撰文=燕十三
提前还房贷，是我们每一个买房人都可能遇到的问题，但具体步骤是什么？今天我们看一下实际操作！
房贷，即住房*款贷**，是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房*款贷**支持，通常以所购房屋作为抵押。住房*款贷**按*款贷**款项来源分为公积金*款贷**和商业*款贷**两种。
一般住房*款贷**按还款方式又分为：等额本息还款方式、等额本金还款方式两种。
其一，等额本息还款， 也叫月均法，是在还款期内，每月偿还同等数额的*款贷**(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
其二，等额本金还款， 将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。
住房*款贷**的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的*款贷**利率略有上浮。
自2020年4月20日以来，LPR已经连续15个月保持不变，房贷利率则持续上升，最新数据显示，西安首套住宅房贷利率5.63%-5.75%，二套房贷利率5.8%-5.95%，利率的不断走高意味着购房成本也在持续增加。
虽然现在还是历史低利率时期，但高价房时代已经让*款贷**买房变成了一杯苦酒，不管是自住买房，还是投资买房，不少人选择提前还贷。
目前，房贷提前还款三大基本流程为： 准备资金、申请还贷、办理手续 。
一、准备资金。 首先，房贷提前还款，可以提前一次性还清*款贷**，也可以提前偿还部分*款贷**，需要了解清楚*款贷**合同提前还贷的要求，需要向银行了解提前还贷是否须交一定的违约金(目前银行一般不收取)，如若合同上注明要收违约金，则要看清楚到底要收多少；
二、申请还贷。 可以通过手机银行-我的*款贷**-*款贷**记录-提前还款，选择全部提前还款，购房者将剩余的全部*款贷**一次性还清，剩余利息可以免除；选择部分提前还款，剩余的*款贷**每月还款额会相应减少，还款期限不变。
三、办理手续。 若一次性提前还清房贷，需要与*款贷**银行一起办理房屋抵押权的注销手续，需携带身份证、私章、借款及担保合同、房产证原件（如果房产证已出，需要从房管局借出来，如果房产证未出，就不需要房产证），在工作日时间去办理撤押手续。
手续办理完后，等待银行电话通知，就可以取得房管局出具的《注销抵押通知单》了。
我们都知道，房贷几乎是普通人这辈子，能借到的利息最低、金额最大、还款时间最长的钱，因此，以前*款贷**买房也是赚到手软。
但现在市场发生了巨变，*款贷**投资距离赔钱越来越近，与其被月供出血，不如在资金极其充裕的情况，选择提前还款。总的来说，房贷提前还款需要注意以下三点：
其一，如果是公积金和商业组合*款贷**买房，建议提前还商贷，因为商贷利率高；如果仅使用公积金*款贷**买房，是不建议提前还贷的，公积金*款贷**成本低廉，慢慢还贷会更划算。
其二，房贷提前还款，不同的银行有不同的违约金规定，大部分是在1-3年内收取，有些仅首年收取，也有些是随时还款，需要了解清楚*款贷**合同上的约定，不要在违约期内还贷。
其三，房贷还清后一定要办理房屋抵押权的注销手续，因为做房贷的人，房子是抵押在银行的，*款贷**还清后需要把银行和房管局的抵押记录撤销掉，手续办完后，房子就完完全全是你的了。
最后，房贷利率参考LPR利率进行浮动，一年调整一次，如果房贷利率很高，确实可以选择提前还贷。
参考一：实用贴！西安“新契税”怎么办理！
参考二：实用贴！西安怎么办理房产证！
（文章于2021年9月19日发出）