前段时间花呗将全面接入征信系统的消息上了微博热搜，评论区很多年轻网友才后知后觉：自己不仅踩入了消费陷阱，还可能损害征信，影响未来买房。房子，几乎是每个人一生中必买最奢侈的商品，昂贵不止在于价值，更在于它保障了我们的安全感和归属感。征信对购房者至关重要。
今天，石家庄有贝壳就来跟大家唠唠：征信是如何影响我们的房贷审批的。
一、什么是征信？
个人征信，是依法设立的征信机构对个人信用信息进行全面、真实地采集加工，根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。征信上会透露什么信息呢？个人基本信息：包括姓名、性别、身份证号、家庭住址、出生日期、工作单位、联系电话等；信用交易信息：包括信用卡信息（办卡时间、银行、还款状况）、*款贷**信息（按揭买房买车的时间、*款贷**余额、还款情况）、为他人担保等；公共记录：法院民事判决记录、强制执行记录等；其他信息：比如个人公积金、养老金、查询记录（查询记录汇总、非互联网查询明细）等。
二、银行审批房贷的时候，如何考察我们的征信？
1、是否有逾期还款看逾期记录，一般有两个指标：连三累六、5年一更新。连三累六，是说借款人两年内连续三个月或累计六次逾期还款，被银行纳入征信不良名单。征信不良的话，房贷申请可能会面临*款贷**利率提高、*款贷**金额缩水、甚至拒贷的后果。 逾期记录不会跟我们一辈子，但记录期也不短，一般是5年一刷新。两年内无逾期，两年外有逾期，同样会影响房贷申请。
2、是否遵纪守法
如果有法院民事判决记录、强制执行记录等，银行一般是拒贷处理。
3、是否频繁查询征信
征信报告中有显示以往的查询记录，包括查询日期、查询操作员、查询原因等，这些都是银行审批房贷时的重要参考项。如果近期短期内征信查询次数过多，银行会怀疑借款人非常缺钱、借款还款风险大，导致银行评分系统不过而拒贷。
4、是否有稳定的还款能力
对还款能力稳定性的评估，银行除了看收入情况，还看是否有一定的*款贷**记录。很多人被拒贷的原因，正好是处于两个极端：一是白户，也就是完全没有申请过任何信用卡、*款贷**平台的*款贷**。银行无法根据过往*款贷**还款记录进行评估。二是征信花，除了信用卡，借款人在花呗、借呗、唯品花、京东白条、微粒贷等小额平台上借贷记录过多，即便无逾期，银行也会对这类人未来是否能如期还月供有所质疑。不过，鉴于现在小额贷的用户多，有一定的小额贷记录，很多银行还是可以包容的。
5、是否有对外担保
对外担保，会有连带责任，大部分银行会选择把对外担保加入到借款人的家庭负债中计算月还款额，因此提高对借款人收入流水和还款能力的考核标准，加大房贷申请的难度。个别银行，比如农行，如果借款人能写清楚情况说明，说得清与被担保人的关系，被担保人的征信良好以及该笔负债是正常还款的，那么银行可以不看这笔对外担保。
6、是否为500强企业职工、公务员、公司中高层管理人员
借款人的工作单位和职位对房贷申请也有所帮助，比如如果我们在国家机关、事业单位当公务员，或在世界500强工作，又或者在公司任中高层管理职，申请房贷的时候银行会相应提高*款贷**额度、审批更快些。