9月25日，中国大陆此次作为iPhone6s的首发地区之一，第一批预约用户将正式拿到爱机。从iPhone6s的购买渠道来看，依然多种多样。除了常规的官网预订、海外代购、运营商套餐机等方式，选择“消费金融”或者“消费理财”的平台，以“0元购”的形式获得苹果手机，也成为一种潮流。
所谓消费金融，是指金融机构向各阶层消费者提供消费*款贷**的现代金融服务方式。例如银行的信用卡、京东的白条、支付宝的“花呗”等产品，都是消费金融的模式，消费者凭借个人信用征信获得银行或者平台的信用额度，通过“借钱消费”的方式获得消费产品。
反之，消费理财则是一种“边赚钱边消费”的行为，一般指消费者在金融机构或者互联网金融平台投资一定额度的理财产品，并将预期收益优先转化为实际消费品或服务，到期再收回本金的方式。例如，今日iPhone 6s首发日，有保险的P2P平台米缸金融就推出一款消费理财产品，即在米缸金融投资一定金额的理财产品，即可免费获得一款最新的iPhone6s产品，并在到期后收回本金（如图）。
（图片来自米缸金融）
从投资者的资金准备来看，消费金融往往不需要本金准备，用“空手套白狼”的方式率先获得消费产品或服务，而代价是一定比例的分期或者借款费用。对于没有太多积蓄却又希望提前消费的投资人来说具有较大的吸引力。但坏处是，最终获得消费品的费用可能要大于该消费品原本的市场价格。
消费理财，说白了即为用更多的钱去免费获得iPhone6s，而投资金额的部分收益其实已经涵盖了消费品的成本。以米缸此次的iPhone6s消费理财产品为例，想要获得一部价值6088元的64G版玫瑰金iPhone6s，需投资6.8万元12个月的理财产品，折算后的综合年华收益达到9%左右。在经济下行，降息通道打开的大环境下，收益可观。
一些学生家长在听说有这种理财方式后也纷纷表示赞同，“与其让孩子花费大把的钱在这些智能产品上，不如通过米缸的理财产品获得，一方面让投资收益可以免费购买到，另一方面也是培养孩子的理财意识，一举两得。”
米缸金融董事长曹晓峰表示，“消费理财更适合那些理性的、对生活拥有长期规划的消费者，在理财的同时，兼顾消费。”如果平时将有闲置资金存于银行定期或者余额宝活期的投资人，这种方式必然更具吸引力。”
| 比较纬度 | 消费金融 | 消费理财 |
| 模式 | 先消费，后付款 | 先消费，后投资 |
| 消费品价值 | 所购消费品价格>=实际消费品价格 | 所购消费品价格<=实际消费品价格 |
| 用户资金 | 占有量零，月还款压力低 | 资金占有量高，期满获得收益 |
| 平台风险 | 借款人风险评估，还款能力评估 | 借款项目风控评估 |
| 针对人群 | 收入不高，年轻人群 | 收入相对相高，有理财意识的人群 |
| 例举 | 信用卡、京东白条、支付宝花呗 | 米缸金融、宝象金融 |
除了模式和费用上的一些不同，对于投资人来说，最关心的应该是此类平台的安全问题。很多投资人担心iPhone6s是免费拿了，可投资到期后万一本金拿不回来，岂不是捡了芝麻丢了西瓜。
前建设银行上海分行副行长张忠德表示，“无论是消费金融还是消费理财，平台方应该承担起风控的重要角色，对借款人或者借款资产进行严格的风控审核，以确保消费者的投资利益。投资人应该选择具有较强风控实力，以及拥有安全资产的平台。”
目前，传统银行领域基本只有信用卡这种消费*款贷**形式，而互联网金融崛起的同时，也带来了消费金融的兴起。未来，随着各个平台风控能力的不断增强，以及消费金融和消费理财这两种模式在各个消费场景的不断接入，无形之中将会带来消费金融的全面爆发。
知名互联网专栏作者刘旷认为，互联网消费金融正在渗透到我们生活的方方面面，同时它也将会成为未来互联网金融的主流，与中小企业借贷并驾齐驱。但是消费金融不同于企业*款贷**，风险系数相当高，未来互联网消费金融的大赢家一定属于风控实力比较强的平台。