一、 前言
进入到21世纪20年代以来，中国人口出生率下降很快，按照最新统计，2022年年末全国人口比上年末减少85万人，为近61年来首次人口负增长，从趋势看，未来人口负增长将成为常态，由此伴随而来的趋势是老年人比重越来越高，老龄化社会的到来不可避免。未来养老金的发放压力很大，很多退休人员可能会面对养老金不足的局面，再加上年轻人不足，如果从国家整个层面看，为了发展经济，年轻人可能会首先用于国家经济建设的需要，因此，服务于养老行业的年轻人会面临不足的局面。愿意从事养老服务的人员会严重短缺，养老的成本就会上升，这会造成老年人养老的费用大幅度增加。养老金的不足，再加上服务于养老行业的人员不足，养老成本的增加，未来老年人的养老生活堪忧。
另一方面，随着中国人口寿命的延长，医疗事业的发展，养老人员退休后，并不代表身体不行了，更不是不想发挥余热，而是目前的社会给不了老年人更多发挥余热的机会，未来如果可以让老年人养老年人，老年人服务于老年人，自我养老，自助养老，这是完全可行的，也将是一个趋势。
二、养老模式创新的背景
基于上述社会发展趋势，养老模式要进行创新，进行改革，创新的来源是社会新增很多种养老模式，养老院养老，抱团养老，居家养老，互助养老，新的模式的出现不仅使老人的老年生活质量得到提高，更是老年人获得了主动，获得了自我养老的尊严。
养老改革的一个方面就是让老年人养老年人，从国家层面到社会层面，通过技术和政策的创新保证改革养老方式，减少对年轻人的占用，提高老年人的生活质量。人人都想有尊严地活着！获得更好的老年生活，这不仅是已经退休的人的生活愿望，也是我们更多身在职场人员的愿望，因此我们要寻找新的养老方式，去服务于我们的未来养老生活。
综合以上情况，我认为可以建立一个养老平台，为每个需要的人建立两个养老储蓄账户，一个账户是养老人员自己交的费用账户，另外一个账户是养老人员进行互助给别的养老人员提供了服务所应该获得的收入账户，这个收入对于每个养老人员（不限于养老人员，也可以是年轻人）都可以去争取，去帮助别人而获得的收入，用获得的收入给自己养老，让养老人员过的更有价值和尊严。同时发挥了老年人的余热。养老人员通过平台可以购买其他人的养老服务，这样，就需要有一个平台，提供这种多方面的需求，满足多方面的需要，实现老年人的养老需求和获得一定的收入改善自己的养老条件。
养老平台上养老人员双账户的实施可以带给养老人员更好的方向，目标和生活的愉悦。
三、养老双账户的介绍及使用模式
养老双账户的建立，可以让每个需要的人都能参与进来，不管是退休养老人员，还是待退休人员，甚至是年轻人，都可以同养老平台建立合约，作为养老平台的密切合伙人，同时也是养老平台的服务对象或潜在服务对象。养老双账户中的每个账户的意义不一样，主账户是相关人员同养老平台签订合约后，预交的费用作为养老平台提供服务的支付，副账户则是相关人员参与养老平台提供的劳务或者对其他人员的服务所获取的报酬，两个账户并行运行。年轻的人也可以办理相应主副账户，利用空闲时间参与工作机会和提供服务，获得报酬，作为以后养老的资本使用，年老的人则主要使用主账户提供酬金，获取服务。
通俗的说法就是，养老平台作为一个运营平台，谁都可以参与其中，年轻的人或者身体倍棒的老年人可以通过提供服务获得收入，买未来的服务，年老的或者失能的人则通过主账户提供酬金获得别人的服务。我为人人，人人为我，正是大同世界的美好写照，也正是通过“我为人人，人人为我”，使我们“老有所依，老有所乐，老有所用”。
对主副账户内钱的存取也应该是存在区别的，主账户是个人的钱，如果想退出，消费后剩余资金完全可以全部取出来，副账户则是个人通过平台运营商提供服务等工作机会获取的报酬，这是依靠养老平台获得的收入，如果中间退出，则平台需要扣除一部分的收益作为运营的成本支出，剩余部分完全归还给当事人，一般应扣除20%左右。
