投资产品扫盲
大家好，欢迎来到锦鲤7天脱贫训练营
今天的课程，我们会带领大家学习一下知识点
1. 从低风险到高风险，常见的理财投资品有哪些
2. 最适合大众投资的品种有哪些
要说目前市场上的各类理财产品真的是种类繁多形态各异。
而且每种产品都各有优势和短板。
所以，我们应该在投资之前，对其进行充分地了解，从而选择出更适合自己的产品组合。
那么市场上，到底有哪些投资产品呢？
我们把市面上的投资产品按照风险分成了四类：无风险、低风险、中风险、高风险。
第一类，无风险的理财产品
这里主要介绍的是商业保险类，真正严格意义来说，商业保险不算理财投资，因为他没有收益，为什么我们要把他归类为无风险里面呢？
1. 商业保险和社保类似，是大家需要给自己配置的基本保障。
2. 虽然商业保险没有收益，但是我们反向思考，他保障的是你不会一夜返贫，保障了你以后所有的投资都不会因为意外而白费，所以他做的事其实是帮你不亏欠。
关于这个保障型的“理财投资品”我们在后面的课程会带领大家深入了解，今天在此不做赘述。
第二类：低风险的理财产品
主要分成了2种
第一种：低风险低收益，年化收益率一般在3%~5%，主要包括了国债，国债逆回购，保本理财产品，券商收益凭证，货币型基金。
第二种：低风险中收益，年化利率在6%~15%，主要包括可转债组合以及指数基金。
首先来说第一种，主要分6个，这6个理财工具都能带来持续的现金流。
他们就像《小狗钱钱》书中下蛋的鹅一样，会持续下金蛋。
虽然这类理财工具收益低，但是确实现金管理的好产品。
很多人把钱放银行存活期，活期年化利率只有0.35%，还不到以上工具的十分之一，这实在是有些笨。
从消减开支到建立财富，你必须找到一种方式，让金钱变的有效率，从而不断的增加收入。
即使从消费，提现的便利性考虑，把活期放入货币基金也可以把收益率提高10倍以上。
我们之前有位同学，把30万储蓄放入银行卡里，一年利息只有1000元。
学完我们的课程后，通过货币基金+国债逆回购的组合操作，实现了5%的年化收益，每年的利息从1000元变成了15000元。
这就是学习的力量，一个观念的改变让一年增加14000元的无风险收入，何乐不为。
有同学看到这开始思考我们有30万，是不是学习理财对我作用不大？
哪怕你只有3万，每年也能增加1400元的收入，这也是增加了效率。
下面简单说说这几个无风险的理财产品
定期存款和银行理财（保本型）这两个就不用说了，大家都明白。
国债：就是国家借钱开的借条，只要国家还在，这个钱就一定会还，所以安全性没问题。目前市场上流通的常见可投资的国债分为：记账式国债，凭证国债，储蓄国债。
那国债要如何购买呢？
上面的几种国债，都可以到各大银行柜台买卖，比如中农工建交等等。
记账式国债，除了在银行购买，还可以通过证券公司系统买卖和股票交易一样；
不同的投资者可以根据自身的情况来做具体选择，对于追求稳定收益的投资者，可以选择凭证式和储蓄是，对于注重流动性的投资者可以选择记账式国债。
国债逆回购：国债逆回购我们在后面的课程也会详细解读，再此我简单介绍一下。说白了就是个人把自己的资金借出去，大型企业用抵押国债的方式借走，到期还本付息的方式。通常属于短期借贷行为。
货币基金：余额宝就是一款货币基金，平时我们把钱放到货币基金中，高的时候能获得4%左右的年化收益，近期货币市场较为宽松，3%的年化收益也属于平均值。
可转债：说白了就是上市公司找咱们借钱。
但是需要有一个证明，于是应运而生可转债。大家通过抽签的方式或者直接买入可转债的方式，相当于借钱给上市公司。
