《小狗钱钱》作者是德国的博多·舍费尔，本书荣登德、英、法、日、韩各大畅销书排行榜第一名，也被称为童话版 的 《富爸爸穷爸爸》 。作者设定了一只会说话的小狗作为吉娅财商启蒙老师，童话般的设定是为了让孩子们更容易 的 接受财商观念，不过即使是已经踏入职场的成年人，也有很大一部分比例缺乏财商教育。财商教育这些年虽然已经被培训机构玩坏了，但财商教育本身是一个很好的概念。这绝不是什么成*学功**的*脑洗**课，热门的《小狗钱钱》系列、《富爸爸穷爸爸》系列这些书，都是通过通俗的例子解释一些投资上的正确观念，比如量入为出、资产和负债的区别，学会储蓄和投资等。这些词虽然看起来简单，但真正的概念并不简单。
故事的开始
主人公是一个叫吉娅的12岁女孩，他们一家在一个不让养狗的房东那里租房子住，后来爸爸索性买了一套房子。几天后，吉娅带回了一只受伤的拉布拉多并治好了它，故事从这里开始。主人公一家深受财务困扰，于是就把小狗取名叫作钱钱。爸爸在一年中有几个月收入都不理想，并把财务问题归结于国内经济形势。但是年幼的吉娅疑惑到为什么同样的经济形势，朋友莫尼卡的父母经济情况却越来越好呢？
钱不是最重要的，但缺钱，钱就会变得格外重要
一天，吉娅在电话预定CD的时候，小狗钱钱突然说话了。吉娅惊讶之后想问许多关于钱钱的事情，但是钱钱只回答关于财务方面的问题，钱钱告诉吉娅：钱不是人生中最重要的东西，可是假如我们缺钱的话，钱就会变得格外重要。因为你们家的经济状况太糟糕了，所以才会不停地谈论钱这个问题。爸妈之所以陷入经济困境，是因为他们在年幼的时候没有学会理财的艺术。钱钱告诉吉娅它想帮他们家降低财务风险，只有解决财务上的问题，才会从钱上解脱出来，更好的去发现生活、享受生活。于是小狗钱钱就当起了吉娅一家的财务顾问。
为梦想储蓄
钱钱在教吉娅学习金钱知识前，先让吉娅写出10个 想要变得富有 的理由，吉娅花了三个小时写了以下清单：
1．一辆18挡的变速自行车。
2．所有我想要的CD。
3．向往已久的漂亮运动鞋。
4．经常给住在200千米外的好朋友打电话，想打多久就打多久。
5．明年夏天参加交换学生项目去美国，提高自己的英语水平。
6．帮爸爸妈妈还清债务，让他们不再那么伤心。
7．请全家去意大利餐厅吃大餐。
8．帮助和我一样不太富裕的孩子。
9．黑色的名牌牛仔裤。
10．一台笔记本电脑。
之后钱钱让吉娅圈出其中3项最重要的，于是吉娅将范围限定到了以下3项：
1．明年夏天参加交换学生项目去美国，提高自己的英语水平。
2．一台笔记本电脑。
3．帮爸爸妈妈还清债务，让他们不再那么伤心。
钱钱说，大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道自己想得到更多的东西，愿望也一样，什么都想要，最后什么也得不到，我们必须确切地知道自己心里渴望的是什么才行。
接着小狗让吉娅为每一个梦想准备一个储蓄罐，并且在储蓄罐上写上梦想的内容。钱钱说道：梦想不是越多越好，储蓄罐也不是越多越好，因为当你的零花钱是现在十倍的时候，你的情况只会越来越糟，因为我们的支出永远是随着我们的收入而增长的。父母的零花钱是我们的100倍，但是他们现在不也深陷泥沼吗？这和《富爸爸穷爸爸》一书的观点类似，随着年龄的增长，你想要的玩具只会越来越贵，从棒球手套糖果变成豪车游艇，给他们更多的钱，他们只会以更高的开支重复这种循环。
所以钱的数目并不是决定性因素，更重要的是学会量入为出。
自信是成功的开始——写成功日记
吉娅的父母是典型的打击式教育的父母，他们从来不会鼓励孩子，更不可能去帮助和引导孩子。他们并不相信孩子在财务上有什么天赋，原因是他们自己深陷财务泥沼之中。吉娅的储蓄罐被妈妈发现后，妈妈嘲笑吉娅这样储蓄得猴年马月才能去美国。
吉娅很是伤心，于是找到了小狗，小狗告诉她有了目标后剩下的只是实现方法的问题，虽然实现梦想很难，但是最不应该放弃，最先做的应该要梳理自信。而树立自信很简单，只要每天花十分钟在小本本里记录下小成就，慢慢的信心就建立起来。说起来过于轻松，但这确实有奇妙的作用，为什么优秀的人一直优秀的可能性也越大，因为成功也有惯性，大的成功都是由小成就累积起来的。这里说的成功不只是财务上的成功，找到自己喜欢的位置并把它做好，哪怕是在很小圈子里做到优秀也是一种成功，比如把游戏玩到省服第一、自己的乐队在学校里进行了一场成功的演出都算是成功。
