如果把人的生命当成一条直线，有少儿期，青春期和中年期，老年期等阶段，每个年龄段都免不了和经济打交道。事实上，从出生的那一刻起，就注定了要一辈子和消费打交道了。
生命周期假说就是说人们会在更长的时间（消费者的一生）范围来计划自己的生活消费开支，以达到他们在整个生命周期内消费的最佳配置。
简单来说就是消费者会根据一生的收入来安排一生的消费，并且在整个周期内消费者的消费倾向具有不变的特征。在这个理论中，人们会在就业的时候储蓄，退休的时候动用。
人的一生是一个比较长时间的跨度，特别是一个人年轻的时候收入少且消费冲动。当进入中年之后，人们又会因为收入的增加与消费的理性而进行储蓄。到老年后人们又会因为劳动力的变化而减少收入，最终消费又会大于支出，形成负储蓄。
而这，就是生命周期假说。
根据生命周期假说，我们可以自己手绘一张图，这张图就是人生草帽图：
假设人可以活到100周岁，0-25周岁是教育期，25周岁-60周岁是经济的创收期，挣钱的能力随着年龄的增长是一个向下的抛物线，而60周岁之后是养老期，由于劳动力的下降而收入减少，从而使得收入<支出。
从图中可以看出，我们这一辈子需要支出的时间贯穿整个生命周期，而真正能挣到钱的时间大约只有35年。
（普通人的生命周期经济曲线，不排除能力强的老年人退休之后工资还是很高。）
收入曲线减去支出区间，之间的阴影部分就是盈余，那在我们挣钱的35年期间，我们要支付房贷车贷，子女教育，赡养老人，退休规划和吃穿住行等大额支出。
如果期间不幸遭遇了意外和疾病等大额支出，少则几万，多则十几万，几十万，辛辛苦苦大半辈子挣的钱就会付之东流水，甚至卖房的下场。
这张人生草帽图告诉我们，若想要留住更多的钱，就要合理配置自己的资金。
1 转移意外，疾病等会给家庭带来重大经济损失的风险。
2 做好退休规划，老年收入<支出，幸福的老年是提前规划出来的。
3 年轻的时候多储备，不要超前消费，否则入不敷出，做好储蓄性的保险，等时间收获果实。
4 增加被动收入，学习理财和投资知识，根据自己的风险承受能力选择适合自己的理财产品。