昨天一位伙伴在群里提了一个问题 “请教各位老师，我们没和友邦合作，是啥缘故？因为他们坚持自己代理人路线，不搞经纪人渠道？”
我也问了一句“如果现在友邦跟我们合作，你会卖他们的产品吗？”
然后伙伴的回答“不会”
针对这个问题，除了团队里的平时专业学术角度从保险产品定价因素“死差/费差/利差”来看待各个公司为什么定价差异如此之大，这里我简单从消费者和市场角度再说说我的看法。
首先，消费习惯。
保险虽然是理财版块当中非常重要的一个必要版块，但是在大众眼里，买保险，其实也是一种消费，而消费就很容易遵循日常的消费习惯，特别是在一个消费者处于信息盲区的领域，特别是花销比较大的商品，比如买车、买包、买电器，我们绝大多数人，通常会干嘛？
没错，选大品牌！
买保险也自然而然容易遵循这样的习惯，哪家公司听的最多、哪家公司代理人最多、哪家公司历史最悠久，哪家公司就是大品牌、大公司，值得信赖，哪怕贵一点，贵应该也是有贵的道理的！
所以，到处广告可见、代理人队伍最庞大的中国平安，大陆复业最早的外资公司友邦保险…自然而然成为了很多客户的首选，客户自己给了这些公司很高的品牌溢价，因此即使这些公司产品定价高的离谱，大部分客户同样会买单。
其次，居民保险基础常识。
刚刚说到消费者消费习惯很容易遵循品牌导向，给予所谓的“品牌”高额溢价，但是我们看看香港。
保诚、友邦、安盛这些上百年历史的公司，全球性的保险巨头，在香港市场的保险定价却没有像大陆不同保险公司之间价格差异那么夸张，他们的定价没有比一些本土或者一些中小型险企高得离谱，反而性价比都是很高的。
为什么呢？因为你会发现，即使国内保险业发展速度突飞猛进，在很多创新领域甚至已经超过香港，但是，我们大陆居民的保险基础知识和常识，和香港居民相比，还是远远不够的。所以在香港，你只打“品牌”这张牌，可能是行不通的了，你必须更加注重你的公司产品性价比、增值服务等等，实打实的客户利益，而不是打着“品牌”外号获得客户，实际增长的是保险公司的“股东利益”。
所以，在未来，平安、友邦这些公司的保费还会依旧如此之贵吗？大概率不会的，即使类似平安有再大的利差损的历史包袱，未来随着大陆居民保险常识的增长，自己市场规模的不断被侵蚀，定价大概率会慢慢降下来，更加符合市场发展规律。
那回到刚刚最初的问题，为什么目前平安、友邦这些公司不跟保险经纪公司合作呢？
相信理解了上面两个部分，这里理解就不难了。
目前，没有合作基础
大家都知道，目前人身险领域，大陆有超过90家保险公司，同类型的产品，不同的公司价格差异最高可以相差150%，比如同样一位客户，重大疾病保险同样保额50万，一家公司可能每年保费只需要交9000元左右，而另外一家公司每年保费可能要交超过20000元！
从经纪公司角度来说，宗旨是什么呢？打破市场信息不对称，为客户提供性价比更高更适合的产品！所以经纪公司合作的产品基本都是性价比相对更高的公司，就算现在签约，平安友邦这类公司低性价比的产品一样会被放入冷宫，如果你还会问我“平安、友邦产品不好吗”这样的问题，可以网络搜索下对应产品的测评，网络会有精确到具体一条条责任条款，告诉你答案到底好不好。
而从平安、友邦出发，目前市场品牌溢价依旧很高，品牌溢价是商业价值当中最值钱的一个部分之一，有这么高的溢价可以获利，作为商人，为什么要现在让利？
反过来如果签约经纪渠道。
第一，经纪公司基本不会卖，公司收入上没有贡献；第二，经纪公司发展虽然非常快，但是，以目前的市场从业人员规模来说，对平安友邦来说，依旧是个小群体，还不足以撼动整个市场，暂时影响不了大局面；第三，如果经纪公司都能卖平安的所有产品了，那我上百万的代理人团队怎么办？会不会出现大量人员流失到经纪公司，反正哪里都能卖平安。
所以我们会看到，目前签约经纪公司，对平安、友邦这些公司来说是百弊而无一利的，为什么要合作呢？
那未来会不会合作呢？大概率，会！
什么时候？大陆居民保险基础常识逐步增长到一定程度理性判断的时候；经纪人群体规模逐渐扩大到一定的市场规模足以影响传统保险公司决策的时候；保险公司的代理人突破信息封闭，不再自卖自夸，更加理性看待不同公司之间的竞争差异的时候…
需要多久？按照现在互联网对行业的推动，应该不会很久了，顶多就是几年的时间，毕竟，年轻的华夏人寿都已经国内市场规模前四进入世界五百强了，天安人寿都已经国内市场规模前十了，老六家险企的阵地正在一步步沦陷~
再来看看这边，保诚、安盛、忠利、荷兰全球等历史上百年的国际巨头，都已开放了经纪渠道合作~当然，即使是中国平安，目前在平安团财险、代理人都比较陌生的平安健康中高端医疗领域，都已开放了和我们的合作~产销分离这个大趋势，不是要不要接受，而会是不得不接受了~
当然啦，2017年底，平安一账通上线同业公司产品，给平安代理人伙伴们吃了一大惊，当然这么一个小动作也惊醒了很多梦中人~
那对于我们从业者来说，既能帮到人，又能找到更好的自己，谋求长期发展，到底是该选择去目前市场品牌溢价高的保险公司，还是去目前发展势头迅猛但规模还比较小的经纪公司呢？