关注房市的一定听说过“零首付”，没的话那至少听说过“首付贷”，而现又出来一个“负首付”，那又是什么鬼？
负首付是什么鬼？
首先说说零首付，就是房企或中介为购房者提供首付融资或相应的融资渠道。比如张三看中一套新房，按国家规定，至少要首付两成才能从银行办出按揭*款贷**，但现在有机构为了帮助你实现安居梦想，你连这两成首付都不用出了，而是可以用*款贷**或分期的形式从该机构或其指定的机构获取。
这无形中拉低了购房的门槛，但有两个坏处：一是加大了按揭行的风险，因为购房门槛降低势必引入更多无合格还款能力的购房者，如果银行放贷给这样的人，那就是被引入坑，当年美国的次贷危机就是这么来的；二就是无首付不意味购房者可以逃脱首付了，只是这个首付款被加进了今后的还款总额中，今后每个月的还款额比首付两成时更高，这无形中加剧了购房者的还款压力。
第一点是从银行角度说的风险，第二点是从购房者角度说的，但更重要的无疑是前者。
所以只想着零首付好处的购房人最好掂量一下自己的还款能力，别以为占了便宜。还不出的话，房子不光被收走拍卖，还得成为失信人，拍卖差款还得继续还，这就是竹篮打水一场空了。
零首付是国家严令禁止的，这在2017年出的《住房城乡建设部人民银行银监会联合部署规范购房融资和加强反洗钱工作》中就明确规定了，但在房市低迷时，总有二三线城市蠢蠢欲动想突破禁区。
建房（2017）215号文
说完了“零首付”，现在来说说“负首付”。负首付就是说购房者不仅不用付首付款，甚至可以在买房后获得一笔现金，这又是怎么操作的呢？
很简单：高评高贷。具体就是将房价往高了评估，买卖双方签阴阳合同，对银行的那份是虚高的成交价，叫明价，用以套出房贷；暗地的那份是实际成交价，用以完成交割，叫暗价。明价减去暗价就是虚高部分，这个部分如果能覆盖买家首付的话就形成了零首付，如果不光可以覆盖，还有多余那就形成了负首付，也就是你买一套房的同时还能得到一笔现金。
负首付的实质其实是套贷，即违规套取银行*款贷**，往重了说也可以说是骗贷，因为里面存在阴阳合同和欺骗银行的情节，所以请小心操作了！今后你还得出的话问题不大，还不出的话后果可能比断供更严重。
另外，卖家肯配合做阴阳合同，对他来说是有风险的，他如果肯的话，那这样的房子存在暗病缺陷的可能性较大，买家此时就得擦亮眼睛，好好思忖一下了。
无论零首付还是负首付都是一种风险扩大器 + 杠杆增高器，只有在房价上涨期才不会爆盘，一旦房市不振，房价下行，那就玩不转了。这也是我们国家为什么要明令禁止的原因，不光是为了保护银行，也是为了保护购房人，尤其是在人口曲线迈过拐点之后。
2000-2050年中国人口总量变化（2020年后数据为预测）
全国历年人口增长曲线
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