一个人可以在很多方面平庸，但如果在几人小圈子里也从来都是扮演平庸的角色，从来也没有体会过成就感，那我们可以有把握说这样的人会一直平庸下去，而摆脱平庸很简单，就是通过写成功日记树立自信。
接着钱钱给吉娅讲了一个8岁男孩达瑞发家致富的故事。达瑞一开始也是个穷孩子，想看电影没有钱，于是他萌发了自己赚钱的想法，从帮别人送报纸到学写广告，别人需要什么他就做什么，不会做就去学，慢慢自己学会的东西越来越多，后来他写了一本叫作《孩子挣钱的250个方法》的书，12岁就成为了一名畅销书作家，15岁创办了自己的谈话节目，17岁已经拥有了几百万美元。钱钱通过达瑞的故事告诉吉娅，成功要靠积累，自信就是从小事积累出来的。
利用兴趣来赚钱
一天吉娅打电话给同样是12岁的堂兄马塞尔，堂兄一直很富有，她想也许堂兄可以告诉她如何变得富有。马塞尔告诉她：没有什么比赚钱更简单的了，这话可能让人大吃一惊，但是事实就是这样，人们都想过挣钱，但他们从来没有认真找过挣钱的机会。堂兄举了自己周末送面包挣钱的例子，他在周末给别人送面包，因为周末别人不愿意出门并且周末送面包赚 的 更多，现在他已经有了14个客户。他每星期还替敬老院的老人买东西，陪他们散步。一个月下来总共有400多马克的收入。 堂兄告诉他，应该想想自己有什么喜欢做的和能做的，然后看看能不能通过爱好来赚钱。
吉娅立马想到了自己喜欢狗，于是她在邻居那找到了一份遛狗和教狗学新技能的工作，这样每个月至少有60马克的收入。
她把这份喜悦告诉了堂兄，这时堂兄告诉她两件事：
1.无论在什么时候都不能把希望只寄托在一份工作上，它持续的时间不会像你设想的那么长，所以你要立即寻找另一份替代的工作。
2.情况顺利的时候，人人都能挣到钱。只有在逆境中，一切才能见分晓。
作者在这里其实是想告诉打工人，工作可能随时都会发生变化，多渠道的收入来源是财务自由的基础。
每天前进一点，72小时定律
随着钱钱和吉娅的感情越来越深，这时候钱钱的前主人金先生也知道了钱钱被吉娅收养，钱钱是在金先生出车祸后走失的，金先生很感谢吉娅照顾好小狗，并希望吉娅帮他领养一段时间，费用全由他出，要求只有一个就是每周来疗养院看他一次。回去后，钱钱告诉吉娅它的知识也是从金先生那里学来的，并且问到吉娅现在进展的情况，吉娅说她害怕金先生把钱钱抢走，没有心思去思考梦想的事。
钱钱说它能理解吉娅的心情，但每天还是要不间断地去做对你未来意义重大的事情。为此花费的时间不会超过10分钟，但是就是这10分钟会让一切变得不同。大多数人总是在现有的水平上停滞不前，就是因为他们没有拿出这10分钟。他们总是期望情况能向有利于自己的方向转变，但是他们忽视了一点，那就是他们首先必须改变自己。当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时之内完成，否则你很可能永远不会再做了。
兴趣
吉娅为邻居照顾狗并获得报酬这样的行为感到羞愧，她认为做了这么一点事情就得到这么多的钱，何况自己还从中得到了这么多的乐趣，这钱挣的太容易了。但邻居不这么认为，邻居说：大多数人都认为工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情，其实只有做自己喜欢的事情的人，才能真正获得成功。这和《特朗普自传》一书*特中**朗普父亲从小教给特朗普的一样：人最重要的是热爱自己从事的事业，因为这是唯一一件你能做出成就的事情。
选自《特朗普自传：从商人到竞选总统》
四个解决负债问题的忠告
随着吉娅有条不紊 的 推进梦想，吉娅想到了最重要的愿望之一是帮助爸妈解除债务。钱钱告诉她陷入债务的人只要听从4个忠告就可以解决负债问题。
1.欠债的人应当毁掉所有的信用卡，因为大多数人在使用信用卡时，会比使用现金时花的钱要多得多。
2.应当尽可能少地偿还*款贷**，分期付款额越高，每个月剩下的生活费就越少。