建立养老双账户的养老平台负责双账户的建立和维护，并提供养老人员的各种需求信息和服务人员提供服务的信息，这些可以通过一、手机APP的方式建立工作界面，会用手机的老年人和提供服务的人士都可以通过APP找到相关的信息；二、利用可穿戴式设备或者AI智能技术制造的养老机器人设备等作为联系沟通的媒介，可以使那些不会使用手机的或者失能的老人或者残障人士和病人等都能得到很好的服务，同时这些人也可以通过平台进行自己的生活状态检索以便于平台根据检索情况能够及时提供需要的服务。
举个例子，假如家里有失能老人躺在床上不能动，子女白天要出去工作，晚上下班才能回来，如果请全职保姆，费用或许会超出家里的承受能力，无法办到，怎么办，可以使用养老平台的服务界面申请单项订餐服务或者单项清扫服务，老人躺在床上不能动或者不会用手机APP申请的话，其子女可以远程操控手机APP给家里老人订餐或者清扫卫生，请上门的服务人员怎么进门呢？这需要对家里的大门进行改造，自动门锁可以进行人脸识别，由平台的后台自动进行比对开门，解决了此类安全问题并兼顾方便的自由（此方法对平台的后台管理要求甚高），由于上门服务人员不是针对某个人专门进行服务的，并且服务人员是后台根据实际情况进行随机指派的，因此服务费用和全职差别很大，会少很多，当然也可以通过平台专门指定某服务人员进行服务。
随着技术的进步，AI智能技术的发展，机器人技术的成熟，很快养老型机器人会成为家庭的一员，通过养老平台与机器人的联网，家里的老人即使不会使用手机，甚至不能活动的都可以通过语言和手势让机器人接受指令，传送信息，使居家的人获得服务和帮助。
养老平台存在主要的风险点：
1、 用工的风险性：采用什么方式保证相关人员积极参与养老服务而又不违反国家有关法律，人人参与养老，人人服务于养老，通过平台提供的订单给与服务，同时又获得收入，这种收入是短暂的，脉冲式收入，无法及时进行监管，收入无法完整统计。根据《国务院办公厅关于支持多渠道灵活就业的意见》(国办发〔2020〕27号)文件内容要求：1、拓宽灵活就业发展渠道；2、优化自主创业环境；3、加大对灵活就业保障支持。 有了中央的文件支持，因此可以尝试在养老平台上采用新的用工模式。
2、 用工的安全性，养老服务大多是上门服务，进门后大门一关，外面人不知道里面发生什么事，会发生什么事，往往会出现不易控制的局面，因此用工的安全和服务对象的安全就成为养老平台必须重视的问题，安全性过不去，养老平台将无法发展。同时养老服务会牵涉到个人的一些隐私，稍不注意，就会越界，导致个人的隐私泄露问题，产生法律纠纷。
3、 在建立养老双账户的平台上，需要为养老的人员建立两个账户：主账户和副账户，主账户负责存储养老人员交纳的费用，可以随存随取，副账户用来存储养老人员通过平台去提供服务而获得的酬金，不管怎样，两个账户可能会有大量的资金在上面，因此两个账户的监管都是可能存在的，被监管的资金的运营将会对平台的发展带来极大考验。
四、利用养老平台进行养老模式的改革创新的优点
养老院养老的模式，对养老运营方式来说，是重资产的经营配置方式，需要购买或租赁大量的房产作为养老的场所，需要雇佣很多的人员参与养老人员的服务，这些都是需要沉淀大量的资金，大量的人员在里面。而如果采用养老平台双账户的方式，则是轻资产的运营方式，养老平台不需要配备大量的房产，也不需要配备大量的专职人员。例如：每个参与养老的人员如果有自己可以支配的房产，自己孤身一人居住，想找人合伙居住，都可以通过养老平台的服务，把自己可支配的房产的一部分提供给年轻人或者合适的老年人居住，所获得的出租收益放在自己的副账户，可以随时用来购买其他的养老服务，而租用此房屋的年轻人或者其他老年人，则可以通过参与养老平台提供的养老服务项目提供帮助获得一部分收入，来抵消租房的成本，减少租房的压力，
对于养老平台来说，最重要的是不再需要大量的资金在不动产上面，可以用更多的资金提供在服务上面，增强服务的能力，提高服务的水平。
五、养老平台的经营模式
