前两天和朋友吃饭的时候，聊天中得知这位朋友平时身体非常健康很少去医院，所以工作了几年一直没用过医保卡。
于是就怂恿他去查一查医保卡余额，这不查不知道，一查吓一跳，没想到里面居然有2万多元了！
这位朋友当场就惊呆了：
这么多钱放在卡里感觉有点浪费啊，有没有什么办法能把钱拿出来用的？除了看病买药，医保卡还有啥其他用途不？
于是回来研究了半天，发现医保可真是个宝，还有很多隐藏技能是我们没有发现的。
今天就来和大家好好说说医保卡（这里指的是职工医保）的几个冷门技能~
01
医保账户家庭共享
医保账户家庭共享，这一点应该很好理解，是指医保卡里的钱全家共享。
就像我在文章开头提到的朋友一样，社保卡里的钱自己用不到，放着也是放着，这时候就可以给家里有需要的人用了。
原本是有明文规定的“医保卡只能本人使用”，但有了“医保账户家庭共享”，这一点就可以满足了。
· 谁能用？
本人及直系亲属。
持卡人本人及直系亲属都可以用，比如可以给自己的爸爸妈妈用。
直系亲属（父母、子女、配偶）等用来买药和门诊都可以，但是七大姑八大姨或者隔壁舅舅家的外甥都不行~
有些地方还规定：亲属需参加基本医疗保险。
职工参保人的这些亲属必须已经参加基本医疗保险(无论是在哪里参保，也无论是城乡居民医保还是职工医保)。
· 哪能用？
门诊和定点药店都可以用。
部分地区仅限本地使用，外地医院不能使用。
举个例子：
A先生在北京工作，想办理家庭账户共享，给杭州的爸爸妈妈用自己的医保卡账户余额，这是行不通的。
但是如果爸爸妈妈是北京本地人，那么就可以用了。
· 怎么用？
首先，你的医保卡要有余额。
余额要求的多少取决于你在哪座城市，每个城市都有不同的要求了，但都不算太高。
例如深圳，个人账户余额需要超过深圳市上年度年平均工资的5%，就能授权给家人使用。这边的家人指父母，子女和配偶。
具体操作过程也不难，每个城市都有不一样的办理过程。
像浙江，深圳都可以登录社保局官网，或者*载下**当地社保的官方APP，就可以关联家人的医保卡账号。
例如重庆，需要拿着自己的医保卡和家人的医保卡，去线下的医保经办机构办理。
关联成功后，家人医保卡个人账户的钱花完了，就可以使用你的医保卡个人账户的钱。
这个钱可以在医保定点药房买药、支付门诊费，或住院时统筹账户不能报销的医疗费。
但是有一点要提醒大家！
即便是关联了家庭共享账户，家人去看病，还是得拿他自己的医保卡。
家人只是可以用你个人账户的钱而已，他看过的病，买过的药，还是记录在他自己的医保卡名下。
这个跟社保卡直接借给家人不是同一件事，不会影响你买保险。
02
用医保卡余额购买商业保险
医保卡里的钱用不完怎么办？可以拿来买商业保险。
不光可以给自己买，还可以给爸爸妈妈买。
国家出台的这个政策不仅提高了城镇医保个人账户资金使用效率，还减轻个人和家庭医疗费用，让大家有机会选择更全面的保障。
但是，想要用医保卡来买保险，需要满足一些条件：
· 有医保卡个人账户
虽然我国医保覆盖率高达 95% 以上，但有些朋友还不是很了解，其实医保包含了 2 个账户：
· 个人账户：属于“自己”的钱，但一般只能支付医药费。
· 统筹账户：所有参保人组建一个基金池，谁有需要谁用。
一般只要参保，我们就能享受统筹账户的福利，而个人账户并不是每个人都有。举两个例子：
· 深圳政策：深圳户口和职工一档医保有个人和统筹账户，而少儿医保、职工二、三档医保只有统筹账户。
· 上海政策：职工医保有个人账户，而城居保没有。
当然，有个人账户也不代表福利就更好，但是要刷医保卡买保险是必须有个人账户的。
· 医保卡余额足够多
目前大部分城市都要求，医保卡个人账户余额要超过一定金额，才可以用来买保险。例如：
