本报记者 张漫游 北京报道
3月30日，中国工商银行公布了2021年经营情况。截至2021年末，集团净利润3502亿元，比2020年增长10.2%；在资产质量方面，2021年末，工行不良*款贷**率1.42%，较2020年末下降0.16个百分点，降幅创近年新高。
境内人民币*款贷**增量创同期新高 新发普惠*款贷**利率下降18BP
截至2021年末，工行总资产达35.17万亿元，同比增长5.5%，总负债31.90万亿元，同比增长4.8%。
在盈利方面，按照国际财务报告准则，截至2021年末，集团实现营业收入8609亿元，比2020年增长7.6%；拨备前利润6275亿元，比2020年增长5.5%；净利润3502亿元，比2020年增长10.2%。平均总资产回报率、加权平均净资产收益率均高于2020年；资本充足率18.02%。
从信贷投放结构看，2021年内，工行境内人民币*款贷**新增2.12万亿元，同比多增2433亿元，增量创同期新高；债券投资净增7632亿元，余额继续保持同业第一。项目*款贷**增量超过7000亿元，同比多增近462亿元，有力支持了国家重大项目建设的中长期资金需求。
资金精准直达实体经济重点领域和薄弱环节。制造业、科创、绿色等领域信贷规模保持市场领先。投向制造业*款贷**余额突破2万亿元，比2020年增加3197亿元，其中，中长期*款贷**比2020年增加2427亿元。国家重点支持的高新技术领域*款贷**余额突破1万亿元。绿色*款贷**增长34.4%，总量突破2.4万亿元。普惠*款贷**全年增长超过50%。
为进一步支持共同富裕，工行成立了专门的服务乡村振兴机构，推出工银“兴农通”品牌，持续拓展金融支持乡村振兴的广度和深度。对脱贫地区特别是重点帮扶县和定点帮扶县，保持政策稳定、力度不减，促进巩固拓展脱贫攻坚成果。涉农*款贷**余额2.66万亿元，脱贫地区*款贷**增加超1000亿元。重点帮扶县*款贷**增长近20%，高于全行*款贷**平均增速。“数字乡村”综合服务平台覆盖31个省区、260个地市，为超过10万个村集体提供普惠便民服务。
值得一提的是，工行净利息差和净利息收益率分别为1.92%和2.11%，分别比2020年下降0.05个百分点和0.04个百分点。工行方面称，主要原因是该银行持续让利实体经济，进一步降低企业融资成本。具体来看，2021年，工行新发放公司*款贷**平均利率比2020年下降15BP，新发放普惠*款贷**利率进一步下降18BP。同时，进一步降低小微企业和个体工商户的支付结算手续费，以及ATM跨行取现手续费等费用。
逾期额和逾期率实现“双降” 智能化助力差异化精准风险管理
在资产质量方面，截至2021年末，工行不良*款贷**率为1.42%，比年初下降16BP，降幅创近年新高。逾期额和逾期率实现“双降”，剪刀差连续7个季度为负，创下新低。全行关注*款贷**率比年初下降0.22个百分点。坚持服务实体经济与防范风险统筹兼顾，在实施延本延息政策的同时，做好延本延息*款贷**的风险排查和风险化解工作，确保风险可控。
该行资产质量水平的稳步提升，与智能风控体系建设深入推进不无关系。2021年，工行坚持“主动防、智能控、全面管”，通过智能风控，对风险进行差异化精准管理，严防资产风险累积扩大，提高风险防控的前瞻性和有效性。把好入口，加强对新增融资的准入筛查和对气候风险、模型风险等新型风险的管控，有效压降风险融资总量和占比。守住闸口，投产授信审批智能监测管理系统，授信审批新规在境内机构全面落地。畅通出口，综合运用多种手段优化不良资产处置结构，提升处置效益。全年清收处置不良*款贷**超过1900亿元。拨备覆盖率提高至200%以上，风险抵补能力进一步增强。
深化转型创新 持续激发经营活力和增长动力
2021年，工行扎实推进“扬长、补短、固本、强基”四大布局，深化实施第一个人金融银行、外汇业务首选银行、服务区域协调发展、城乡联动等重点发展战略，积极培育和塑造高质量发展新优势。
第一个人金融银行战略深入推进。围绕金融“为民、惠民、利民、安民”，持续打造人民满意银行。个人客户总量突破7亿户，其中，县域客户净增占比达55%。手机银行客户规模达到4.69亿户，月活用户数在同业首家破亿。大力发展财富管理业务，管理个人金融资产近17万亿元。率先推出“工银爱相伴”服务品牌，加强线上线下服务适老化改造，推出了手机银行“幸福生活版”。通过自主研发的“融安e信”智能防诈系统，自动识别具有电信诈骗风险的账号，拦截高风险交易，为客户资金保驾护航。
数字化转型提速提效。智慧银行生态建设工程（ECOS）获评人民银行金融科技发展奖中唯一的特等奖，数据管理能力获得国家工信部最高评级。累计获得专利授权超1300项，新增和累计专利授权数均保持国内银行业第一。聚焦民生保障领域，大力打造智慧政务、智慧社保、智慧教育等服务场景，其中，与全国29个省市区开展政务合作，落地300多个政务合作场景，实现各项事务“一网通办”。率先实现“实体+电子”社保卡发卡，支持社保卡跨省通办。围绕医疗、教育、出行等民生热点领域，上线20多个“金融+行业”的云服务生态圈，对外输出2600余类金融产品和服务，服务种类、场景覆盖数量市场领先。
服务高水平对外开放展现新作为。2021年，工行巴拿马分行正式开业，境外网络覆盖49个国家和地区，其中在“一带一路”沿线21个国家和地区拥有125家分支机构。围绕共建“一带一路”高质量发展，成功推动一批大型境外项目落地实施。扎实开展“春融行动”，积极支持稳外贸稳外资、优化口岸营商环境，全年向重点外贸外资企业及其上下游企业累计发放本外币融资超1万亿元。成功取得债券通“南向通”“跨境理财通”试点银行资格，各项业务加快落地。全力服务进博会、广交会、服贸会和消博会，发起成立中欧企业联盟。主动参与绿色金融国际治理，成功发出《气候友好银行北京倡议》。
（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）