以前人们从银行“借了”钱，恨不得银行晚一点来索要这笔“欠款”，甚至有钱也不愿意还银行。现如今手里有钱了，主动给银行“送”钱，谁知银行却设置各种阻碍就是不收？

一、欠债的主动还债，债主竟然不收？到底是谁变了？

最近杭州好多“有钱人”可是愁坏了，手上有钱却怎么都“花不出去”，家住杭州的李女士拿出120万巨款给银行，却遭到了银行拒绝，银行给出的理由竟然是： 再等3个月。

为何银行要拒收这120万？ 原来这笔钱不是存款，而是提前还的房屋*款贷**。

不仅杭州银行出现这种情况，全国各地的银行，在面对“提前还贷”这个业务时，几乎都是设置各种阻碍，阻扰还款。

天津一位网友发文称：“ 早在去年11月份时，天津提前还贷就出现被拒绝的现象，一开始让客户去网上预约，但每次网上预约都显示预约额满了，让选择下一个时间预约。直到今年再次给银行客服打电话询问时，客服又表示去个人信贷中心办理提前预约，要想提前还贷，恐怕还得等两个月。 ”

重庆一位网友发文称：“ 身边一位朋友想要提前还*款贷**，把商业房贷转为公积金*款贷**，所有资料全部备齐，就等在商业*款贷**的银行中国银行那边把商业*款贷**还了，连续预约了三个月一直没还上。后来还是找人费了很大的劲儿才还上。 ”

安徽一位网友也表示： “去年11月份就开始预约还*款贷**了，排队半年，要今年5月才能去办理。”

“提前还贷”去年就冲上了新闻热搜，当时因为疫情原因，很多人都想要赶紧把房贷还了，特别是在前几年买房时房贷利率在5.5%以上，甚至6%以上的人，哪怕被封控在小区里出不了门，提前还贷的欲望仍然非常强烈。

没想到2023年开年没多久，提前还贷的浪潮再次袭来，然而各大银行面对这股“还款之风”也给出了应对之法： 不仅国有大银行提前还贷难预约，就连一些小银行也要排队1个月起。

比如我们当地的城市商业银行，对于提前还房贷问题，银行客服也表示： 如果想要提前还*款贷**，需要跟当时办理*款贷**的银行网点咨询，最好是跟负责自己业务的工作人员提前沟通，线上暂时提前操作不了。

二、银行为了“拒绝”提前还房贷，给客户设下了重重阻碍。

提前还贷潮来袭，其中以年轻群体居多，很多*款贷**人都说：“趁着*款贷**利率低，手里既然有多余的资金干嘛不提前还款，难道让银行继续吸血吗？”

但对于这些想提前还贷的人而言，这一过程却并不容易，银行为了阻挠还款，竟然设下各种阻扰。

在3年疫情严防严控期间，不少*款贷**人在网上发帖求助，因小区封控无法出门、因疫情原因上不了班无法正常还贷怎么办？

当时不少银行为了方便用户还贷，都开设了线上还*款贷**的功能，比如建设银行在手机银行APP里就开设了一个线上还款的功能，在*款贷**栏目里有一项“提前还款申请”。

但现在很多银行手机银行APP里这个功能已经取消了，想要提前还款必须要到线下网点进行办理，还必须去当初办理*款贷**的网点。

除此之外，根据网上一些网友曝料和所搜集到的资料，银行为了拒绝提前还房贷，给客户设下了重重阻碍。

1、很多异地的用户如果要提前还贷，必须要回到本地银行才能还。

2、在2022年8月1日，交通银行发布公告称，从今年11月起，该行将调整个人按揭类*款贷**、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准。收取费用具体以*款贷**合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

当初交通银行这个公告发出后引起了网友热议，迫于舆论压力，第二天银行撤下了公告。但仍有不少银行分行网点或个人业务经理给用户设置诸多障碍。

3、据新华日报报道，2022年8月16日，在江苏银保监局上线的《政风热线》直播节目中，无锡市民刘先生反映，他在上海银行无锡分行办理提前还贷业务时，却需要近2个月的审批流程。最后，江苏银保监局现场督办上海银行，解决了该笔提前还贷难的问题。

4、农行某支行网点允许提前还贷，但需要提前预约，并且还需要支付违约金：还款本金的一个月利息，还10万的话大概400元，还20万大概800元，以此类推。

还贷至少在3年以上，个贷经理才能帮忙申请减免违约金，否则在还款同时还需要额外一笔费用，对于那些欠了几百万的用户来说，光违约金就是一笔不小的金额。

5、建行某支行网点个贷中心则表示，*款贷**还满1年即可申请还贷，不收违约金，一年可以还2次，最低还款额为1万元。

三、欠款能早入回归银行照理说是件好事，为何银行要拒绝提前还贷？

很多人有疑惑：早日收回欠款对于银行来说不是件好事吗？为何银行要拒绝呢？甚至还要提高还款门槛？

第一：提前收回欠款对银行来说好处不多，还会导致银行收入下降。

银行放贷的目的就是为了增强银行资金的流动性，借款人每个月定期偿还本息，这样银行每个月就能获得很稳定的现金流入，部分收入能够通过个人*款贷**利率增加，银行放出去的*款贷**越多，银行资金流动性就越高，越有利于银行发展。

