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存款是零售银行绕不过去的指标，从业人员在存款这个事情上已经没有专业人士的存在感，经常用“请不要为难我的同行，存款冲我来”，“风里雨里，我在网点等你”这样的语言跪求存款。

都是知道存款是立行之本，揽存、揽储、负债业务，我们无论其多少个名字，它就在那里。只增不减，一到季末、月末就需要来一些稳定局面。那时候我们很多理财师的心态是“万水千山总是情，来些存款行不行？”

不过说实话负债业务没有长期的捷径，需要做付出大量的基础工作，而且注重长期性和模式的进化来推动工作。从客户的角度出发，用拉的方式去吸引客户，再通过多元的服务方式沉淀住客户。

一般揽储的中短期的方式常用的我们做个汇总，也感谢小伙伴的贡献。

1、活期转定期。 通过收益的差别与客户的流动性管理相匹配，是一种变相的理财服务，锁定存款，同时能够服务客户。

2、产品渗透。 通过较高收益产品和对公现金管理类产品进行资源互换，获得批量的、特定客户的*储吸**。

3、礼品馈赠。 通过网点的一些有针对性活动，在营销费用的允许范围内进行针对于特定储蓄产品的活动。这类型客户对于零售客户，特别是中小客户有较强的虹吸作用。活动在网点常使用家庭用品、洗车美容等各类服务。

4、靠档升级。 通过提升VIP等级或者靠档计息类的产品，推动客户将资金归集，以更好的服务预期以及较高的收益来影响客户。

5、关系营销。 通过社会关系及专属福利，面向可维护、可转介的客户进行存款产品的推动，一般来说，熟悉人员的介绍对该工作也比较熟知，容易达成。最核心的是，关系如何最后沉淀，通过服务如何承接最为重要。

6、科技辅助。 通过一些账户功能，自动归集其关联账户的资金，达成余额自动转化的目的。也可以通过绑定支付宝等三方支付，进行资金沉淀。

7、以旧换新。 很多居民卡已经有不同程度的老旧，而随着日新月异的科技变化以及消费习惯变化，可以在推动卡片以旧换新时候强化存款的营销。这二者的关联性较高，也容易将客户活期变成通知存款、大额存单、结构存款等品种。

8、公私联动。 通过对公户，获得代发等业务，以特色产品为切入点，推动存款产品的渗透。

9、风险教育。 通过风险教育，强调存款的稳定性和存款保险制度。当然这个层面要更加的客观，不能误导投资者。

10、外部对比。 通过与海外存款利率对比，强调利率趋势以及我们存款的优越性，也是常见的揽储的一个角度。

11、以贷揽存。 这个内行都知道就不赘述了。

不过综合来说，还是需要由头，常用的理由可以分为三类：

日期类：产品到期、重要节日、限期发售

产品类：市场变化、盈亏陪伴、新品上市

服务类：沙龙邀约、礼品赠送、便民让利

毕竟，幸福感是比较出来的。在真正能够解决风险管理和资金匹配能力之前，在网点层面更要做好基础的服务。 针对于某个客群或者某个定向群体也是下一步考虑揽储的关键。大 额存单就要卖给不足起点的客群；活期理财卖给余额宝客户；结构化存款卖给股民等等。

目前，银行间，银行外部的资金主办行竞争越来越激烈，还有互联网的扰动。得营销者得天下，得存款者得天下。存款业务其实也是对其他业务的检验，是底层，也是相辅相成。其实在实践当中，综合资产配置最不容易被高息和礼品吸引。只有客户获得了实实在在的收益，才会转介客户，才会追加资金。说实话，客户也会算大账，算综合收益，评估整体网点以及理财经理的综合能力。

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