现在市面上有很多种分期还款的方式，同时为了减少还款时的压力，还有最低还款的方式，为了能够保证护个人征信，避免因无法按时全额还款而影响征信。信用卡分期也是人们很常用的一种还款方式，每一次还款的金额看似很低，但实际产生的费率是多少你真的清楚吗？

在使用信用卡分期还款的时候，一定要注意一下这几点：

一、免息并不是真正意义上的免息

银行为了提高大家信用卡的消费金额，促使大家通过分期还款减少压力，给大家造成一种普遍的错觉，还款的金额很低，打着分期不收取利息的旗号，但是他收取了用户的手续费，只是你未察觉而已。目前各大银行分期的手续费是每个月在0.5%-0.9%左右。

二、实际利率高于名义利率

不要被眼前的还款利率骗了，真实的利率高的吓人。以大部分银行的分期12个月手续费0.66%作为分析，那每个月手续费是0.66%，0.66%*12=7.92%是年利率，年利率看着也不是很高对吧。那再算一下日利率，月利率是0.66%，日利率就是0.0398%，那么年利率就是14.33%，实际利率比名义利率高出接近两倍。银行在你不知不觉间就为你挖了一个坑，让你往下跳，你要知道，天下是不可能掉馅饼的，任何的优惠政策都不可能是为了让你赚钱的，钱都让你赚了，银行怎么赚钱？

三、提前还款不免手续费

前面提到过，信用卡还款分期的利率比较高，但难免有些人能够提前还款，即使你提前还款，银行还是会收取些手续费，大部分的银行是收取全部的手续费，所以，提前还款和每个月按时还款花时费的手续费都是一样的，银行并没有免除其余不封手续费。

信用卡分期，在自己有能力还清的时候尽量避免还款，一时间以为自己省钱了，但其实就是一个坑，你会换的钱更多。除非自己还款能力真的弱，在使用信用卡分期。