最近全网最火的应该是ChatGPT了。
火到什么程度？
人工智能已经被玩成人工智障，上亿人集体*戏调**它，导致频繁错误宕机。
由于限制IP，国内无法使用，但通过一些方法，大V君也注册体验了一把ChatGPT。
言归正传。近期“提前还贷”热度也不断高涨，“提前还款要排队好几个月”“银行关闭线上还款入口”等相关话题更是登上全国热搜。
“报复性”买房没等到，“报复性”还贷却意外来了！
买房人提前还贷，银行为什么急了？怎么就说是“报复”了？
南宁各银行具体情况如何？
其实从2022年下半年开始，就陆续有人咨询并进行提前还房贷，只不过在春节前后，提前还贷迎来小高峰。
知乎在2023年2月初做的一个调查结果显示，484名受访者中有63%选择“会提前还房贷”，仅10%选择“不会提前还”，剩下的人还在观望中。
社交平台上，不少网友表示，办理提前还房贷要排队等2~6个月，甚至有银行关闭了线上还贷入口。
图 | 有银行线上申请提前还房贷额度已满
南宁各家银行具体情况如何？2月8日，大V君逐个电话进行咨询。
工商银行：目前申请提前还房贷的客户非常多，各网点预约提前还贷的客户爆满，需要排队等待审批，具体多长时间不确定。
目前工行只能线下办理提前还贷，每年提前还贷次数不限制，但提前还款金额不得低于2万元。收不收违约金看合同约定。
交通银行：目前交行正在进行系统升级，线上提前还款功能关闭，要等到2月21日重新开放。
如果要提前还房贷，可以先到网点申请，等待约40个工作日。每年可以免费还款一次，没有最低还款额限制。
建设银行：目前线上预约提前还贷的名额已满，想提前还贷可以到网点预约，预计要排队一到两个月。待审批通过后，系统会自动扣款。
一年可以提前还款两次，每次间隔半年，没有最低还款额限制，也不收违约金。
招商银行：提前还贷可以在线上进行，提前30天提交申请即可，收到短信通知后再线上还款。
招行对于提前还贷没有次数限制，不收违约金，最低1万元。
邮政储蓄银行：目前已经不能线上提前还款了，要到网点提前预约，预计7个工作日会自动扣款。
如果还贷已经满一年，不收违约金，一年可以提前还款一次，1万元起还。
光大银行：只能线下在网点申请提前还贷，先预约，当前预约已经排队到5月份。
提前还贷每年能还一次，每次还款最低5万元。如果此前申请房贷时办理了信用卡，提前还贷不收违约金，否则要收违约金，具体收费咨询放贷网点。
中信银行：可以线上申请提前还贷，排队一个月左右再进行线下还款，每年可以免费申请提前还款一次，没有最低还款额限制。
广西农村信用社：提前还款只能网点申请，排队等待一个月左右。
一年只能申请提前还款一次，有5‰违约金，具体看合同约定。
广西北部湾银行：手机银行可以随时进行线上提前还贷，实时还款，不收违约金。
当天大V君也多次致电中国银行、农业银行、浦发银行、兴业银行和民生银行，电话一直无人接听。
不过粉丝们跟大V君反映，中国银行、农业银行预约提前还贷的特别多。
粉丝莫先生表示，他是春年前申请提前还贷的，原本排到2月9日线下还款。前两天银行电话通知他，要等到4月份才能还款。
提前还钱为何还要排队？对银行来说，提前还贷怎么就是“报复”了？
中国建设银*房行**贷中心一名工作人员表示，对于提前还房贷，各个银行春节前后都相继出台了相应的管控政策。
据他了解，春节前就有银行利用线上系统升级，管控提前还款额度。以前线上想还就还，现在每个月有还款额度，超出的就需要到网点预约排队。
银行业内人士告诉大V君，新增的房贷少了，提前还房贷的又多了，后续银行营收会下降。
提前还贷还会影响银行*款贷**增量和增速的考核，银行自然不愿意客户提前还，因此有意提高了还贷门槛。
有房地产业内人士质疑银行的算盘打得响，普通人哪知道他们的审批速度怎么样？预约排队很可能是银行有意为之，毕竟晚还一个月银行就多收一个月利息。