3.将扣除生活费后剩下的一半存起来，剩下的一半用于支付消费*款贷**，最好根本不申请消费*款贷**。
4.在花钱的时候问自己一句：这真的有必要吗？
不要杀死你的鹅
吉娅在周末时带着钱钱去见金先生，金先生自然教起了吉娅财务上的知识。金先生给吉娅讲了个故事：从前有个农夫，他有一只每天可以下一个金蛋的鹅，由于农夫的贪婪，他嫌弃鹅下金蛋的速度太慢，愤怒之下把鹅劈成两半。鹅代表的是金钱，金蛋代表的是利息，但大多数人生来并没有鹅，也就不能靠金蛋生活。没有养鹅这个过程，不可能有生蛋的结果。其实财富都是靠积累的，同样月薪1w的打工人，积累和不积累在十年后完全是两个阶级的人。
什么是财务自由呢？就是被动收入、睡后收入能维持你体面生活的时候，你就财务自由了。财务自由没有一个具体的数字，赚100万花两百万自然不是财务自由，这世界上总会有东西能让你花光所有钱，即使是巴菲特，如果他现在把兴趣放在制造飞船飞出银河系，十个伯克希尔都支撑不了他的爱好。这就是很多人看起来工资高，却始终深陷财务泥沼的原因。
只要开始做，事情就会变得不一样
吉娅开始想办法挣钱以来，很多事情都变得不一样了。她的生活变得更加有趣，她认识了许多人，大人们也开始尊重她，她学到了跟学校里不一样的知识，她热爱这些东西并且这些技能马上就能使用。她意识到，这不是因为她有了钱，而是因为她每天都过得很充实，努力去了解一切新事物，每天思考许多问题。最重要的是，她第一次尽最大努力去做一件事，一切都变得更好了。
堂兄告诉她一个重要的原则：你干的活最多只值报酬的一半，另一半报酬源于你的想法和实施这个想法的勇气。但她建议朋友莫尼卡也去怎么做，莫妮卡总是说，她不敢向陌生人搭话。
随着吉娅名声传开，一个叫作陶穆的富太太因要去度假，主动找到了吉娅，雇她照顾自己的狗两周。后来她和陶穆太太也成为了好朋友，她从陶穆太太这里学到了很多。
克服恐惧，最珍贵的礼物都是自己争取来的
吉娅越来越成功，学校家长委员会的成员海内女士希望吉娅可以把经验分享给全校的学生和家长，但是吉娅恐惧演讲，这时邻居跟吉娅讲述了他年轻的时候为了摄影在全世界跑了13年和追求太太的经历，并告诉她最珍贵的礼物是我们自己争取来的，克服了丢面子的恐惧，世界就会向你敞开大门。
开始投资
陶穆太太教了许多吉娅投资知识，她把一部分的钱存到安全的地方，即使发生再重大的事情，这一部分钱也能让她生活好几年。另一部分的钱用于购买可以下金蛋的鹅，即去投资。而最好的投资是去购买股票，陶穆太太告诉吉娅投资股票可以获得分红。投资股票最重要的是长期投资和分散投资。长期投资才能通过分红赚回本金，无视短期的波动，而分散投资则是通过购买基金来实现，一只基金购买不同行业的二十只股票，即使一只股票暴雷，最多也只会损失5%的本金。陶穆太太在挑选基金时列出了三项注意事项：
1．基金应该至少有10年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，未来它也会运作良好。
2．应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。
3．对基金的走势图进行比较。我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终利润最好。
当然具体的购买基金是一项非常复杂的工作，之后我也会更新几本基金经典书籍。
遇到暴跌怎么办？
购买基金遇到大跌是家常便饭的事，吉娅也遇到了同样的问题。陶穆太太解释道：浮亏不是亏，只要没有卖出，就不算亏损。股市始终在波动，就像一年四季一样，下跌的时候正是买入的好时机，投资不是一次性买卖，长期投资也意味着要有源源不断的资金投入。从长期来看，股票是收益率最高的资产，远远高于债券，关于这一点已经被无数的数据证明了，具体可以看投资经典 《赢得输家的游戏》 和 《漫步华尔街》 等书。
本书到这里就结束了，之后还会更新《小狗钱钱2》和本书作者的另一本书《财务自由之路》，这些都是财商和投资入门的经典书籍。
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