说白了，银行放贷就是为了盈利，这也是银行主要的盈利手段，赚的就是借款人每月的利息钱，银行和借款人之间是互惠共赢的关系。

举个例子：

如果房贷利率是5.6%，按揭100万，*款贷**了20年，那么每个月月供大约在6935元左右，还了10年之后，*款贷**本金大概还剩下63万。

如果此时借款人一次性还清了63万元，后续10年的*款贷**利息银行一分都赚不到。

假如一个用户提前还清*款贷**，会导致银行少收入2万元，10个用户就是20万，100个用户就是200万，以此类推对银行来说是这真是笔巨额损失。

第二：好不容易到手的优质客户，银行害怕还清*款贷**后会导致客户流失。

对于银行来说什么最重要？客户最重要，而且还是优质客户。

优质客户是商业银行和国有银行都特别看中的稀缺性资源，优质客户的数量和质量决定着银行的命运与前途。谁能占有更多的客户资源，谁就拥有更多的市场份额，谁就能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

所以现在很多银行都在紧抓优质客户，防止客户流失，努力提高客户忠诚、提高客户满意度。

对于每一个房贷或车贷客户，银行在放贷之前都把客户的征信和收入都调查的一清二楚了，这个客户未来是否有“发展潜质”，能否为银行创造出更多的收益，银行方面都很明白。

所以*款贷**人如果不提前还款，银行在审核一次客户资料后，就能安稳的赚上20年或30年的利息，这个期间*款贷**人会继续使用银行卡、甚至还会在银行购买一些理财产品，所以像这样的优质客户，银行巴不得房贷慢慢还，越长越好。

反之，如果提前还清了*款贷**，这个用户未来可能不会再使用银行卡，甚至不会再银行办理其他业务，银行还得重新安排*款贷**，寻找优质的客户，这个过程不仅无利可图，还要搭进去不少的人力成本。

第三：提前还清*款贷**会增加银行工作任务，更会增加银行放贷风险。

个人*款贷**种类如果按照用途来划分一共有这几种：

房贷；车贷；个人留学*款贷**；个人助学*款贷**；个人消费*款贷**和个人经营*款贷**。

从风险层面来看，银行最喜欢的就是放房贷，因为房贷对银行来说是最安全的，也是风险最小的。根据国家规定，以家庭为单位，只要是首套房子，首付不能低于总房价的30%，例如要购买一套价值100万元的房子，那么首付款至少是100万*30%=30万元。

所以对于银行来说，就算房价下跌30%也不会亏，客户仍需要还清所欠的房贷，房贷时间越长，银行越安全。

因此如果提前还清房贷，对于银行来说可能会多出了一笔自由资金，但这笔资金对于银行来说需要尽快给借出去，这样才能取得收益。但是其他*款贷**跟房贷不同，房贷客户基本上都是优质客户，其他*款贷**的不良*款贷**率比较高，*款贷**逾期的风险也较大。

用户提前还房贷会导致银行收入下降、客户流失、需要进行额外的业务安排以及增加人力成本，因此用户申请提前还房贷时，用户才会用各种各样的原因拒绝用户。

四、多个城市房价下跌，靠房价上涨幅度超过房贷利率而挣钱已经不太现实。

2月1日，山东威海乳山部分海景房每平米已经跌破千元，有的公寓一平米才几百元，很多外地人纷纷来威海购房。

有不少临近海边的海景房总价仅5万左右，还有房源面积92平方米总价仅6.8万元，均价740元/平方米。

除了威海，全国还有不少城市出现房价下跌的情况，所以整体楼市并不好，别说等待房价上涨了，房价能保持平稳就不错了，购房已经不是一个很好的投资选择，所以，靠房价上涨幅度超过房贷利率而挣钱已经不太现实。

而对于那些靠投资买房的人更需要撤场止损，赶紧还清*款贷**卖掉房子。

写到最后。

现在LPR利率低了，购房人都觉得提前还贷很明显可以省下利息，但银行此刻却设置各种阻扰实在是有些“霸王条款”了。

所以建议购房者在购房前还是问清银行关于还*款贷**的相关事宜，能否提前还款，需要哪些流程，是否要支付违约金，还是需要核实清楚。 #2月财经新势力#