要说金融体系三大支柱，我们都知道银行、保险、证券。但为什么偏偏保险成为了人们口中的*子骗**呢？这个问题其实夹杂着东西，今天我们就一一为大家揭晓!
目前国内主流的商业保险公司有平安、国寿、太平、人保寿、新华等就不一一列举了，而保险产品呢，也是数以千计；
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国内商业争议最大的往往是寿险，因为寿险关系到理赔的问题，而国内每年因为理赔原因造成的纠纷数不胜数，究其原因，是我们国内商业保险在发展过程中野蛮生长造成的，首先国内保险代理人水平参差不齐，只忽悠客户朋友去买保险，从来不管客户的实际需求，没有推荐合适的产品给客户，没有将保险售后责任制（这一点，我们应该向香港学习，保险代理人终身制、大学本科以上文凭、专业化水平高），其次国内保险合同在条款制定上来说，过于冗余复杂，太多条款都很模糊，因此在理赔的时候导致责任不清（保险公司有义务创造更加有效并且便于客户理解保险产品）；最后，客户朋友在买保险的时候往往在乎是否返佣，从不仔细研读保险条款，自己买的是什么都不知道，发生理赔才想起（客户朋友有必要提升自己的专业化水平，防止上当受骗）！所以国内保险的发展还需要很长一段路要走（就香港来说，保险也一百多年长期的发展，成为亚洲的龙头，有资金的朋友完全可以考虑），但国内保险的未来一定是好的，我们每个人也的确需要保险的杠杆来转移未来的不确定风险，为了自己，也是为了家人。
最后为大家简单介绍一下其他各种标的的作用：商业保险根据保险标的的不同，保险产品可分为人身保险和财产保险两大类。其中，人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。根据设计类型的不同，人身保险又可以分为普通型、分红型、投资连结型和万能型等。本报告覆盖的保险产品主要是分红型、投资连结型和万能型。
分红型保险：保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。分红通常是非保证的。
投资连结型保险：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资账户是保险公司依法设立的、资产单独管理的资金账户。投资账户划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。
万能型保险：包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。其产品特性介于分红型保险和投资连结型保险。万能型保险除具备传统人身保险的基本功能外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益率保证。