曾有幸在一家抵押*款贷**公司担任风控部主管兼任副经理，主要是对客户进行反欺诈和分析客户的风险，在就职6年多的时间里曾服务过6千多个客户，见过形形色色的客户，有遇过和业务经或中介一起合谋骗贷的客户。也遇过客户觉得自己资质很好，征信从无逾期，但是还是被判断为高风险。也遇过客户觉得自己的资质差，征信有逾期记录，但是风险分析后被判断为良好客户，*款贷**额度很高，利息很低。很多时候客户会说我是有抵押物的，为什么*款贷**流程还是那么麻烦？甚至有些客户*款贷**是需要上门考察客户的房产信息和公司信息的。如何判断客户的风险？客户又如何管理自己的风险以便可以增加*款贷**额度和降低利息。
如今*款贷**行业已经随处可见，*款贷**方式也多样，不管是以前的民间*款贷**和银行*款贷**，还是现在的网上*款贷**，不管哪种*款贷**方式，只要是一家正规的*款贷**公司都会对客户进行风险控制。只要是有风险分析，那么其风险分析模式都是一样，通过风险分析了解到如何管理自己的风险，以达到提高*款贷**额度和降低利息。
风险控制主要是如以上几个方面进行综合判断，（注：此处强调的是所有条件综合判断，而不是分开判断）：
1. 收入来源/工作稳定性：是否有收入、收入是否稳定、收入多少，这是判断其还款能力的直观表现，对于申请大额度的客户或者去银行*款贷**可能会要求提供银行流水证明或者社保缴纳截图。一般来说，如果老人没有收入或者客户收入不高的情况下会要求有个亲属做担保人。事业单位、公务员、国企这些工作都是非常优质的客户，有开店或者开公司的，营业执照注册越久就越优质，客户在一家公司就职的年限越久，资质会越好。如果经常换工作就会被判断为收入不稳定。有些行业也会被判断为高风险，例如职业是高危险的行业，比如极限爱好者等。
2. 居住稳定性：是否是本地人？如果是外地人，来本地多久了？在*款贷**当地是否有房？如果没有房，在同一个地方租了多久？家人是否在一起，有没有结婚？小孩是否在当地读书等等。
3. 固定资产：房产、汽车、公司工厂等，虽然一些*款贷**是不需要抵押物，但是还是需要考虑是否有固定资产。
4. 是否有违法记录和诉讼案件：如果客户曾违法特别是吸毒、打劫、杀人，赌博等记录不管是什么原因都是黑名单的，如果是因为嫖等不是特别严重的会根据一些情况给予*款贷**。至于有诉讼案件的，我们是看什么原因，是否结案、结案多久。特别是大企业，有起诉是很正常的，只要合理的，都是不影响。
5. 是否有不良嗜好：吸毒、嗜赌、嗜酒等会直接给拉入黑名单。有些地区因为喜爱赌博，我们会给予放松。但是还是会在聊天的时候可以套出客户是否有不良嗜好。
6. 手机号码使用情况：一个客户的电话如果使用的越久表明客户以前是没有被*债追**等原因，如果客户通话记录很多，也表明客户的手机号码使用正常，不是作假。
7. 征信记录：这是非常重要的资料，银行*款贷**必要提供的。通常会直观表明客户的还款记录和还款能力。但是一些民间*款贷**是不需要提供的。征信里，白户也是非优质客户。只有一些有使用信用卡和*款贷**，但是准时还款无逾期记录的，是优质客户。即使无固定资产，也是在信用*款贷**里能*款贷**高额度低利息的。
8. 是否有其他负债和哪里*款贷**：已有的*款贷**会影响之后的*款贷**额度，如果是民间*款贷**就会影响*款贷**额度，一般来说银行*款贷**的客户都是相对优质的。
9. *款贷**用途：虽然很多客户在*款贷**的时候会不会把*款贷**真实用途，但是风控师还会根据聊天的时候判断客户的*款贷**用途是否符合逻辑，或者要求提供凭证。银行的一些*款贷**甚至会要求客户在*款贷**后的一二个月内提供相对应的发票。
以上的所有因素形成了一个专业词语“逃逸成本”，也就是金融公司会判断：一个客户逃跑的成本是多大，能否覆盖其*款贷**的成本。比如，一个已婚的客户，是本地人，在本地有房，在本地事业单位工作，那么他的逃逸成本是非常高的，客户在逾期的时候会考虑被*债追**后对他生活的影响，那么客户就会即使向朋友借钱也不会逾期。如果一个客户是非本地人，在本地无房产，来本地才2、3年，工作又经常换。那么客户逃逸成本会非常高，即使借钱逃逸，*债追**人对他的影响也是极小的，即使是上征信对他的影响也不大。
如果客户能对应的把控，或者改变其中的一二个条件都会直接影响*款贷**额度和*款贷**利息。比如，我很早之前就开始养信用卡，在一个地区租房不会轻易换地方，然后找一家有五险一金的公司上班。偶尔*款贷**但是不逾期，这些虽然是需要时间来制作优质条件，但对于以后防止有高额度的*款贷**需要还是直接操作的。