厦门银行。
导读
继浦发成都分行违规放贷被罚4.62亿元，近日，银监会又开出天价罚单，有涉案的12家银行共计被罚2.95亿元。
厦门银行因被罚2450万列为典型，事实上，福建被罚的违规交易机构和个人又何止厦门银行一家。
问道者 谢嘉晟
银监会布置整治痼疾
今年初，银监会发布整治银行业市场乱象系列文件，将“违规开展票据业务”和“内控管理不到位”列为今年整治的工作要点，并指出，要抓住依法合规经营这个着力点，坚决根治普遍存在的合规意识淡薄、制度缺失、屡查屡犯等痼疾。
上海证券报的消息称，此次处罚充分体现了监管的全面、从严，不仅仅是案发行、违规购买理财行被处罚，交易链条上的10家银行及相关人员，都因丧失合规操作的底线受到了严惩。
上海证券报把厦门银行列为被处罚的典型。事实上，根据银监会官网披露的信息，涉案金额最大的是邮储银行甘肃省分行。
公告称，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长王建中以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。
银监会对这起案件定性为，“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。”
此次一同受罚的还有绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构，共计罚款12750万元，对33名相关责任人作出行政处罚，其中取消3人高管任职资格，禁止1人从事银行业工作。
厦门好多机构吃了罚单
道亦有道经济从银监会官网了解到，福建被罚的违规交易机构并不只厦门银行一家，但令人讶异，进入2018年后被处罚的个人和机构均出自厦门市银监局之手，并且，处罚力度之大，似乎前所未有。
问道者梳理了一下：
1月9日，厦门就开了八张罚单，六张机构，两张个人。
海峡银行厦门分行，因部分票据贴现资金回流、用途把控不力和未经任职资格审查任命高管，被罚款六十万元，责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
厦门国际银行，因监管数据错报，违规为股东办理股权质押类信贷业务，*款贷**审查不到位、信贷资金被挪用，违规发放项目*款贷**，被罚款一百七十五万元，责令该行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
赣州银行厦门分行，因高管人员私设小金库及高息揽储，被罚款九十万元；
厦门国际信托有限公司，因内部控制管理不到位，信托业务违反审慎经营规则，被罚款四十万元，责令该司对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
泉州银行厦门分行，因个人消费*款贷**违规流入股市，被罚款二十五万元，责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
中信银行厦门分行，因部分个人*款贷**资金违规挪用并流入房地产市场，被罚款二十五万元，责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
没有出处的罗姓个人，因私设小金库及高息揽储，被处取消董（理）事、高级管理人员任职资格两年；同样是没有出处的林姓个人，因私设小金库及高息揽储，被处取消董（理）事、高级管理人员任职资格五年；
1月12日，厦门又开两张罚单，包括数额不菲的典型。
厦门银行，因票据融资转让接受远期回购协议、同业投资接受第三方金融机构信用担保及票据转贴现业务未按规定面签、用印，被罚款二千四百五十万元，责令该行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
庄姓个人，因同业投资接受第三方金融机构信用担保，被警告并处罚款十万元。
1月19日，厦门开出两张罚单。
农业银行厦门市分行，因个人消费、经营*款贷**资金被挪用于购房，被罚款三十五万元，责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
交通银行厦门分行，因违规发放土地融资；内部控制不足，未能防范假按揭、假征信、假评估等；“三查”不尽职，导致*款贷**被挪用；向四证不全的项目发放固定资产*款贷**，被罚款一百五十万元，责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
1月25日，厦门再开出两张罚单。
中国银行厦门市分行，因理财投资业务未比照自营*款贷**管理流程，资金用于支付地价款和置换前期支付土地款的股东借款，*款贷**“三查”不到位，被罚款九十万元，责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
国家开发银行厦门市分行，因贷前调查不尽职、贷后管理不到位且信贷资金被挪用，被罚款三十万元，责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
与今年罚单频率和力度形成巨大反差，福建银监局开出的最后一张罚单是去年10月23日开给陈姓个人的，因违反银行业员工行为管理规定，被警告。
罚单只为防控系统风险
上海证券报的观点认为，过去，机构经营者普遍有“合规是成本”的看法，但是近期银监会重罚的数起案件充分证明，合规创造效益，不合规的人或机构会被监管者坚决整肃，依法合规经营的机构才能在这个环境里做大做强。
“银监会罚单开到手软，2017年只有几千单，今年以来已经上百单。”对于银监会监管力度的突然加大，厦门大学金融系副教授陈善昂深有感触，他表示，这说明国家层面已经把防控系统性金融风险作为第一攻坚战，并把房地产列为重要风险源头，而系统性金融风险主要在银行，所以银监会任务艰巨。
“银行资金违规进入楼市是一个普遍现象，厦门也是如此。近年来厦门楼市火爆，均价位列全国前几位，根据统计，厦门家庭杠杆率（户均债务/户均存款）全国最高。”陈善昂指出，厦门银监频开罚单表明了严监管的态度。