所谓的排队还贷，所谓的“报复性”还贷，也很有可能是银行“制造”的。
事实上，往年春节前后也会有人选择提前还房贷，但今年提前还贷明显增多。
大V君认为，根本原因还是来自“高位站岗”的压力。
图 | 近4年来LPR一路走低
2019年至2021年间，5年期LPR普遍保持在4.65%~4.9%，加上基点上浮等各类因素，也就出现了“破6”的利率。
但是在2022年一年，5年期LRP就经历了3次下调，合计下调了0.35%。房贷利率不仅不加点，还有优惠。
2023年1月5日，央行和银保监会更发布通知，房价环比和同比连续3个月均下降的城市，可自主下调房贷利率。
据上海易居房地产研究院统计，全国有30个城市随即实行，比如郑州首套房贷利率下调为3.8%，南宁、珠海的首套房贷利率下调至3.7%。
图 | 南宁下调首套房贷利率
这成为触发提前还贷潮的导火索。
以南宁最新的商贷利率来看，首套房3.7%的利率已经是史上最低。
这是什么概念？
如果你购买首套房，商业*款贷**100万元，还款期30年，采用等额本息还款方式，按照以前6.0%利率计算，需要支付约115.84万元利息，每月要还约5995元。
而如果是现在3.7%的利率，只需要支付约65.7万元利息，每月需还约4603元。
光是利息支出就少了约50万元，月供低了近1400元。直接损失一台奔驰E300。
以前，虽然房贷利率高，但房价也在不断上涨，房子升值完全能覆盖利息，买房人不会计较这些；如今，买房不亏钱就不错了，更别说升值。
再说，当下大部分理财产品的收益，还跑不赢房贷利率，有钱还不如早点结清房贷。
随着“提前还款潮”越来越热，有些身背房贷的人也在纠结，到底要不要提前还房贷？
大V君认为，能提前还款肯定是利大于弊，不仅能省下一大笔钱；若是有置换需求，结清*款贷**后，还能享受到首付、利率等多方面的政策利好。
但提前还款并不值得盲目跟从，还应该从个人和家庭实际情况进行分析。不能为了摆脱一个坑，踩了另一个坑。
大V君认为，判断是否需要提前偿还个人*款贷**，注意两点：
1、看投资收益是否可以覆盖*款贷**利息。
如果投资收益率高于*款贷**利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还*款贷**。
2、看房贷的还款方式和已还款年限。
一般来说，选择等额本金还款方式的，相对而言提前还款更划算，因为前期还的大部分是本金。
而选择等额本息还款方式的，如果还款年限较长，不建议提前还款。因为前期还贷的部分，绝大部分是利息。
针对要不要提前还房贷的问题，ChatGPT也发表了自己的看法。
ChatGPT 认为，决定是否提前还房贷，需要考虑许多因素。提前还款有利于减少利息支出，但也可能会收取提前还款手续费。此外，提前还款可能影响信用记录，对未来的*款贷**申请造成影响。因此，在决定是否提前还房贷时，需要全面评估自己的财务状况，并对可能的风险和潜在影响进行详细考虑。
如果你想进行提前还款，建议你与你的银行或*款贷**机构进行详细咨询，了解提前还款的规则和条件，以及可能产生的费用。
业内人士普遍认为，提前还贷潮的出现，折射出当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题，需要引起重视。
事实上，近段时间官媒“经济日报”就发文，建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩小存量房贷与新增房贷利差。
图 | 有媒体呼吁适当降存量房贷利率
这样能进一步降低住房消费者的负担，同时解决扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
存量房贷客户的呼声，高层和银行不可能没注意到。
不过这也是各方利益博弈，最终能否等来降存量房贷利率，也只能交给时间。