· 浙江政策：余额超过 4000 以上的部分才可以用。
· 无锡政策：余额超过 3000 以上的部分可用，且每年限额 2000 元。
其实这也很合理，毕竟医保卡的根本作用还是支付医药费，至少要保证卡里面有看病的钱，多出来的才可以用来买保险。
· 部分地区可以使用
目前，可以用医保卡购买商业保险的省市有上海、江苏、浙江、深圳、重庆、辽宁、云南、福建、广西、陕西等地。
部分地区及政策如下图所示：
详细的情况，我们可以拨打电话12333咨询。
部分地区需要在前加上区号，就可以直接转接到当地社保局。
· 投保手续不一样
用医保卡买保险，较常见的是线下投保，即携带身份证与医保卡到保险公司购买，例如江苏无锡就是这种操作方式。
除此之外，部分地区和产品还支持线上投保，具体又有两种方式：
· 线上直接划扣：例如上海，关注社保指定的几个公众号，绑定医保卡就可以直接购买。
· 线上投保，线下报销：以浙江为例，自己在网上投保后，再拿着发票、保单、医保卡到当地医保窗口办理报销。
以上几点就是我总结出来的投保条件，大家可以看看自己是否符合。
03
长期护理险
长期护理险，主要是指为丧失日常生活能力、年老患病的人群，提供护理保障和一定的经济补偿。
· 谁能用？
需要累积缴纳医保满15年，连续缴纳两年。
只要你交了医保，就可以享受这个福利，不需要再额外交钱。
需要专业机构进行评定，符合失能等级。
按照国际通行标准，共有吃饭、穿衣、上下床、上厕所、室内走动、洗澡6项指标。
一到两项无法独立完成的定义为“轻度失能”，三到四项无法独立完成的定义为“中度失能”，五到六项无法独立完成的定义为“重度失能”。
举个简单的例子：
A先生的爷爷之前是职工，正常缴纳社保直至退休，前几年因病瘫痪在床，生活完全不能自理。经过专业机构鉴定符合失能等级之后，就可以领取一定的经济补偿。
部分地区对于年龄会有要求，如上海青浦区规定需年满60周岁及以上，才可以申请，但是根据地区的不同，具体政策不同。
· 哪能用？
目前，这个长期护理险还在试点阶段，会逐渐推广至全国。
试点城市有15个，分别为：
河北省承德市、吉林省长春市、黑龙江省齐齐哈尔市、上海市、江苏省南通市、苏州市、浙江省宁波市、安徽省安庆市、江西省上饶市、山东省青岛市、湖北省荆门市、广东省广州市、重庆市、四川省成都市、*疆新**生产建设兵团石河子市。
· 怎么用？
长期护理险分成给付型和报销型，共有三类不同的服务形式，分别为：
A、社区居家照护
指社区养老服务机构、护理站及门诊部为老人提供上门服务。
以上海青浦区为例：二或三级失能，由执业护士上门护理，80元/小时，可以报销90%，不超过3小时/每周。
B、养老机构照护
指养老机构为老人提供服务。
还是以上海青浦区为例：五或六级失能，30元/天，报销85%。
C、住院医疗护理
指的是相关定点医疗机构为住院老人提供住院医疗护理服务，按照本人所参加的本市职工医保/居民医保的住院待遇享受。
成都是定额给付，把钱直接支付给护理的机构或个人，共分为1-3级，一级1437元/月，二级1916元/月，三级2395元/月。
有护理需求的老年人可以携带本人的身份证、社保卡及其他相关材料，就近在社区事务服务中心办理。
如果老人行动不便，可以委托他人办理，委托人另外带好自己的身份证即可。
最后叨叨
最后我再啰嗦几句：
医保是我们最基本的医疗保障，也是一项实打实的社会福利。
但这是远远不够的，从刷医保卡可以购买商业保险这一政策上我们也能够看出：
只有商业保险和社会保险相结合，才能实现完整的保障链，牢固地保障家庭不受突如其来风险的影响。
我是一个爱好理财的家庭保障规划师，欢迎评论、转发，关注我，每周都有干货分享。