑤证明上的抬头写的是“长沙住房公积金管理中心xx区管理部”
⑥如果已开具的缴存证明过期了，要把原来这份拿回去，才能开新的，否则不能再开。
《缴存使用证明》长这样
8、月收入证明(配偶未缴公积金的可提供月收入证明及近3个月工资流水,超5000元(含)的另需提供纳税凭证)——配偶有缴公积金就不需要
9、异地房产信息证明(提供异地公积金缴存地夫妻双方近1个月的房产信息证明,省直公积金的不需要提供)
【12329咨询】：近3个月的房产信息证明，即打印后3个月内有效
【以深圳为例】“深圳不动产登记”公众号-我要查询-信息查询，可直接*载下**。
10、个人征信报告
补充：
从银行APP上*载下**的是简版，建议去中国人民银行打印详版的，人行有两台自助打印机。
①每年前2次免费，3次及以上，每次收取10元
②自助机需要本人带身份证去，要人脸识别
③重点说一下，信用报告上不能显示“当前有逾期”。但是因为银行上报征信的时间有延迟，比如1月份你有逾期，3月底去打信用报告，上面写的还是截止2021年1月，当期有逾期。因为2月份的征信银行还没报上去。所以，要想顺利办完，平时一定要多留意信用记录，不要有逾期，特别是商转公前几个月。
④会影响*款贷**的逾期次数，12329答复的是单笔*款贷**或贷记卡连续逾期的次数不能超过6次，征信中累计显示的所有*款贷**、贷记卡的逾期记录不能超过24期。（一般人也不会有这么多次）
11、银行同意提前结清*款贷**的证明、近6个月以上的还贷流水以及剩余本金余额的证明，加盖银行业务章【ps：一次性告知单上没写，但要提供】
下面是每个流程的具体说明
一、开同意结清*款贷**证明—银行第①次
办理时间：去之前电话沟通，确认上班时间和需带资料
需带资料：身份证、银行卡、借款合同
流程：
1、开具同意提前结清*款贷**的证明、反映近6个月以上的还贷流水以及剩余本金余额的证明，加盖银行业务章
2、填写《提前还款申请表》（避免后面再跑一趟）
二、贷前咨询—公积金中心第①次
办理时间：资料准备妥当即可
人员：夫妻双方都要去，需要签名
流程：
1、取号
2、审核资料
3、工作人员会现场在系统上查询夫妻双方在长沙的房产情况+主贷人长沙公积金的缴存使用情况及流水
4、如果资料都没问题了，会给表让你填
5、复印需要的文件（我是之前都没复印，根据工作人员当场告诉你的去复印）
需带资料：前面列的10+项资料
现场填写资料：
1、住房公积金个人借款申请表
2、住房公积金业务承诺及授权书
3、个人征信授权书
4、商业银行住房*款贷**转公积金*款贷**须知
最后，工作人员会告诉你可以去银行还贷了。
三、跟银行沟通提前还款
贷前咨询说没问题，就可以跟银行沟通提前还款。上次去银行已经写了《提前还款申请表》，工作人员会把你的表拿出去审批。（我是又跑了银行一趟，应该直接打电话跟房贷部门沟通也可以）
四、结清*款贷**—银行第②次
办理时间：接到银行电话后
借款合同约定我们提前还款，要至少提前30天向银行提出书面申请。实际上从签《提前还款申请书》到银行电话通知是29天（中间还还了一期*款贷**）。
另外，在电话沟通时，最好向银行确认，房产证是否已到银行网点，争取还款+领证一次性搞定，避免多跑。不过有的银行要预约拿证，不能当天拿到。
人员：本人办理最好（找别人办理需要公证委托）
流程：
1、提前将款项转到本人银行卡
2、银行取号刷卡还款，结清所有*款贷**
3、房贷部门领取房产证
需带：
1、身份证2、还款银行卡
拿回：
1、房产证原件
2、结清证明、最后一次还款凭证、还贷流水（能反映最后一次还贷金额和剩余本金余额）
3、办理抵押注销登记需要的3项资料
五、向管理部提交所有*款贷**申请资料—公积金中心第②次
办理时间：商业银行住房*款贷**结清30日以内
人员：夫妻双方有一个人去递交资料即可
需带资料：
1、之前整理好的资料
2、*款贷**银行出具并盖章：结清证明、最后一次还款凭证、还贷流水（能反映最后一次还贷金额和剩余本金余额），都要是原件
流程：
1、取号
2、交资料，主要是补充银行的结清证明
