近几天，央行放松了信用卡透支利率的限制，也就是说将来信用卡的利率将不受限，由发卡银行和持卡人协商决定。

这对广大的持卡人有什么影响呢？

本质上，解绑信用卡透支利率的背后，目的是为了进一步拓宽和发展信用卡和银行的信贷业务。对于持卡人来讲，千分之0.5的透支利率可能是过高的。取消透支利率的限制，银行也不会增加透支利率，这样做等于变相的驱赶客户去使用花呗、借呗！

这个决定的背后实际上体现了传统银行信用卡业务和花呗、借呗、微信、京东等消费贷业务之间的博弈。

银行向消费贷发出挑战书，凭借*款贷**利率和庞大的资金和网络消费贷进行对弈。

因此，利率市场化，也就是将利率和信用卡业务推向竞争，既然有竞争，持卡人就有利可图。因此，持卡人无需担心透支利率会上调。静看银行和互联网金融巨头的博弈，坐收“渔翁之利”即可。

银行在悄悄地改变

2020年银行有很多改变，其中体现了许多创新思维。

比如前段时间被叫停的创新型存款，其背后反应的其实是银行的创新能力，从流动性极差的定期存款摇身一变，成了靠档计息，随时支取的创新型存款，目的是给投资者提供更便捷、更高收益的存款产品。

之所以推出这样的产品，其实也是受到诸如蚂蚁金融、京东金融业务的竞争压力带来的影响。

很多中小银行纷纷和互联网平台合作，推出灵活的存款、理财产品给广大的投资者。既做到了安全，又做到了便捷。

银行在悄悄的改变，接受创新，拥抱创新，在未来，这对花呗、借呗、京东白条等消费贷业务将造成巨大冲击！

一定要注意到存款和理财的差别

在2020年11月，多个上线互联网平台的银行存款下架，创新型存款也取消了靠档计息，背后体现的是对金融风险的尊重！

很多互联网平台让客户对银行存款和银行理财产生了混淆。

众所周知，银行存款受到存款保险条例的保护，50W以内保本保息，而银行理财，则是代客理财。两笔资金的用途是完全不一样的！银行存款用来给其他客户提供*款贷**，而银行理财用来购买其他的资产，如基金、债券、现金类投资品等等。50W以内银行存款受法律保护，没有风险，而银行理财是有风险的，收益也是不固定的！

互联网平台经常把两种产品混在一起，普通投资者当然分不清，这就是存款下架背后的原因。

即便创新型存款被下架，但可以看出银行有拥抱创新的趋势，银行或将发挥创新能力，弯道超车，对网络消费贷造成极大影响！

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