这是金元宝社区中，达人的新作，主要对基金和P2P理财中，遇到的常见问题和概念，进行了清晰易懂的解释。实践出真知，都是干货！
好久没有总结了，赶在过年前，把自己碰到的一些理财基本术语和常识，做了一番总结，希望对大家有帮助。
二、P2P投资
P2P，很多也叫网贷，P2P是从2013年开始，很热的一种理财途径，我也投资了1年多，投过不少平台，为家里增加了3万左右的收益，所以还是有些发言权。
要注意的是，P2P投资，必须选择好平台，把握一些原则，才能规避风险。
1、什么是P2P?
P2P就是个人对个人的借款，通俗点，就是你要借100万，借1年，愿意出10%的年化利息；我们10个人凑了100万给你，然后签订借贷合同，到时候把本金和利息共计110万，还给我们这10个人。
这中间，有个线上平台，就需要筛选借款项目，发布项目，然后让投资来购买这个项目，完成借款资金的募集；同时提供后续的贷后服务。
2、资金同卡进出为什么是有必要的?
很多优质的平台，在P2P的支付中，也实现了同卡进出，和基金的同卡进出类似，但只能绑定一张银行用于投资P2P，资金提现时，也只能回到这张银行卡。
如果不做同卡进出，就可能发生有*子骗***取盗**了你的身份信息后，再去办一张银行卡，然后也绑定到你的平台账户上，然后把原来那张买过P2P的银行卡申请挂失，这样，到时后提现，资金就可以提取到新的银行卡了。而这张银行卡是*子骗**办理的。
所以，凡是没有实现同卡进出的平台，大家投资时要慎重。
我看金元宝用是新浪的支付系统，也是必须同卡进出的，这点是做的不错的。
3、资金托管为什么是有必要的?
资金托管，就是投资人的钱，不能进P2P平台的公司账户，而是直接打给借款人，平台不能经手资金。
这是国家监管的一条基本红线，为的是避免有些平台挪用项目资金，造成损失。
大家在投资时，可以看看平台的相关宣传，是否有这条的介绍，如果没有，那肯定是没做资金托管，需要长个心眼。
4、P2P的收益是什么算的？
这里就按到期一次还本付息的情况来算。
举个例子，某个项目，金额100万，期限3个月，年化收益率15%，那么利息=(100万*15%/365)*90
就是先按年化收益，算出来每天的利息，再看期限是多少天，就乘以相应天数即可。
5、何谓债权转让?
网贷行业，债权转让是经常发生的，意思就是我借了100万给你，借12个月，年化利率18%；过了1个月，我缺钱用，那么我就可以选择把这个100万的债权转让给别人，例如我还是按照100万转让给A，A付给我100万，获得100万的债权，在11个月后，拿到利息18万。
这是，A付出的本金就是100万，他获得实际收益率-[（100万*18%)/11]*12/100万转让款=19.6%
从上面例子可以看出，转让款越少，那么债权转让项目的年化收益率就越高。
6、P2P的风险点在哪？好的平台如何确保投资人利益？
（1）主要的风险点：
a.平台做资金池，挪用资金，导致资金链断裂。
*子骗**平台，通常都是这样的。即投资人购买项目的资金，全部进到这个平台老板的个人账户。这里面的钱，那就完全由个人支配了，到时一卷款跑路，那是很恐怖的。
b.借款项目出现逾期，借款人无法还款，同时项目又没有担保。
借款项目到期后，如果借款人发生各种情况，导致无法还款，那么投资人就无法按期收回本金和利息。
（2）优质平台确保投资人利益的措施：
a.项目都是真实的，而不是虚构的，并且经过严格筛选；
b.不搞资金池
c.项目要有抵押或者担保
d.在逾期时，会购买项目债权，先垫付本息；然后由平台去进行追偿
e.提取风险准备金
7、什么样的平台最好别投？
a.运营时间低于6个月的，不投
b.公司老板学历低的，不投
c.三四线城市的，穷乡僻壤的，不投
d.动辄收益率高达18%-30%的，不投
e.收益率低到只有8%的，不投
（陆金所那种，我是不建议投的，3年期只有7%-8%，都玩P2P了，还只有这点收益，没必要，其他平台的安全度也不比他低）
f.不做资金托管的，不投
g.不做资金同卡进出的，不投
h.没有自己开发团队的（有些花500元也能买个P2P平台），不投
i.项目纯来自线上，平台不做任何实质审核，全让客户承担责任的，不投（拍拍贷，就只做线上撮合，现在这个国情和信用环境，不建议大家投）
7、年化收益率不等于实际年化收益率
有些项目，标了年化10%，按月等额还本付息，这种标，要注意了解他的实际年化收益率。
这种情况，是假定你每月拿到的本息能够马上再投一个相同收益的项目时，才能实现10%的收益率。
如果拿到手后的资金，每月投不出去，那么实际的年化收益率可能只有8%甚至更低！！
陆金所上面，有大量的项目，都是这种情况，标了8%，实际你只能拿到7%或者更少。
所以，我现在一般不投每月等额本息还款的，只投到期一次还本付息，这种就是标多少收益率吗，那实际就是多少收益率，不会打折扣！
小牛和金元宝的定期标，都是到期还本付息，标出来的就是实际年化收益率。