刚刚，央行宣布降息！

本次降息的幅度较大，一次性调低幅度达到 10BP！

15日的MLF利率、20日的 LPR利率可能也会同步调低！

买房成本又要降了！

NO.1丨壹

重磅！央行降息了

就在刚刚，央行发出公告，为维护银行体系流动性合理充裕，2023年6月13日人民银行以利率招标方式开展了20亿元逆回购操作。

中标利率从2.0%降为1.9%。

这意味着这一在经验上通常与MLF同步变化的政策利率调降了10个基点。

一、近期六大行先后更新了人民币存款挂牌利率情况，活期、定期存款利率均有所下调。

相关数据指出，截至目前，12家股份制银行中，已有11家银行宣布下调存款利率，活期存款和两年、三年、五年定期整存整取存款利率均较此前出现5至15个基点的下调。部分城农商行也将活期存款利率下调至0.20%。

以上，为*款贷**利率下调提供空间。

因此，大概率来说， 15号的MLF与20号的LPR都将跟随下调。

二、为何MLF的下降会影响LPR？

MLF（中期*款贷**便利）是央行投放货币的工具，通过招标的方式向符合条件的商业银行提供3个月到1年的特殊*款贷**，并要求中标的银行想指定对象发放*款贷**。

LPR是由MLF利率+18家银行每月报价平均加点组成。

MLF的下调意味着LPR报价的定价基础也随之变化，LPR大概率也会同步下调。

众所周知，房贷利率又与LPR息息相关。

NO.2丨贰

合肥房贷利率要降

本月20号，央行会公布5年期LPR房贷利率。

合肥的房贷利率，大概率会迎来下调！

而近段时间，合肥利率已有消息要降。

据爆料，合肥部分银行网点， 首套房5年期以上现行利率4.1%调至4.0%；二套房现行利率4.9%调至4.75% ，5年期（含）以下按原规定执行。

本站第一时间向银行进行了求证。

得到几个关键信息点：

1、消息为真；

2、目前仅少部分银行的支行网点，可以执行最新下调的利率；

3、目前政策尚未对外公开，具体网点不能公布，不过某大行表示，不排除后续银行都会执行。

在5月22日，央行公布了最新的LPR利率：1年期LPR为3.65%，5年期LPR为4.3%。

值得注意的是，这是自2022年8月以来，LPR连续9个月“按兵不动”！从去年8月至今，央行在2022年1月、5月、8月分别进行了三次降息，LPR累计下调35个基点。

在很多人认为房贷利率不会再降的时候，没成想合肥却悄然再降了。

需要注意的是，合肥首套房房贷利率执行4.0%，央行的标准是没变的，变的是银行将-20的加点变成了 -30。

虽说只有0.1%的差距，但传达的意义非常重大。

一、利率开始下降，至少今年再无上涨可能。

此前不少人根据70城房价，对利率涨跌进行预测。

根据5月17日，国家统计局发布70城房价数据显示：

4月合肥新房销售价格环比上涨0.1%，同比上涨4.3%；

4月合肥二手房销售价格环比下降0.1%，同比上涨0.8%。

很明显：合肥不符合利率下调的相关条件。

但没成想，合肥还真就降了。

既然降了，那么也意味着，合肥利率至少在今年，是不会上涨了。

二、合肥房地产行情，可能真的不太乐观

合肥房贷部门的业绩指标很明了： 让跟更多人买房、*款贷**。

而如今银行主动降利率，原因也很简单，合肥市场行情不好，买房的人相比往年，急剧下滑。

新房层面，根据金刚石数据统计，5月份合肥成交3600套，环比上月， 直降26%。

细化到区域楼盘，真正火热的屈指可数。

二手房方面，则更是惨不忍睹，成交价、成交量均在下滑。

三、购房者买房成本在进一步下调

很多人说房价一直不降，骂合肥房价高。

但笔者想说的是，非限购区域降低首付至2成、利率下调，无形当中，房价已经大幅下降了。

比如一位购房者手持50万，*款贷**100万，按照以往只能选择新站，执行5.88%利率，月供5918.57元；

现在，则可以上车淝河，执行4.0%利率，*款贷**130万，月供6206.4元。

对于购房者尤其是刚需而言，选择机会更多、区域也更优质。

NO.3丨叁

放弃幻想，存量房贷利率不可能打折

2023年以来，多地银行纷纷下调首套房*款贷**利率， 最低降至3.7% 。这已经不是个别城市的现象，而是除一线城市外的普遍现象。

相比之下，前几年拼命抢房的人，不仅房价抢在高点，*款贷**的成本也是历史高位，首套刚需存量房房贷利率普遍站在6点多，5点多，和如今3.7%的利率存在巨大悬殊。

比如同样的一套房，同样的价格，和100万*款贷**。2020年首套利率6.1%，上浮150多个基点，对比现在的3.7%，下浮几十个基点，每月就要多还1500多块，一年就是1.8万，30年就是54多万。

啥也没干，就多花了54万，房奴心里是有苦难言啊。

没有对比就没有伤害，以前大家房贷利率都很高，也就坦然接受了，毕竟这是自己的选择，也是人性使然。随着新房利率不断下降，越来越多的房奴觉得吃大亏，太不公平，又不能找银行去闹，于是买“贵”了的房奴动了提前还贷的念头。

再加上，楼市低迷大家都不买房，又没有好的投资渠道，理财还赔钱，存在银行利率下降，炒股又怕亏...找不到比房贷收益率更高的投资，自然就提开始“挤还”了。

甚至是，哪怕借钱也要把房贷先还了，用低息经营*款贷**置换较高利息的房贷，开始薅银行的羊毛。

低息借银行的钱，还银行高息房贷，这届房奴动起提前还款的小心思来，连银行都害怕，银行不得不关闭提前还房贷的功能。

当下，银行真正焦虑的是，大家只还旧，不借新，借新还旧毕竟钱还是可以吃息差的，钱在银行贷不出去，都躺在账上，那都是银行的负债，银行比谁都着急。

既要继续降低利率救市，又要不让房奴提前还房贷，其实也不难，在于银行愿不愿意让利，直接对存量房贷利率打折。

事实上，2008年我们也出现过存量房贷利率下调的先例，当年多家银行宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折降到7折。

目前，民间对存量房地利率打折的呼声较高，期望较大。

但是，这里不得不告诉大家一个残酷的现实： 这个可能性越来越小。

当我们房贷利率结构变成LPR+加点的时候，就意味着这个主动权已经交给了银行。5年期LPR的变化其实就是对存量房贷的变化，到目前为止LPR已经5期未动了，你觉得存量房贷利率打折的可能性有多大？

从操作层面看，现存存量房贷规模已经超过40万亿，规模是2008年的十几倍，笔数也超过上亿，且每个购房人的存量房贷利率差异较大，若一刀切地等额下调房贷利率，容易带来各种套利空间；若制定差异化下调政策，银行工作量是巨大的。更别说，房贷是银行所有*款贷**业务中“美味”的蛋糕，利率降低1个百分点，银行业每年将减少近4000亿元的收入，哪怕是0.5个百分点也是2000亿收入；1个百分点就减少了银行将近20%的利润，你觉得银行愿意松口下调吗？

从现实情况看，去年下半年才是楼市最黑暗、最低迷的时候，那时更需要给存量房贷打折。哪怕寒冷如此，银行都不为所动，眼见楼市开始有了复苏的迹象，你觉得银行还觉得有必要下调吗。

所以说，随着时间的推移， 存量房贷打折的可能性已经越来越小。