雇主责任险培训资料，对着买准没错

1、什么是雇主责任险

简单来讲，雇主险可以保以下2方面：

• 雇员在岗工作期间伤、残 、亡，企业雇主依法对雇员承担的经济赔偿责任。
• 意外受伤、职业病、工作期间猝死。

下图为，某雇主责任险的保障责任，主要就是保障工伤，可以看到有的保险公司还扩展到了相关的法律诉讼费用。

2、工伤认定

现实里面工伤有2种情况：一种是认定工伤，一种是视同工伤，他们是有一定的区别的，具体如下：

其中咨询比较多的是有两个地方：

第一个，在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故伤害的，会认定为工伤。只要雇员是为了开始或结束工作而往返于单位和住处即可，时间因素原则上不应受到提前或推迟的影响，适当的早于或迟于规定的上下班时间，都属于合理时间的范畴。

第二个，关于猝死，雇员在工作时间、工作岗位、突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤。这其中，如果雇员在家中处理工作事务出现了猝死，一般也会被视同工伤。

3、理赔过程

在雇主险里面，被保险人是企业，雇员是员工，实际出险后，需要先判定出险事故是否属于工伤，是工伤则雇员理应找雇主赔偿，此时如果企业有购买了雇主责任险，那么相应的赔偿就变成了保司代替企业对雇员作出赔偿了。

区别于团体意外险，团体意外险相当于个人意外险的合集，人员出险了，按保单性质来讲，跟企业责任基本无多大关系，无需工伤认定，大致就像个人意外一样，直接申请理赔就好了。

而雇主险的理赔金，本质上是企业赔偿给员工后，保险公司再赔给企业，弥补的是企业的损失。

团意险无法真正地规避企业的责任风险，如果意外事故属于工伤，那么意外险的赔偿并不能代替雇主的法律赔偿责任，雇员在获得意外险赔偿的同时，仍然可以要求公司按法律规定另行赔偿。而且公司依法承担的赔偿金额不能扣除意外险中赔付的金额，所以意外险并不能绝对转嫁雇主的法律风险，企业只有购买雇主责任险才能真正受到保障。

这也是企业需要雇主险的主要原因。

4、雇主险弥补工伤的不足

雇主险也可以补充社保工伤赔偿的不足，按照国家规定，为员工缴纳工伤保险后，用人单位依然需要自担：

• 治疗工伤期间的工资福利；

• 五级、六级伤残职工按月领取的伤残津贴；

•五至十级伤残职工终止或者解除劳动合同时，应当享受的一次性伤残就业补助金。

而且，工伤基金仅承担工伤保险目录范围之内，之外的治疗项目及药品等费用由企业自担。而且新入职员工、实习生等由于各种原因也会未及时或无法参加工伤保险，这样就更需要雇主险来补充保障了。

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