养老平台上养老双账户的建立，最根本的宗旨就是不管什么人，不管任何情况，都可以通过养老账户的平台找到自己需要的养老方式，并且可以通过平台发挥老年人的余热，通过平台的服务项目提供帮助给其他需要养老帮助的人，从而获得一部分收益，同时这部分收益可以在以后用来获得别人的服务，当然，也可以提现。
不需要养老的人也可以提前开具养老账户，提供服务帮助，获得收益，可以直接提现或者留作以后的养老资金。
养老平台是需要提供服务的，可以通过提供服务获得相应的入口流量和相应的收入。比如说：
1、吃穿住行：某个养老人员需要有人去帮忙做一顿午饭，可以在平台上发布信息，有人看到后很快上门提供服务做了一顿饭，就需要平台考核确认后从被服务人的账户里按照明码标价的价格扣除其主账户的费用转移到上门提供服务人员的副账户上（其金额需要扣除掉一部分平台的费用，不应超过20%），这样完成了一次费用转移，平台也获得了一部分收入。
2、有病就医：平台上某个养老人员突然生病，无法动弹，通过平台提供的智能佩戴装置判断后自动向平台的后台发布得病信息，后台迅速向附近医院联系，派医生上门服务或者直接通过救护车接病人去医院，这种技术可以为养老人员提供及时的服务，也可以显示平台强大的服务运营水平和能力，这才是养老平台真正的魅力所在，让养老人员可以安枕无忧的在家里养老，不用害怕无人过问，也不会带给孩子太多的负担了。另外，家人不在身边或者临时需要出去，而短时间无法照顾病重老人，或者无法陪同老人去就医，可以通过平台呼叫此类人员帮助完成陪伴就医和照顾之需要。
3、异地生活：平台上某个养老人员想去异地生活，东北的想去三亚，山东的想去四川，西北的想去华南，但是在目的地那里举目无亲，怎么办，衣食住行怎么考虑，现在有了平台的帮助，平台根据网络的优势，提供目的地的相关衣食住行信息，供当事人参考，如果大成一直，可以帮助当事人办理相关的手续，并负责提供基本的安全需求。此类业务应该是老年人的很大一块需求，异地旅游，更多的考虑慢游，在目的地住上几个月，这或许恰是平台的优势所在，
以上养老平台完全可以提供此类服务， 随着市场的开拓，流量的增加，更多的养老需求将会被激发出来，银发经济不可估量，养老平台正处在风口之上。
五、养老平台的收入和成本
1、养老人员账户的资金产生的孳息，如果流量越大，参与人员越多，此项收入将十分可观；
2、平台副账户如果按照20%的管理费进行提取，也可以获得一笔收入，只不过这个收入最好用来发放给养老服务人员的奖励基金，用来提高服务养老人员的服务水平意识和责任感；
3、国家的相关补助，每个地方可能会对养老机构进行一些补助，这类补助也是养老平台的收入，国家倡导的护理保险也可以作为平台的收入。
4、作为流量的入口，平台给养老人员可以提供衣食住行各个方面的服务，比如养老床，老年人座椅，异地养老旅游等等，都可以带给平台更多的收入。
六、养老平台的主要运营成本
1、网站的运行：养老平台网站的建设和运营成本；
2、养老服务对象的硬件设施投入成本，手机APP方式的投入成本较低，可穿戴设备及AI智能机器人的投入则比较高，不管什么方式，这几项必须有对人员的自我；
3、平台办公人员的成本投入和办公场所的成本投入
4、 宣传费用
七、养老平台运营需要考虑的事项
养老人员群体都是经历过风风雨雨过来的人，对事情都看的比较透了，因此作为养老平台在给服务于养老的人员的培训中要特别注意，不要耍任何的心机小聪明，虽然一时的忽悠可以蒙住老人的眼睛，但不能蒙住老人的心灵，一时的回报带不来长久的平稳，只有真诚的服务才能带来持久的客人。
服务的价格有两种：一种进行竞拍后产生的价格，根据服务对象的意愿和服务人员的参与程度进行平衡后获得的价格，一种是固定的价格，这种价格可以使一城一策，每个地方都可能会有不同的固定价格，这个要根据当地退休平均工资，老年人的爱好，老年人占当地人的比重综合考虑。
人员介绍加入可以通过人介绍人的方式或者老年人占比比较大的小区去做宣传。重点是那些家人不在老人身边，无法直接照顾老人的家庭。