近日浙江湖州一女士去银行存5万，感觉像在审问之事一下上了热搜。柜员问她在哪上班，钱从哪里来还要收入证明，让它她很不舒服。幸好该女士反应快马上抽出一张只存49900，结果秒办还拿到了银行礼品，是不是有点滑稽呢。
因为现金的可追溯性异常困难难，所以做好现金监管也是各国央行和银行业机金融构的惯例，这对于防范和打击相关犯罪具有不可或缺的作用，但在学习和借鉴中，我们的制度在实践作用中却遇到了难题。
以本次事件为例，5万及以上需要提供收入证明等，目的是做好现金监管，防范和打击有关违法犯罪，这无可非议。但是49900就不提供收入证明或者说明资金的使用用途等，换句话说，难道49900就不用监管了？显然监管的目的并非局限于此。如果真是如此，那么可以这样说，如果有人真想钻这个漏洞，完全可以多人分散存入而不留痕迹，这不是在戏弄我们的规章制度吗？
再者，即使存款人提供了收入证明，或者说明了使用用途，这个又真不真实呢，银行派人调查核实了吗？可以说仅凭现有力量根本做不到，因为银行工作人员非常有限，一个网点就那么几个人，而储户是成千上万，仅仅时间上就无法做到，这是基本常识，所以草草问一下再签个字就办理，根本无法起到监管的作用，反而给人感觉就是走过场走形式，甩责任，反正我程序走到了，最后出了事与己无关，这不是各人自扫门前雪，又是什么。
然而这一制度的落地，带给储户的麻烦可就不是一星半点，比如资金来源或者使用用途，不仅涉及个人隐私，还要必须提供收入证明，假如一个农民靠摆地摊辛苦一年攒了5W，这个收入证明谁给开？是不是没有收入证明就不能存钱呢？显然遇到了难题。
其实，围绕个人账户及资金管理制度已经够多了，比如《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录》、《个人存款账户实名制规定》、《现金管理暂行条例》，包括人民币冠字号系统的上线等等，再加上大数据的运用，毫无疑问，如今的现金监管这道篱笆已经够强了。
在这些规章制度中，《个人存款账户实名制规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录》以及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》就比较接地气，不仅有力加强了现金监管力度，而且还方便了储户，促进了现金流通。
它们重点抓住了两个核心，一是存款人身份信息识别，基本堵住了虚假开户的源头，并做到了可追溯性，也就极大的震慑和遏制了不法分子的不良企图；其二是交易记录的管理，比如大额和可疑交易报告管理办法，对当日单笔交易20万以上或者等值一万美元的现金存取，向反洗监测中心报告等。
对于存款人来说，前者主要是提供有效身份证件即可，而后者的大部分工作都是银行以及中心后台在做，所以储户的现金存取就很轻松，一张银行卡和身份证就基本搞定，从而实现了有效监管与便民的最佳结合。
综上所述，在有效监管现金方面我们还需要不断探索与优化，要始终牢牢抓住监管与便民两个关键核心，不能偏颇一方，努力寻找最佳平衡点，而不应该堆砌制度层层加码，影响现金的流通和便民性。
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