2022年5月，蔡先生在快手APP上看到了曹茂桂讲的股票课程视频，只要花0.99元就可以购买5天的股票课程，然后就被拉到了一个股票交流群，群里每天都推荐股票，发内部赚钱收益给内部客户看，然后前端班主任告诉蔡先生，只有购买保险，才可以加入内部，老师有好的机会都会在摇钱树或者聚宝盆里面发布，内部用户只需要傻瓜式操作，专业的事情交给专业的人来做。蔡先生出于对被专业团队包装的伪专家的信任，花费6.8万购买和泰人寿保险加入内部。加入内部后，发现并非是所宣传的那样，进去后服务不成体系，分享的股票也亏损严重，一进去就成为了接盘侠，总共亏损超过40万元。
孙先生和蔡先生遭遇一样，前端班主任告诉孙先生，购买和泰鑫享盈后可以享受到曹茂桂内部的服务，只需要傻瓜式操作，实现财富自由，但是加入后亏损严重，联系前端班主任时候，发现已经跑路了。
楼女士，一个年近花甲的上海阿姨，丈夫身患重病，家里并不富裕，以为加入曹茂桂的内部交流群可以实现财富自由，加入内部后发现亏损达到40%，在要求退保时候却被诈骗集团告知只能退现金价值，用户陷入绝望的境地。
还有数以万计投资者朋友，它们以及其家人正在遭受诈骗集团所带来的经济上的巨额损失。
而这起诈骗模式的策源地，就位于上海市徐泾镇银科金融中心。
该公司设有行政部、业务部、客服部、投诉部、财务部、策划部等。其中：行政部负责租赁办公场所、采购办公设备、接送办公人员并安排住宿、为办公人员办理入职离职手续；业务部负责“养号”、建群、拉被害人入群，扮演不同角色、发送虚假“话术”、烘托氛围，在微信群中和开设的网络直播间中宣传跟着老师炒股可获得高额收益诱骗被害人购买保险，该部设有总监、组长、老师助理、业务员、股票分析师等职位；客服部负责反馈已经成交客户的诉求；投诉部负责股票亏损客户的退保，审核公司人员和客户交流中是否存在明显的法律漏洞；财务部负责发放员工工资、提成及业务报账等。策划部负责制作和客户沟通的素材，编造虚假的盈利截图。各部门内部分工明确、相互协作，各部门之间各司其职、相互配合，形成了较为固定的犯罪组织，属于电信网络诈骗犯罪集团。
该公司的诈骗方法是首先会在各大自媒体平台上散播视频，诸如曹茂桂的股票课程价格不到一块钱，待用户花钱购买后，就会被前端班主任（通常是某位老师助理）拉进一个股票交流群，最开始每天推荐股票，每天发内部群虚假赚钱收益截图给用户看，然后告知用户购买保险才可以加入内部，内部分为招财牛，摇钱树，聚宝盆，财团总裁班，玉如意，满堂红等。
待用户购买保险进入内部后，该公司会有专门的审核人员，前端业务员班主任会事先告知客户如何来回答，诸如让用户否定保险和股票服务*绑捆**，购买保险是基于保险本身的价值而非股票服务，审核员则会装聋作哑，脱裤子放屁。同时，用户所购买的保险，会让用户胡乱填写错误地址，因为按照法律规定小保险公司并不能展开全国性业务，在理赔时候也极其麻烦，和泰人寿，渤海人寿等理赔时候甚至诉诸于人民法院。当客户加入后发现并非是宣传的那个那样，如果客户要求退保，前端班主任在15天犹豫期内会极尽安抚，或者将保费和投顾服务混为一谈，或承诺未来跟着老师操作会赚到更大收益。其目的是让客户犹豫期内不退保拿到提成。犹豫期过后客户跟着老师操作，损失极为严重，部分用户反馈亏损得倾家荡产，若用户要求退保则被告知，只能退现金价值。
但是随着招财牛，摇钱树，所有服务质量的下滑，近期客户投诉到保险公司全额退保数量上升，为了安抚客户，招财牛，摇钱树统一升级为聚宝盆，并且在聚宝盆里面为用户提供服务的并非是老师本人，同时给所有用户开通天机阁服务，包装在中国证券业协会无挂靠亦无投顾资质的招摇撞骗的老师，实质上服务内容严重缩水。同时，也开始打起后端财富管家的主意，若客户投诉全额退保，则扣除财富管家双倍于客户正常退现金价值费用，内部用户全额投诉退保是依据《民法典》总则篇（一方以欺诈手段,使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为,受欺诈方有权请求人民法院撤销保险合同）。但是这些人将客户退保的原因归咎于后端服务不给力，安抚不给力，反馈不及时。
后经证实，银科集团浪花保事业部华数通金实业有限公司上海垤晓浪信息技术有限公司并无投资咨询牌照，未经国家证券主管部门许可，非法从事证券投资咨询业务，严重扰乱市场经营秩序，情节严重，可认定属于《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第(三)项规定的行为，构成非法经营罪。（参考：案号一审：(2015)鄂宜昌中刑初字第00032号）。违反《证券投资咨询机构执业规范》第十二条规定，前端业务员无资质提供服务分享股票承诺收益本身是属于违法行为，用户亏损原因严重，皆因其胡乱承诺，胡乱推荐股票所致。并且该公司行径侵犯《消费者权益保护法》的自主选择权，《中华人民共和国保险法》之规定，保险活动当事人行使权利，履行义务，应当遵循诚实守信原则，保险公司不得唆使诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。
保险专业中介机构从业人员违规销售非保险产品或*绑捆**销售是中华人民共和国银保监会所坚决不能允许的，保险机构或从业人员违反本规定由中国保监会依照法律行政法规进行处罚，涉嫌犯罪的移交司法机关追究其刑事责任。该公司只是利用合法合规为幌子。以欺诈客户指导客户股票买卖操作能赚取收益为诱饵，保险*绑捆**无投顾资质公司服务，非法获取超额收益，数额特别巨大，应当按照《中华人民共和国证券法》第160条，《中华人民共和国保险法》一百七十九条，《中华人民共和国刑法》第225条等相关规定，依法追究其刑事责任。
公司名称：银科集团华数通金实业有限公司，上海垤晓信息技术有限公司。注册地址：上海市青浦区徐泾镇联民路1881号:实际办公窝点之一：上海市青浦区徐泾镇 银科金融中心8楼南侧。
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