2022年度监管政策及案例分析培训
一、银保监会《金融机构从业人员行为管理指引》
1、金融从业人员背景调查
（1）学历背调：985/211优先，*党**员优先，学生干部优先
案例：陈春花与欧洲联合大学
（2）家庭调查：关键岗位工作人员的三用三不用
案例：正确理解家庭对职业生涯的源动力
（3）诚信调查：干掉我们的，往往都是细枝末节
案例：成功体验与成年人的不可教育
（4）面试的性格测试（面试谈话）
案例：职业白领的三大性格缺陷（自我优越感、道德绑架、精致的利己主义）
2、以《银行业从业人员职业操守和行为准则》为基本约束
案例：违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”制度
3、以诚实信用为执业的第一原则（最大诚信原则）
案例：银行与保险从业人员内外勾结涉刑案
4、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价（管好自己的微信朋友圈）
案例：某单位银行村镇银行挤兑事件负面营销案
5、保密和遵循公序良俗
案例：某业务员泄露客户隐私导致客户自杀案
二、商业银行员工行为禁令十二条及案例分析
1、严禁代客户办理业务或控制客户账户
案例：某支行行长“过度服务”代保管客户企业网银盾
2、严禁与客户发生非正常资金往来
案例：浙江松阳农商行百万罚单案（2022-10号罚单）
3、严禁违规使用印章
案例：朔州农村商业银行违规管理使用印章案
4、严禁违规对外担保
案例：国开行海南分行违规担保罚款4266万案
5、严禁违规出借办公、营业场所
案例：齐鲁银行1206案
6、严禁参与套取、骗取银行信贷资金
案例：浦发银行成都分行案
7、严禁侵占或挪用银行资金
案例：浙商银行杭州分行挪用资金案
8、严禁收受回扣或好处费
案例：某银行员工收取好处费协助客户骗贷案
9、严禁非法收集、泄露,出卖银行客户信息
案例：某银行员工泄露客户信息案（刑事案件）
10、严禁经商办企业
案例：微众银行员工经商办企业案（罚款230万）
11、严禁参与赌博案例：银行会计伪造存款单套取千万用于网络赌博案
12、严禁参与其他违法违纪活动
案例：海门某银行员工犯贩卖*品毒**案（3年）
案例：银行高管诈骗1700万嫖娼案（160人）
案例：疫情期间某银行高管*养包**同单位女员工案
案例：玛莎拉蒂女司机酒驾案（银行高管）
三、商业银行合规体系建设（银保监办发〔2021〕123号）
1、正确理解风险是一种不确定性
案例：人性对风险不确定性的驱动力
2、商业银行中高层管理人员面临的风险
（1）操作风险
（2）道德风险
（3）欺诈风险
（4）逆向选择的风险
【案例分析】某单位资金部负责人逆向操作案件案件
2、商业银行“三个坚持”不动摇的风控原则
（1）坚持“金融法规+政策指引”的经营底线
（2）坚持“金融法规+政策禁区”的经营理念
（3）坚持“三防一保”的经营规则+竞争原则
4、银保监会《内控合规管理建设年》（银保监办发〔2021〕123号）
（1）董事会监督
（2）高级管理层负责与组织
（3）商业银行大联合监督机制
5、正确理解三个区分开来对银行管理人员的责任认定
【案例分析】2020年以来银保监会重大案件通报（局级干部）
四、金融从业人员廉洁自律能力再提升
1、正确认知职业生涯的双重属性
--坚持*党**管一切，坚持领导正确
--穷则独善，达则兼济，不负因果，不负子孙
2、靠谱、忠诚和执行力，是第一生产力
（1）不要动公司的钱
（2）不要碰公司的人
（3）不要吃东家的饭砸东家的锅
（4）理解的要执行，不理解的在执行中学会理解
3、後疫情时代金融从业人员的自我保护
（1）管住自己的嘴
--从马云外滩讲话到巴塞尔协议
（2）控制好自己的欲望
--认识自己的无知，不作恶不行善
（3）用好权力，管好手下的人
--防止堡垒在内部崩溃，用正确的人做正确的事
（4）用好规则*器武**化
--某金融单位实名制举报调查策略