作为中国两大支付巨头
最近支付宝跟微信动作频频
面对突如其来的变化
大家纷纷表示一头雾水
究竟发生了什么呢？
让尚一君给大家解答
01 微信支付宝迎来了“大限”
从6月30日起
包括微信、支付宝在内
所有网络支付都实行“断直连”
必须统统经过网联！
2017年8月，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。通知表示，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。
网联指出
希望各相关成员单位
配合完成协议支付、付款
网关支付、商业委托支付
认证支付全业务功能的生产测试
“断直连”大限已至
“7月1日开始，第三方支付机构在各家银行的清算账户就直接被切断了，必须经过网联或者银联系统之后才能连接到银行。”据业内人士表示。
目前，业内大部分的第三方支付机构基本已接入网联或者银联系统，有些机构是两家清算机构都接入了。
网联日前发布的文件显示，截至目前，462家银行、115家支付机构全面接入。微信、支付宝也已提前宣布，全面完成系统对接。
根据央行公布的2018年第一季度支付体系运行总体情况，网联平台试运行正常。网联一季度处理业务57.75 亿笔，金额为 2.02 万亿元。日均处理业务 6416.86 万笔，金额 224.68 亿元。
付款流程发生巨变
关于网联与微信/支付宝究竟是什么样的合作模式，可以参考此前银联公布的相关信息。“断直连”后，两大支付巨头与清算机构的合作链路将变为“商户-收单机构-银联-A/T-银联/网联-发卡行”，而不再是“商户-收单机构或聚合支付服务方-A/T-发卡行”。
现在，付款流程发生了巨变
支付宝上用银行卡付款消费后
交易类型变成了：网联协议支付
网联成立后的第三方支付模式示意图
从今往后
你在淘宝上买一双300元的鞋
通过支付宝
用绑定的银行卡付款
流程变成了这样：
1
收到请求
支付宝收到你付款请求，自动向网联发起协议支付
2
发送请求
网联将交易信息保存数据库，再将请求转发给银行
3
得到回馈
银行在你的账户扣掉300元，告诉网联已扣款成功
4
支付成功
网联再告诉支付宝并传输，支付已成功，交易完成
对第三方支付行业有何影响？
事实上，央行推动网联成立的意图非常明显：利于监管。近几年，第三方支付行业的快速发展，给支付和金融市场造成了混乱。而网联的成立，通过可信服务和风险侦测，可以防范和处理诈骗、洗钱、钓鱼以及违规等风险。
从某种程度上讲
网联可以减少银行
与众多第三方支付机构直连的繁琐过程
特别是一些中小型银行
网联可以让参与支付的各方
权责逐渐变得更加明确、清晰和独立
1、对大型第三方支付机构的影响
网络支付清算平台网联的建立，目的是切断第三方支付机构直连银行的清算模式，解决困扰已久的备付金集中管理难题。
2、洗钱不好洗了
第三方支付机构的每笔转账交易，都将被央行看清楚。而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”，不利于监控洗钱、行贿、偷*税漏**等行为。
3、央行通过网联，获得了更多的金融大数据
央行设立了一个“网联”，等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到央行这来了。
4、网联上线将对消费者带来一定利好
专家表示，线上清算费率或仍有下降空间，线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者，降低使用成本，同时中小机构也能够有更多针对C端的创新，提供更优质便捷的服务。
总而言之
以后我们的资金更安全了
不法分子想利用网络转账
几乎是不可能了
就在大家准备欢呼的时候
腾讯也开始放“大招”
02 微信信用卡还款要收手续费了
自2018年8月1日起，仅有理财通铂金、黄金会员的信用卡还款手续费继续享受全免政策，“爱定投计划”固定转入500元以上的用户也可以继续享受免费还款服务。
除此之外
所有理财通用户的每笔信用卡还款
都将被收取 0 .1%的费用
最低一毛钱
查询了一下理财通会员的划分标准，理财通根据用户在平台上的资产积累，建立铂金、黄金、白银和普通四个会员等级，针对不同等级的会员在理财通平台不同的需求，为用户提供不同类型的会员专属服务。
以理财值区间为准，四个会员等级分别为：
铂金会员：理财值≥50万；
黄金会员：理财值10万~50万（不含50万）；
白银会员：理财值1万~10万（不含10万）；
普通会员：理财值1~1万（不含1万）；
也就是说
若想继续享受微信信用卡还款免手续费
除了使用“爱定投计划”
固定转入500元以上的用户以外
需要通过腾讯理财通
购买至少10万元的理财产品
此消息一出，网友自然想到隔壁的……
支付宝官网显示
目前通过支付宝手机app还信用卡不收手续费
通过电脑为自己还款也是免费的
为他人还款则需要支付0.2%的手续费
1、2015年10月，微信支付开始逐步试行转账新规：每人每月2万免费额度，超出部分向付款方收取0.1%的手续费；
2、2016年3月，转账恢复免费，但零钱提现功能开始收费：超过免费额度（1000元/人）收取0.1%的手续费；
3、2017年12月，微信还款开始收费：还款额不超过5000元免手续费，超过部分按0.1%进行收费。
而此次
微信则取消了额度限制
统一收取0.1%的手续费
那支付宝呢？
虽然目前并未公布
对信用卡还款收取手续费的计划
但从2016年10月12日起
支付宝对个人用户
超过免费额度（2万元）的提现
也开始收取0.1%的手续费了
微信对此公告称：
据第三方调研显示，腾讯财付通用户近年爆发增长已达8亿，信用卡还款功能也被越来越多人使用，而海量用户每笔还款的费用原来都是由腾讯补贴，现在看来腾讯也撑不住了。
不过腾讯同时表示，将陆续推出随机减免手续费的活动。
据了解，信用卡还款业务的主要成本是用户使用快捷支付时产生的银行通道费用。比如，用户使用微信支付中绑定的A银行的储蓄卡，向B银行的信用卡还款，A银行会向财付通收取一定的通道费用。
当支付笔数达到巨量时，费率产生巨额的补贴成本压力，这对支付公司来说就难以承受了。
网友：
以后手机里可能真要装一堆银行APP了
作为账户余额为个位数的尚一君来说
对这次微信跟支付宝的变动
毫无畏惧
大家对这次支付宝和微信的变动
都有什么看法呢？
老板说了，您点一个
尚一君工资涨5毛！谢谢了！
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