随着时代的发展，越来越多线上平台推出理财主题，吸引投资人群，其中也包括很多老年人。
部分老年人逐渐习惯用智能手机沟通，也通过网络广告等方式接触理财平台。但是，老年人们在投资理财方面认知较低，可能遭遇机构或平台的“理财套路”。
有老年人上理财直播课“入坑”
“我老父亲没有投资经验，最近鼓捣手机时迷上理财直播课，不仅把积蓄投进去，连养老金也没剩下。”近日，老年群体开始关注理财直播课。由于组织者资质不同、水平各异，有人获益，有人赔钱，有人在理财的道路上渐行渐远。
“有的人打着理财直播的旗号，以线上报名方式进群，拉拢很大一批老年人，然后开设所谓的理财讲座。有的老年人，通过线上平台弹出的广告，加入到理财群体。还有的老年人，也是通过朋友或者其他渠道介绍，加入这种所谓帮助老年人实现财富规划的群体”。 财富规划师刘晓晶说，“理财直播课”可能存在各种套路。首先他们在思想上控制老人，先以各种服务，包括前期免费服务与福利，笼络老人目标群体。有的老年人因为贪图便宜，或者贪图精神满足，进入这样的团体。“他们前期以免费服务为主，让老年人放下戒备心，不收取费用。在理财直播课，或者投资微信群，或者投资理财平台，给老人普及所谓的理财基础常识，并提示老人们避免入坑。”
在获取老年投资者信任后，组织者开始帮助他们购买股票或者基金。往往在前期的时候，组织者会抓住老年人的心理，让他们先赚些钱尝到甜头，然后逐渐深入，让投资者拿出更多的钱，投入到他们所谓的理财产品当中。
“组织理财直播课的机构和团体也分三六九等，其中有一部分机构，确实将老年人的钱投入股票与基金当中。但是很多老年人对股票与基金的认知并不是很高，他们只记住别人炒股如何赚钱，却不清楚自己的风险承受能力。这种基金也好，股票也好，相对来说都是有风险与波动的。受到市场环境影响，肯定也是有跌有涨。”
刘晓晶说，跟不正规的机构去做投资理财的话，结果大概率是资产受损。如果老年人真的想投资理财，可以拿出来少部分闲钱，在对其生活没有影响的情况下，适当购买股票或者基金。
老年人购买理财产品应先了解金融属性
刘晓晶提醒老年投资者，一定要找正规的金融机构去做投资理财相关业务。首先受国家监管的金融机构才是正规的，比如银行、信托公司、保险、证券等，还有部分非银行金融机构，这些都是受到国家监管的。
在获悉这家机构是正规的国家监管金融机构后，老年投资者们再查看其是否具有国家颁发的正规金融牌照。“比如购买基金，机构需要有基金销售牌照，购买信托也要有信托牌照。包括购买国内保险，要有国内的保险经纪牌照；购买海外保险，也要有海外的保险经纪牌照。”
刘晓晶说：“我希望老年投资者能够知道，理财产品的安全性也是相对而言的。不管是存款还是理财，或多或少会有投资风险，只不过是风险的高低之分。比如定期存款因为银行出现问题的话，银行存款保险通常会给付每位储户50万上限的赔偿。”
还有一种投资理财产品就是保险，也属于家庭必备的基础投资理财项目，其中有保障类的、有养老类的、也有储蓄类的。老年投资者可以根据个人的喜好或者家庭情况进行选择。保险的特点是牺牲前期的资金流动性，选择长期的或者是更远规划的收益。“与银行储蓄存款类似，保险收益也在逐年下降，所以老年投资者也要注意提前布局好此类资产，尽量避免收益下降。”
老年投资者可以到正规的证券公司开户购买股票。“如果老年人自己不会炒股，或者没有专业的人或者机构做出指导，我建议老年人不要去触碰这类高回报、高风险的理财产品。如果老年人想获取国家政策方面的红利，那我建议少买些基金的产品，因为基金都是专业的机构在打理，那相信自己的选股能力，也可以相信金融机构。”
基金也分很多种，有一部分基金投向债券，相对来说波动更小，但收益也比较低。还有一部分基金投向股票，那相对此类基金，波动就会很大。“好的时候收益会很高，不好的时候就会跌很多，这就要看个人的风险承受能力，是否能够接受它的跌宕起伏。”
此外还有信托类金融工具，主要是针对高净值人群，门槛也比较高，一般是针对金融资产在300万以上的银行客户。这类金融产品收益要更高一些，类似银行大额理财，也是银行推给高净值人群的理财方式。
最后是私募股权，比较适合成熟投资者。如果没有此类投资经验的老年人，建议先了解投资工具，夯实金融理财知识，然后再根据自身经济实力与风险承受能力，去了解更多投资理财产品。
老年人理财目标：兼顾保值与灵活性
不管是存款也好，理财也好，购买各种金融理财产品，尽量要选择头部机构去筛选，这样安全性会更高。但理财产品很多，让很多老年投资者“眼花缭乱”，安全级别高的理财产品，比如说国债，还有银行存款。“银行存款是把钱借给银行，银行给出存款的收据，相当把钱借给银行，让银行拿着钱去做投资，再返还固定利率的回报。”
老年人投资理财，先要清楚知道自己的理财目标。对大多数老年人而言，因为年龄原因，除了养老金外基本没有其他收入来源，承受风险的能力也比较弱，所以理财应先关注资金的保值，再关注增值。
老年人把部分积蓄用于理财，把养老金用于支付日常开销，这种结构相对比较合理。老年人需要考虑的是，如果发生某些事情，养老金可能无法支撑其他开销，有必要保障资金的灵活性，随时可以有一笔钱取现使用。所以老年人的理财目标主要是做到资金保值，并保持足够的灵活性。
“如果有人说我会带你投资，帮您发财，千万不要相信这样的人。并不是某一款理财产品，可以彻底解决个人或家庭的所有经济问题。理财产品都有其不同的功能和属性。所以，我们在投资理财中提到资产配置，这个是非常重要的。老年人投资建议分散家庭与个人资产，这样才能尽量减少投资风险，获得接近心理预期的投资结果。”
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常见理财方式风险高低各不同
股票：风险比较高，本金安全性无法得到保障；灵活性比较强。
基金：除封闭式基金外，基金的灵活性都比较强。权益类基金与高风险资产（如股票）挂钩，风险比较高。固收类基金主要对接固收类产品，风险较低。固收类基金主要是货币基金和纯债类基金，一般来说可以随时赎回，最多两个交易日能够到账取现。
理财产品：与基金类似，因为对接的产品不同，在风险上会有不同，因为期限不同，灵活性也不同，有的开放式活期理财产品灵活性很高，但是也有的定期理财产品中途不能赎回，灵活性比较差。活期理财产品和货币基金的特性大致相同，随时可以取用，但是收益并不太高。
存款：风险非常低，在急需用钱的情况下可以牺牲部分利息随时能够取现。如果资金量超过20万，建议选择大额存单，因为大额存单的利率一般比普通定期存款要高，可以获得更高的利息收入。
国债：风险非常低，可以提前赎回。国债发行额度有限，要注意发行时间，这样才能更好地抢到额度购买。
来源：辽宁日报