买保险，找代理人和经纪人谁更靠谱？
我们每个人身边应该都有几个卖保险的朋友，通过他们买保险，也是很顺理成章的事情。
这些销售保险的人员也是分类的，可以称为 “ 代理人 ” 或 “ 经纪人 ”，有人可能疑惑了，通过谁买保险更好，代理人和经纪人谁更靠谱？
今天就来聊聊这个话题。
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代理人 VS 经纪人，有什么区别？
《保险法》第五章是这样表述的：
保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
用大白话来说，代理人和经纪人都是保险的销售人员， 代理人只能代理某一家保险公司的产品，而保险经纪人可以销售的多家保险公司的产品 。
从以上定义是否一定能分出孰优孰劣呢？我觉得很难。
我朋友中也有很多非常专业的代理人，也有跨行而来没什么经验的经纪人。
所以，不能说谁就一定比谁好，因人而异，市场上代理人占比大于90%。
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关于代理人，遇到这 3 类人要慎重
代理人是卖保险的主要渠道，高峰时候全国有900万人，现在降到300万以下。
所以买保险遇到的大概率都是各保险公司代理人。
建议大家 通过以下 3 类代理人买保险时，要稍加谨慎 ：
第一类：代理人是亲戚
正因为是亲属关系，我们有天然的信任感，难道亲戚还会骗我不成？
倒不是亲戚会骗我们，担心大家由于亲属的关系，忽视了保险产品的选择。
归根结底， 保险是我们自己花钱买的商品，是给自己用的，所以一定要以自己真实需要的产品为先。
并不是亲戚推荐给我们的产品，就一定适合自己。
第二类：代理人返佣
首先返佣是不合规的，其次如果因为贪图返还的一点点佣金，会影响我们对产品的选择。
表面上看都是重疾险，实际上重疾险分类五花八门，同样保障，保费能差50%，一定要仔细分辨。
第三类：代理人是新手
每个人都是从新手做起来的，不是说新手卖的保险不能买，而是要注意新手是否专业。
不专业的代理人很难给我们合理的投保建议，对于这种情况，我建议谨慎选择。
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关于保险经纪人，有什么优劣势
目前全球已有 6 个国家完全取消了代理人的佣金制，如芬兰、丹麦、澳大利亚、英国、荷兰、挪威等国家，禁止保险公司向营销员支付佣金。
在发达的国家市场有一个趋势，就是靠收取咨询费用的方式，由客户承担。
在国内保险经纪人还是一个新型职业，客户还没有付费咨询的习惯。
不过可以感受到，越来越多的代理人选择加入保险经纪公司，做一名保险经纪人。
1）保险经纪人的优势：
保险经纪人在我看来，最核心的优势是可以提供更多的产品选择， 不代表任何一家保险公司，而是代表客户从全市场合作保险公司选产品，实现客户价值最大化。
很多高学历的朋友想做保险，会优先尝试保险经纪人，这种方式推销的味道不浓，更能从用户的角度来思考问题。
保险经纪人，会根据客户需求制定比较详细的方案，不像代理人只能给客户推某一两款产品。
2）保险经纪人的劣势：
保险经纪人也需要通过销售保险获得佣金，这就无法避免会和客户利益存在一定冲突。
并不是所有的经纪人都会从用户的需求出发，也会考虑产品的佣金高低，尽量推荐佣金高的产品。
明亚经纪为人避免这种情况，同类产品的佣金基本一致，公司不主推任何一款产品。
由于保险经纪人入职门槛也不高，所以同样会有一些不专业的人加入，只研究销售技巧，不研究条款的经纪人同样是存在的。
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什么样的销售人员才靠谱？
个人看法，不论是经纪人还是代理人，最好要满足 3 点：
1）不盲目迎合用户需求
很多人第一次买保险时，其实还没有完全搞清楚自己真正需要什么，这个时候就应该提供专业的建议。
很多人总希望一份保险能兼顾保障、理财，最好满期之后还能把之前交的保费拿回来。
这样的产品有没有？有，但不一定适合你！
一个好的销售人员， 会指出客户在选择产品时不合理的地方 ，并且能够给出较好解决方案。
2）没有不切实际的承诺
很多销售误导，或者有人说保险是骗人的，就是因为一些保险销售人员为了成功签单，满嘴跑火车，夸大了保险责任或收益。
以增额终身寿险为例，目前3.5%利率是实际收益吗？真的能保本吗？这些都要解释清楚。
比如万能险、分红险的中高档结算利率只是一种假设，并不代表未来的真实利率，如果拿这些忽悠客户都是不靠谱的。
靠谱的代理人、经纪人会详细解释那款产品收益是确定的，哪款是不确定的，而不是一味拍着胸脯强调某款产品收益有多高。
所以，一个合格的代理或经纪人， 不会为了达成销售，而做出不切实际的承诺 。
3）会从客户实际需求出发
不同的家庭有不同的特点，收入、家庭结构、购买需求都大不相同。
一个靠谱合适的代理人或者经纪人，会根据家庭的情况选择不同的产品搭配 。
也建议大家，一定要结合自己的实际情况来选择产品，知道了自己的需求。
无论通过保险经纪人还是代理人买都是可以的，建议一定要货比三家再入手，不要受非理性和不客观的因素所误导。
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还有没有其它选择？
买保险除了找代理人和纪经人，还可以通过以下几个渠道购买：
- 银行保险渠道
- 电话销售渠道
- 互联网保险
银行渠道也是保险的重要销售渠道，很多理财类保险，如增额终身寿险，年金险都在银行可买到。
银保渠道是销售误导重灾区，很多老年人去银行存钱，最后存单变成一份保单，取钱时才知道是一份保险。
每家银行可能可以2-3家保险公司的产品，保险专业性一般不如代理人和经纪人。
电话销售全是话术，见不着人，也容易被误导，目前已经不是主流渠道，我不推荐。
还有一种投保渠道突飞猛进，那就是 互联网保险 。
有保险公司的自营网销和第三方网销渠道。
随着腾讯、支付宝等巨头相继进入保险销售领域，互联网领域可谓风生水起，发展很猛。
过去很多人对互联网保险很陌生， 现在越来越多人相信并主动选择互联网保险 。
本人比较看好互联网保险的发展趋势。过去信息不对称，很多优秀的产品还不被大家所熟知。
我通过公众号、知乎、头条等自媒体想做的，就是 源源不断为大家推荐性价比最高的保险产品。
最后总结
保险是家庭财务规划的基石，对于普通人来讲，一次小概率的事件，比如大病或意外，都可能让整个家庭陷入财务困境。
通过合理的资产配置，理财型保险也可实现资产的保值增值，提前规划养老或传承。
只有我们了解保险，研究保险，才能发现它的价值，才能为人所用，为我们抵抗风险 。
买保险目前很方便，有很多渠道，代理人也好，经纪人也好，都是可以的，没有绝对的好坏。
找到靠谱的人，买到适合自己的保险，就是最好的选择。
我保险从业20年，是一名保险经纪人，有任何保险问题，欢迎丝信沟通，为你寻找最佳性价比的保险产品 。