现实中，很多企业不具备*款贷**能力，为了融资快捷、方便，便由其他有能力单位及主管人员、主要负责人员以本单位名义实施*款贷**，后高利转贷给融资企业而引发了法律风险。以下结合具体案例，分析本罪的构成、风险及规避。
首先，本罪为故意犯罪，过失并不构成本罪。需行为主体具有高利转贷的目的，套取银行或者其他金融机构的*款贷**后高利转贷给他人，从中赚取利息的差价数额较大，侵犯了国家信贷资金的发放及利率管理秩序。
其次，本罪为双罚制，单位及负责的主管人员、直接责任人员均可以构成本罪。高利转贷违法所得数额达到10万元以上，或者虽未达到数额标准但2年内受过2次以上行政处罚的，应当以本罪立案追诉。
最后，信贷资金发放应当是由银行、金融监管部门审批成立的金融机构，高利转贷常见的违法手段：编造虚假理由骗取*款贷**后，以明显高于*款贷**利率的利率转贷给他人获取差价；获得*款贷**后，先行收取利息差价（美其名曰“服务费”）后直接、间接转账至需要*款贷**的企业等。
如《广东省高级人民法院（2019）粤刑申535号驳回申诉通知书》：本院经审查确认，原判认定你犯高利转贷罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，你申诉提出的意见和理由不能成立。针对你申诉提出的主要意见和理由，综合评析如下：1.你通过虚高房产价格的方式套取农行国贸支行人民币2100万元的信贷资金。2、你以周某的名义从农行国贸支行套取人民币2100万元信贷资金后，将其中的1050万元以高息转贷给彭某县获利的事实：
第一，银行账户记录证明，周某于2014年3月24日与农行国贸支行签订《个人购房担保借款合同》，约定以年利率5.985%借款人民币2100万元；同年3月31日，农行国贸支行将人民币2100万元*款贷**发放至卖房人余某在农行国贸支行的账户，后上述款项转至周某高尾号为3717的农业银行账户，再转至周某高尾号为7578的农业银行账户；次日上午，周某高尾号为7578的农业银行账户转款人民币1050万元至彭某县的平安银行账户。上述银行账户记录足以证明农行国贸支行提供给周某的信贷资金人民币2100万元有1050万元转给了彭某县。
第二，购房人周某证明，你以其名义*款贷**购房，期间其配合你办理房屋产权变更登记手续并将名下相关银行账户交由你操作；周某高的证言证明，其将名下的相关农业银行账户交由你操作管理；卖房人余某的证言证明，其在出售房屋后配合你和周某办理房屋产权变更登记手续及将其相关账户U盾交由你操作账户的资金；你与彭某县于2014年3月31日签订的《借款合同》，约定你以月息2%的利率向彭某县出借人民币1050万元；借款人彭某县的证言证明，其以月息2%的利率向你借款1050万元；你归案后对将1050万元信贷资金高息转借给彭某县的事实稳定供认在案。
(北京资深律师王洋)
名律提醒：
在这里，北京资深律师王洋告诉你：1、切忌自作聪明将*款贷**资金直接或者斗转曲折转借给他人，即使转借给他人也不得赚取利息差价。2、建议公司聘请专业的人员、法律顾问对公司融资及*款贷**进行风险把关。
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