近两年来，随着延迟退休、医保缴费年限调整等新规出台，养老问题的讨论热度一直飙升，除了国家的社保养老，商业养老逐渐成为打工人的养老新思路。
社保养老金和商业养老金都是按月领取养老金，可以为我们退休后持续提供生活来源，而除此以外，社保养老和商业养老之间的区别还是很明显的。
1.缴费人不一样
社会养老保险一般是个人和企业共同缴费，而且一般是企业承担比例高于个人，以广州为例，职工养老保险的缴费费率是：企业承担14%、个人承担8%。而商业养老保险则是由个人全额承担保费。
2.缴费上限不一样
社会养老保险会根据本人上一年月平均工资确定缴费基数，一般工资越高、养老保险的缴费基数也越高，但缴费基数是有上限的，以广州为例，职工养老保险每月的缴费基数上限是24930元。而养老金的领取金额和缴费基数息息相关，缴费基数有上限意味着职工养老金的领取金额也是有上限的。
商业养老保险一般是没有缴费上限的，投保人可以根据自己的经济情况决定交多少钱，交得越多、领得越多。
按照大部分普通打工人的缴费水平，退休后的养老金维持温饱应该不成问题，但如果要维持甚至是提高生活品质，还是会略显吃力。
3.开始领取时间不一样
领取社会养老金不仅要满足社保缴费年限（一般是十五年），而且还要达到法定退休年龄，随着延迟退休的逐步落地，社会养老金的领取时间也会相应推迟。
而商业养老保险金可以自行决定任意时间开始领取，最早甚至可以从50岁开始领取，不受延迟退休的影响。
4.身故赔付方式不一样
被保人如果不幸身故，社会养老保险只能退还个人已交部分保费，而商业养老保险除了退还已交保费，还会赔付一笔身故保险金，综合起来，身故理赔的金额一般可以达到已交保费得2-3倍。
5.设计机制不一样
社会养老保险是普惠性社会保障的一部分，对退休人群的保障程度是有限的，而商业养老保险是个人通过金融手段加强养老保障的一种有效方式，日益成为打工人退休养老的新思路。
社会养老和商业养老是国家养老体系的两大支柱，各有千秋，都是我们退休生活的加分项。只不过，社会养老的保障程度有限，打工人们还是要多元规划养老，搭配商业养老让退休生活锦上添花！
大家觉得，商业养老保险有必要吗？欢迎在评论区分享更多养老攻略哦！
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