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上周我们聊了职业和养老金的关系，很快收到一位粉丝李小姐的留言。

她刚好在这个月办退休，具体的养老金数额也核定出来。

李小姐1972年7月出生，20岁参加工作，到上个月50岁刚好30年工龄。

2022年8月首次领养老金：2604元。

她觉得不开心，因为身边很多人都有4000元左右。

自己有30年工龄并不算短，为什么养老金比别人少那么多？

01. 工龄长，不代表养老金就多

李小姐把《基本养老金核定表》发给我们看，想知道2604元如何计算出来。

为了保护她的隐私，我们就不把《核定表》贴出来，仅列举几个关键数据给大家解释如何计算。

社保养老金的计发办法看似复杂，其实主要取决于 缴费工资 ， 缴费年限 和 社平工资 三个因素。

社平工资 由省人社厅每年公布，是征收和发放养老保险金的基准。

所谓30年工龄，其实是指缴了30年社保。

缴费30年不算短，但问题出在缴费工资太低。

李小姐的缴费平均指数只有0.57，乘以社平工资8332元，个人指数化工资仅有4749元。

个人指数化工资再与社平工资平均一下，乘以缴费年限的1%，得出基础养老金1900元。

基础养老金 是最重要的部分，仅有1900元，决定了她到手的钱不会多。

个人账户养老金 431元，是个人账户余额除以计发月数195得出，这步最简单。

最后再加上 过渡性养老金 273元，合共就是2604元。

02. 谁才有过渡性养老金？

可能有朋友会问，养老金不是只有统筹与个人两部分吗？

为什么又多出一个 过渡性养老金 ？

其实过渡性养老金是解决新旧制度衔接的产物。

我国的企业职工养老金制度其实仅有30年历史，从1992年到1998年是探索时期，1998年后制度才逐渐完善和稳定下来。

1993年8月我省出台《广东省职工社会养老保险暂行规定》，这是广东退休制度的雏形。

此前没有缴费年限的提法，只有连续工龄的概念。

当时规定只要缴费10年，到达法定退休年龄就可以领养老金。

这个《暂行规定》在运作了5年后，于1998年7月升格为《条例》，缴费年限提高至我们熟知的15年，并一直沿用至今。

李小姐是1992年开始参保，1998年后退休，职业生涯横跨新旧两套制度，因此就有 过渡性养老金 作为补偿。

它的计算方式非常复杂，各省又不统一，很少人能真正理解。

但对于80后90后来说不重要，因为几乎没有人在1998年前参加工作，没有过渡性养老金，自然也不用操心如何计算。

03. 职业决定养老金水平

我们问李小姐以前干什么工作，为什么缴费工资这么低？

她说以前在私营单位做文员，工资不高，老板只愿意按最低标准买社保。

所幸她坚持买了30年社保，如果只买15年，可能到手的钱只有现在的一半。

这就是现实，职业收入的差距不仅存在于当下，还决定你的退休生活质量。

好像公务员、老师和医生等体制内的工作，不仅缴费工资高，还因为稳定而几乎不会断缴。

私营企业甚至灵活就业人员，一般只能按最低标准买，且甚少可以买到30年。

工资低年限少，养老金自然就更少。

04. 结语

经过详细解释，李小姐终于明白为何自己的养老金比别人少。

不过她已经尽了最大努力买30年社保，工作收入低她也没办法。

虽然开始只有2604元，但养老金每年都会提升，应付基本生活也问题不大。

平常很多朋友想知道自己以后能拿多少养老金，为此我们特意制作了一张简易的养老金测算表。

大家可以对照自己的缴费工资和年限，不用计算，马上就找到对应的养老金数额。

比如一位女性按社平工资的1.5倍买20年社保，到55岁退休可以拿到相当于现在3207元的养老金。

想要测算表的朋友，就私信我吧。

今天就聊到这里。

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谢谢大家！

下期再会！