最近，“90后”陈冰使用蚂蚁花呗时，总会收到“完善个人信息”的提醒，他经常选择“忽略”。“我在花呗上有分期，如果完善了信息，我担心对个人征信会产生不良影响。”
近两年，网络借贷产品受到了不少年轻消费者的追捧。一方面，它的门槛较低，只需简单注册就能开通；另一方面，它适应人们日常网购的消费需求。值得注意的是，对于这类网络借贷产品是否影响个人征信，很多消费者并不清楚。
现 状
网络借贷受青睐
陈冰从上大学时开始，就习惯用预支消费解决自己的衣食住行。
“那时候生活费有限，自己看上喜欢的东西没钱买，又不好意思和父母开口，所以只能‘借钱’消费。”陈冰说，最开始使用的是蚂蚁花呗，“比起申请信用卡，它的注册门槛更低，只要有过网购消费记录就能轻松开通”。
从那以后，从几十元的生活日用品到千元的“大件”，陈冰都通过网络借贷来购买。后来，随着电商平台的增多，他又在京东金融开通了这类产品。陈冰说，这样既满足了他提前消费的需求，又减少了现金支出，还便于理财。
像陈冰一样，“先消费后付款”已经成为不少年轻人的消费理念，而网络借贷产品为他们提供了便捷的服务。有数据显示，近四成“90后”将蚂蚁花呗、借呗作为首选消费方式，使用京东白条的“90后”也占到该产品适用人群的55%。
调 查
不知是否影响征信
网络借贷产品，为许多在银行无法申请到信用卡的年轻人实现了消费能力的提升。但记者通过采访了解到，对于使用这类产品是否会影响个人征信，多数人表示并不清楚。
陈冰说，因为没有用个人信用承担房贷、车贷等，所以没过多去了解。但他觉得，既然产品在开通时提示会报送征信，那么网络借贷多少都会影响个人征信，因此直到现在，他一直没有完善个人信息。
王彦前几天看到京东金融搞活动，激活白条就会赠送大礼包，觉得划算准备开通，但却看到不少人转发“使用网络借贷影响征信”的新闻，使她至今都不敢激活京东白条。
王彦说，这个新闻是在一些微信公众号上发布的，题目为《重磅！银行新规：半年内使用过借呗、京东白条的，一律不给*款贷**》。文章附有某报纸的截图，并指出某市已经有银行开始执行，只要是半年内使用过两次网络借贷产品，银行一律拒贷。
记者注意到，类似的文章版本有好几个，文章的末尾都不忘提醒人们停用这些借贷产品，因为这会让银行认为如果一个人连几十元都需要借贷消费，财力肯定有问题。
不仅如此，在“知乎”上，关于网络借贷产品影响征信的帖子也层出不穷。一些发帖人表示频繁使用这类借贷产品会影响征信甚至被银行拒贷，自己已把这些借贷产品全部注销，后面跟帖的用户也证实了帖子的真伪。
回 应
按期还款不影响征信
事实真是如此吗？记者就此联系了蚂蚁金服、京东金融的客服。他们表示，平台会依据不同借贷产品上报征信系统，只要按期还款就不会影响个人征信。
蚂蚁金服的客服表示，公司旗下的花呗和借呗使用频率较高。目前，花呗并没有全部上报征信系统，但借呗会统一报送。
这位客服解释，花呗在使用过程中没有强制要求用户授权上报个人征信，花呗用户如果出现逾期，会出现三种影响：一是限制用户使用花呗和其他信贷产品的权限；二是降低个人芝麻信用，三是按照逾期天数收取罚息。但对于借呗，无论是否逾期，都会根据中国人民银行相关规定适时如实上报征信系统。
京东金融客服告诉记者，用户开通白条时，系统会要求用户授权征信报送，但不会立即在征信系统中显示。如果用户使用过程中出现逾期，且时限达到1周，京东借贷会致电催款，催款后仍未能及时还款，系统将会把用户逾期情况如实报送征信系统。
对于逾期后是否影响征信？两家客服回复并不明确。他们建议，在相关页面上，还款时间、还款方式都有详细的说明，用户如果担心忘记还款，可以绑定非透支银行卡，办理自动还款业务，避免出现逾期。
提 醒
多次逾期会影响征信
征信报告涉及人们申请房贷、车贷、公积金*款贷**等多项信贷业务。那么，银行在审核个人借贷业务时，是如何看待网络借贷产品的呢？这些产品是否真的影响个人征信呢？
银行人士称，目前蚂蚁花呗、京东白条属于小额类信用卡性质产品，虽然已经取得征信授权，但目前还未执行上传征信；蚂蚁借呗、京东金条，以及腾讯微粒贷，属于现金贷产品，只要产生了业务，就会在征信系统中显示。
该人士介绍，作为普及度较高的网络金融平台，蚂蚁金服、京东金融和腾讯金融都持有正规的金融牌照。只要人们正常还款、没有出现逾期，对征信就不会产生任何影响。
据悉，随着网络金融产品的普及，银行方面也逐渐放宽了政策，认可用户在这些正规渠道产生借贷业务，所以不存在使用网络借贷用户还款能力不足的论断，相反，用户如果能够按时还款，还会积攒信用，获得银行信用*款贷**。
在审核方面，也并非产生逾期就会影响征信。“如果使用者的逾期次数少、金额特别少，而且及时还款的话，基本没什么影响。但是在不同的机构都有大额*款贷**，或者出现多次逾期，这样就会影响银行审批结果，涉及用户在银行办理*款贷**的额度、利息和期限。”
这位业内人士说，各家银行的风险评估标准不统一，用户如果想要避免自己的借贷业务影响征信，还需养成阅知协议的习惯，毕竟协议里会涉及征信授权的条款以及逾期的条款。
来源：沧州晚报 记者 迟琳