可转债在手里，你可以选择持有到期，上市公司会连本带息的还你钱。
你也可以选择上市首日卖掉。
这就说我们常说的可转债打新。
与打新股要求1万市值相比，可转债打新是无门槛的。
只要有股票账户，无市值和资金要求就可以直接顶格申购100万（A股交易时间可以申购）。
大家不用担心万一中了100万，我们钱给怎么办。
其实不用担心，正常情况下中签也就1~2签也就是1000~2000块钱。
中签后再把钱存入证券账户就可以了，系统会自动买入，自动扣款。
没中签就不用管了，下次接着打新债。
这是一个坚持的过程。
我有个学生脑子非常活泛，发现了这波羊毛好薅。找来一家亲戚朋友开户打新债，去年116只转债，这个同学一年功夫赚了4万多，白来的钱赚的真舒服。
从今年来看，整体预计发债211只，打新人数增多导致中签率下降，但是中签的盈利能力显著上升，普遍上市20%涨幅非常常见，前几天出现了一个60%的大肉债。一签也就是赚了600块，可以去吃顿好的了。
说了这么多这么好，应该怎么买？
可转债需要在证券公司的账户里买，实际操作我会在后面课程讲。
指数基金
指数基金是一种被动型基金，由指数公司开发，选择某个市场中一定数量的股票编制的一个指标，反应的事这个市场的总体水平。
这是被验证最适合大众投资的基金，也是股神巴菲特强烈推荐的品种。
那么指数基金的优势是什么？
1. 灭绝人性
指数会根据规则定期调整成分股，指数基金也机械的跟着调整持仓股票，所以能够摆脱恐惧和贪婪的影响，不会干追涨杀跌的事情。
2. 长生不老
公司会倒闭，但是指数不会。指数会定期调整成分股，通过引入新公司，剔除老公司的方式实现了真正意义上的长生不老。
3. 永远上涨
因为指数的背后是公司，指数会定期调仓，把赚钱能力强的公司选入指数，淘汰赚钱能力弱的公司，所以，指数必然是长期上涨的。也就是说短期下跌完全不用担心。
特别提醒一点：指数基金要比货币型基金风险稍高，毕竟还是存在短期下跌的现象出现。
券商收益凭证
这个产品受众面非常有限，通常部分股民知道，但是不屑于参与的心里让他们也对他不是很了解。从目前金融政策来看不允许刚性兑付的大环境下。还敢说保本理财的产品只有他了。他的年化利率通常是3~7%之间。时间长短不一，通常最长时间也就200多天。白话来讲，收益凭证其实就是上市公司用股票质押给券商借钱的方式。
第三类，中等风险的理财产品
不保本的理财产品
股票：大家对股票的理解不深也多少会明白大概意思。他就是作为上市公司股东，公司发给你的凭证。你可以获得上涨带来的收益也可以获得公司盈利后的分红。
那交易股票需要分几个步骤：
1. 开通证券账户
2. 选择好公司，通过app搜索，买入你想要的份额。
3. 到心里价位时点击卖出
在这个当中影响到你是赚钱是亏钱的因素在于以下几点：
1. 你选择的股票是否值得投资
2. 你选择的买入时间是否是低点
3. 你卖出的时间是否是高点
说起来就三点好像很简单，但是为什么还有很多人在股市里亏钱？我们在这一周的课程中会专门提出一节课是给大家讲解股票方面的知识。请持续关注。
股票型基金：
是指基金80%以上资产投资于股票，风险高但是收益也相对较高。
在去年中金公司发布的基金白皮书中，有数据显示再过去的十年里，股票基金的整体平均收益超过了10%，是相当不错的成绩。而去年行情不佳的一年里，基金翻倍的也大有人在。
不过，还是要强调一点，短期来看，股票基金的波动比货币基金，债券基金都要打，也就是我们常说的，高风险，高收益。
最后一类：高风险的理财工具
房地产：不用多说，虽然前30年都是上涨的现象，但是我们都知道房地产其实是杠杆投资，风险是倍量级的，当然还有流通性等很多因素。