tips：提交资料后，夫妻双方征信不可新增消费*款贷**、授信额度*款贷**或出现当前逾期、为他人*款贷**担保、冻结等负面信息。（因为这段时间公积金中心会去查询两人的征信报告）
六、办理抵押注销登记—不动产登记中心第①次
办理时间：到公积金中心面签之前
tips：提前在“长沙不动产登记”预约，预约事项为“抵押注销登记”
人员：产权所有人
流程：
1、取号
2、等候期间复印身份证正反面（有复印件可免费自助复印）
3、交资料+签名
需带资料（*款贷**结清时银行提供的）
1、抵押权消灭的证明
2、不动产登记申请书
3、一般抵押权登记主债权合同及抵押合同表
七、办理银行卡
之前填写资料时已选择了受委托银行，要将银行卡提前办好（农行、工行、建行、交行、长沙银行五选一）。放款的钱会打到这种银行卡，如果公积金账户没钱了，也会通过这张银行卡还贷。
八、面签—公积金中心第③次
办理时间：公积金中心会打电话通知（说是复审后15个工作日左右，实际上就是满打满算15个工作日才通知，这期间还有法定节假日+周末，实际等了27个自然日）
人员：夫妻双方都要去，需要双方签名+拍照
需带资料：
1、双方身份证、结婚证、户口本、契税发票、购房发票、购房合同、借款合同、房产证原件
2、本人在用的银行一类卡（之前选过银行）
流程：
1、夫妻双方在借款抵押合同上签字
2、两人拍照
3、当场就在手机上预约抵押登记
拿回（都是办理抵押登记需用的）
1、授权委托书
2、不动产登记申请书
3、一般抵押权登记主债权合同及抵押合同表
九、办理抵押设立登记—不动产登记中心第②次
办理时间：面签之后
tips：提前在“长沙不动产登记”预约
人员：夫妻双方都要去，需要签名+核对是否为本人
流程
1、取号
2、等候期间复印双方身份证正反面、房产证整本（两页缩放至一张A4纸大小）
3、交资料+签名（资料是面签时工作人员给的3样）
拿回
1、不动产登记受理凭证
十、放款—公积金中心第④次
办理时间：面签完3个工作日后
人员：主借贷人
需带资料：
1、房产证原件
2、主借贷人的身份证正反面+银行卡正面复印在一面纸，3份
流程：
1、签署《委托支付公积金*款贷**证明》；
2、房产证会被公积金中心收走，建议将房产证提前复印两份，公积金中心可帮忙盖章；
3、如果之前在异地开具了《异地*款贷**公积金缴存使用证明》需要回执的，记得让工作人员把相关信息填好并拿回。
拿回：
1、《个人*款贷**计划下达书》（可理解为“回执”）
2、借款抵押合同
十一、办理对冲—公积金中心第⑤次
办理时间：收到放款短信后可去办理；
*款贷**到账时间会比放款短信晚两天
人员：本人带身份证或者配偶带身份证、结婚证原件可代办；
事项：签署《月对冲还贷协议》，即公积金账户余额直接冲抵住房公积金月还贷额，当账户余额不足以冲抵*款贷**时，会扣还款银行卡里的钱。
ps.这是用自有资金还钱的情况，如果向担保公司借钱还贷，过程应该会有所区别。
其他相关内容
①有任何疑问直接打12329转人工都比网上查攻略靠谱，工作人员会帮你判断是否符合公积金*款贷**条件。（ps：各管理部的联系电话一万年都打不通，可以选择放弃）
②如果打了12329还不放心，也可以选择先跑一趟公积金中心跟工作人员当面沟通
③办理商转公的前提是，房产证已出且已到银行，如果结清了*款贷**，银行不能把房产证给你就尴尬了。
④去银行结清*款贷**，是结清剩余所有*款贷**。钱不够的话，在柜台听说有担保公司，60万的费用是一次性18000。
⑤去了公积金中心一定记得先取号，如果遇上前面一个人是做初审的，真的要等到天荒地老。
⑥*款贷**额度以柜台审核为准
⑦公积金账户余额超过3万，公积金*款贷**还了一期后，可以申请提前还款，不会收取违约金。毕竟账户里面的钱不能提取且没有利息，不如提前还了。
tips
①就算暂时没有买房的打算，也把公积金先交着。因为商转公，细想真的亏，前面几年交的大部分都是利息。
②如果买房时就想着要商转公，能多交首付就多交，有能力选“等额本金”就选。
③买房时选择*款贷**银行，可以多谈几家，看下提前还款是否收取违约金，收取多少，看下还贷是否有宽限期，会不会一言不合就让你上征信。（收了1%违约金的我哭晕在厕所）