首发于公众号「尹娜」，本文是「尹娜」第 95 篇原创文章

知乎有这样一个提问：

请问大家友邦保险这款重疾险到底怎么样啊？最近准备给自己和家人配置保险（补充医疗+重疾险），我对象的一个朋友是做友邦的，给我嗷嗷一通说，直接给我说蒙了。首先，大家都知道友邦真的好贵，同样是一年5000多保费，别家都是50万保额，友邦只能报13万，这个我很犹豫，想请问大家有啥给家人投保的重疾推荐吗？其他友邦的合同条款明确写了“本合同是非保证续保产品”，大概是说1年到期不保证续保，要重新审核。但是对方也明确和我说，友邦历史上不会抛弃任何一个生病的客户，虽然合同没有写，但是不会因为客户生病就不续保。我现在是真的蒙了：1、按照对方说的，如果友邦真的可以保证续保，那么保费贵很多，我觉得也勉强可以接受。但是我不知道这个口头承诺可信吗？或者说有了解友邦的姐妹知道这个说法（保证哪怕客户生病或出过险，也允许你续保）真实吗？2、其次，有了解保险的姐妹可以介绍一些你们在买的保险吗？感谢！最后其实我有看中复星联合的超越保（补充医疗）和其他重疾险（比如达尔文3号或者玛丽2号，复星联合也推荐了他家的倍吉星）。想请问大家，友邦到底咋样啊？我挺愿意相信朋友的，但是也真的对口头承诺不放心。以及请问大家有推荐的，靠谱的保险吗？我目前看中了复星联合的超越保，但是也担心小公司，如果出了什么问题，保障没有人能支持，而且听说国家赔付也只赔付90%，不知道真假？

四、 有什么推荐的靠谱保险吗？

▌1、其他重疾险和医疗险有什么推荐吗？

友邦的全佑惠享保障责任一般，保费偏贵，网络保险的公司服务能力又不靠谱，如果想买保障责任更好些的，或者性价比更高、公司服务能力也好的重疾险，有没有推荐的产品？有，太多了。之前写过很多产品测评文章，比如：平安福20和国寿福庆典版哪个好？大公司重疾险测评之保障责任

细读了8款重疾险条款，我建议买保险还是要慎重跟题主有同样问题的客户阿玲购买的产品方案也可以供参考（见开头）。但具体该给题主推荐哪款呢？不了解家庭信息，其实哪款都能推荐，哪款也都不能推荐。

收入、消费情况如何？（分析保额）家庭结构如何？赡养几位老人？养育几个孩子？（分析保额）家人身体情况如何？是否有住院史或体检异常？（分析能不能买健康险）在什么城市居住？（分析能买哪些公司产品）

没做需求分析之前，就推荐产品，就好像你还没进医生诊室，就在门外听见医生喊话：“嗓子疼推荐吃阿莫西林”一样，能信吗？

▌2、除了重疾险和医疗险，还有什么推荐吗？

生了大病需要用医疗险报销治疗费用，需要重疾险管生活开销。除了疾病风险，还有伤残风险，也同样会造成生活品质下降；还有身故风险，给家人带来的损失更大。这些风险，重疾险和医疗险都是覆盖不了的。

哪里有风险缺口，就在哪里配置保险，全面的保障方案才是一张接得住风险的大网。

▌ 3、关于保险服务有什么推荐吗？

你希不希望：买到性价比好、公司服务实力也不错的产品，理赔时不仅有人能帮着办手续，还能在发生纠纷或摩擦时利用专业优势帮助争取利益？这是很多人选择保险经纪人来配置保障方案的原因。二流的企业卖产品，一流的企业卖服务。少花钱买到好产品是小聪明，综合衡量买一套好服务是大智慧。作为保险经纪人，把小聪明和大智慧都学到手，是真本事。

尹娜 人民大学本硕丨经济学金融行业10余年曾任某国有银行团队主管明亚保险经纪资深合伙人丨COT 丨MDRT专注中产及高净值人群理财服务公众号「尹娜」作者「保险科普群」丨「银行人交流群」群主知乎专栏「国有银行十年实录」主笔头条丨雪球丨简书丨网易号有「尹娜随笔」