*币特比**：是一种数字货币，最近处于风口浪尖。风险点很多，包括了国内没有正规交易所，本身没有实际价值，只能赚差价。
P2P：本质上是互联网方式放高利贷，是一种小额资金聚集起来借贷给有资金需要的人群的民间借贷模式。不输于国家标准化的理财工具。而且目前由于坏账率的逐年递增，导致行业被逼走向庞氏*局骗**的越来越多。不碰为妙。
期货：期货是指现在进行买卖，但是在未来的某一时间进行交割的标的物，标的物就是买卖合同中约定的物品或商品。
一般代表有：小麦、玉米、大豆、等等。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后甚至一年之后。
高风险产品我们知道一下就行，目前还不适合我们新手。而且高风险产品对我们目前来讲，不会对实现财务自由的目标提供助力，甚至有可能起到不好的作用。
在实现财务自由的过程中，大家主要用中低无风险类型的理财工具即可。
在这集中类型的理财工具中，有三个理财工具最重要，对我们未来实现财务自由有很大的帮助。
1. 保险
2. 基金
3. 股票
这就是实现财务自由的三大黄金角，所以接下来的三天，我们会给没个理财投资品安排一天时间来讲解，带大家深入认识。
温馨提示：上面介绍的品种里，有8成是需要通过证券账户来完成。
所以接下来我需要给大家介绍一下证券账户到底有什么用，为什么大家需要一个证券账户。
证券账户是每个人理财必备工具，就像你要把钱存银行需要一张银行卡一样。
原因1：手续费便宜
大家请记住，我们买卖投资品，每交易一次都是要交手续费的。
由于证券公司和银行一样，都是有国家发了牌照才能开，所以证券公司的收费是受国家监管的，但是国家只限制了最高收费标准，不能超过千分之3.
在千分之三的范围内，证券公司的收费都是合规的，这样不同证券公司之间收费有了区别。
现在佣金超过千分之一的证券公司几乎不存在了，万分之2.5左右是一个合理的值。而普遍出现在互联网券商当中，这种券商佣金并不贵，但是却缺少了在操作中客户经理的辅助功能。所以还是建议大家选择有客户经理服务的券商开户。
比如大家要投资基金可以通过以下4个渠道购买：银行，基金公司，证券账户，其他代销机构。
虽然这四个渠道都可以买到基金，但是手续费却不尽相同。
综合考量银行最贵，其他代销机构最便宜。基金公司只能购买本公司的有局限性，而券商购买有指导建议，性价比比较高。
我们从国内上市券商“华林证券”那里为大家争取到了福利，从我们课程指定的二维码新开户，开户享受低佣金。
股票账户佣金：万分之1.5
场内基金：万分之1.5
场内货币基金：0
所以，通过我们制定的二维码开户，即可享受万分之1.5的低佣金。
【第一个实操练习—开户】必做
《截止时间》：课程结束前
《开户时间》：每周一到周日8:30~23:00
《开户准备》：身份证原件，本人银行卡
开户步骤请扫码：里面会有介绍开户步骤详解，大家对开户过程有什么问题可以在群里提出来，或者私信班主任，会持续为大家解答。
开户完成后请在群里回复：已开户，请审核，我会帮你登记好，对接审核人员。
特别提示：
本周的课程我们会带领大家进行实操的投资品有：
1. 国债逆回购
2. 股票交易
3. 场内基金交易
4. 打新股
5. 可转债操作及打新
想要进行上面的实操，先要来完成第一个作业，先开户吧。
【实操奖励】完成了今天的开户实操，以及本周实操投资品任意一款，可获得5元红包奖励或者《九本投资理财精选电子书》
开户请私信
好了，今天的课程到此结束，有问题可以在群里提出啦。